Durante cuánto tiempo es bueno un cheque y otras cosas que hay que saber sobre el cobro de cheques viejos

A medida que se acercan las fiestas de fin de año, también lo hace la afluencia de cheques de regalo de los familiares que aparecen en el buzón sólo para desaparecer dentro del bolsillo del abrigo o del cajón de la cocina.

En una época en la que la banca online y móvil prácticamente se ha impuesto, los cheques pueden parecer reliquias. Por eso es posible que ni siquiera piense en cobrar ese cheque navideño de sus abuelos hasta meses después, o cuando por fin se ponga a ordenar la montaña de correo en la que lo metió.

Los bancos no están obligados a cobrar los cheques indefinidamente. En su lugar, los bancos sopesan su propio riesgo a la hora de decidir si aceptan tu viejo cheque. Entonces, ¿cuánto tiempo es bueno un cheque? Sigue esta guía para saber si puedes cobrar tus cheques caducados.

¿Cuánto tiempo suele durar un cheque?

Los bancos no tienen que aceptar cheques con más de seis meses de antigüedad, según el Código Comercial Uniforme (UCC), un conjunto de leyes que regulan los intercambios comerciales, incluidos los cheques. Sin embargo, esto no significa que no puedan optar por aceptar su cheque.

A veces los bancos siguen procesando un cheque antiguo siempre que la institución crea que los fondos son buenos. Una normativa de la Reserva Federal dice que un banco no tiene que depositar un cheque si tiene razones para dudar de que podrá cobrar el dinero del banco pagador.

Las normas son un poco diferentes para los cheques certificados, los cheques del Tesoro de Estados Unidos y los giros postales.

¿Cuánto tiempo es bueno un cheque certificado?

Las directrices de la UCC que permiten a los bancos rechazar cheques después de seis meses no se aplican a los cheques certificados. Sin embargo, un cheque certificado que permanece demasiado tiempo puede estar sujeto a las leyes estatales de propiedad abandonada.

¿Durante cuánto tiempo es válido un cheque emitido por el Tesoro de los Estados Unidos?

Los cheques emitidos por el Tesoro de los Estados Unidos (como los cheques de devolución de impuestos federales) son nulos un año después de la fecha de emisión. Eso significa que puede tener que ponerse en contacto con el IRS para una reemisión si encuentra un viejo cheque de reembolso en el fondo de su cajón de escritorio.

¿Cuánto tiempo es bueno un giro postal?

Los giros postales no caducan, pero cobrar un giro postal tarde podría costarle. La empresa que emitió el giro podría cobrarle una comisión no reembolsable que se descuenta del importe del cheque si no cobra el giro en un plazo de uno a tres años.

Avisa al emisor del cheque

Es probable que quien haya extendido un cheque personal no esté preparado para el golpe que recibirá el saldo de su cuenta corriente si lo cobras meses después.

Llame o envíe un mensaje de texto a la persona para hacerle saber su intención, especialmente si el cheque fue emitido por un amigo o familiar. Además, vuelva a comprobar que no ha cambiado de institución financiera o ha abierto una nueva cuenta antes de dirigirse a su banco.

Dependiendo de la antigüedad del cheque, puede preguntar si la persona le extenderá un nuevo cheque por completo. A pesar de la incomodidad de revelar su faux pas de cobro de cheques, pedir un cheque actualizado puede ahorrarle tiempo en el mostrador del cajero y evitarle el pago de molestas comisiones bancarias si el cheque es devuelto.

Evite cobrar un cheque sin fondos

Si intenta cobrar cheques viejos que rebotan, puede ser responsable de una comisión por «depósito devuelto». La tarifa varía de un banco a otro.

En el Banco de Santander, por lo general, pagará 15 dólares por cheque, mientras que en Wells Fargo y Bank of America, la tarifa es de 12 dólares. La tarifa puede ser incluso mayor para los cheques internacionales. Además, la persona que emitió el cheque sin fondos podría tener que pagar una comisión por falta de fondos de su propio banco que podría llegar a ser de 35 dólares.

Si el cheque caducado es una cantidad nominal que no supera la comisión por cheque devuelto y no puede ponerse en contacto con el emisor del cheque para obtener un nuevo cheque o para asegurarse de que su cuenta sigue activa, su mejor opción puede ser renunciar al cheque y considerarlo una experiencia de aprendizaje.

Es posible que pueda cobrar los cheques anulados

El emisor de su cheque caducado puede haber especificado «anular después de 90 días» o algo similar en el cheque cuando lo emitió. Sin embargo, esto no significa necesariamente que su banco no cobrará el cheque después de ese período.

Una decisión judicial en el caso de Aliaga Medical Center, S.C. v. Harris Bank N.A. determinó que los bancos pueden recuperar los fondos después del período de anulación solicitado por el emisor, a menos que esa persona haya dado instrucciones específicas a su banco para que no acepte el cheque después de ese plazo.

Dicho esto, si el cheque fue un regalo de su tía abuela Jane, que vive con un ingreso fijo, podría ser mejor cumplir con su solicitud. Usted podría terminar siendo responsable de la tarifa de devolución del artículo de depósito si la razón por la que ella escribió el aviso fue porque los fondos ya no estarían disponibles después de esos 90 días.

Cobra tus cheques cuando los recibas

Dado que la mayoría de los principales bancos ofrecen la opción de depósito móvil, hay pocas razones para dejar tus cheques en la pila de correo.

Para ahorrarle a usted y al emisor del cheque la molestia de descubrir un cheque olvidado meses después, aproveche el depósito móvil la próxima vez que alguien saque su chequera. La persona apreciará la cortesía, y usted puede llegar a gastar (o ahorrar) su dinero más rápidamente al asegurarse de que su banco no tendrá ningún problema para recuperar los fondos.

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