Las mejores sociedades de inversión para inversores en 2021
Las mejores sociedades de inversión se adaptan bien a casi todos los inversores, tanto si eres principiante como si haces operaciones exóticas.
Es fácil encontrar un montón de expertos con opiniones y listas de las mejores sociedades de inversión. Pero la realidad es que probablemente acabe eligiendo entre una de las tres firmas de corretaje.
En este artículo, le explicaré las similitudes y diferencias entre Fidelity Investments, Charles Schwab Corporation y The Vanguard Group. Mi objetivo es ayudarle a decidir qué correduría debe utilizar para gestionar su propia cartera – o tal vez confirmar que su dinero ya está en el lugar correcto.
- 3 mejores sociedades de inversión para la mayoría de los inversores
- 7 razones para elegir una opción diferente de la mejor sociedad de inversión
- Otras mejores sociedades de inversión en 2021
- Cómo elegir la Mejor Compañía de Inversión para Usted
- Consejo de Inversión de Clark Howard
- Fidelity
- Schwab
- Vanguard
- Acciones fraccionadas. Puedes lograr la diversificación de la cartera a través de un fondo de fecha objetivo. Pero si realmente quiere invertir en acciones individuales, la compra de acciones fraccionadas es una forma asequible de poseer pequeñas partes de muchas empresas. Vanguard no ofrece acciones fraccionarias en absoluto, y las ofertas de Fidelity y Schwab son más limitadas que las de algunos competidores.
- Negociación de opciones. Se puede hacer con los tres grandes, pero hay corredores mejores y más especializados para el comercio de opciones. Clark no cree que el comercio de opciones sea una buena idea. Las operaciones con opciones son apuestas complejas y arriesgadas en el mercado que pueden hacer perder dinero fácilmente incluso a los inversores experimentados.
- Operación de día. Todo lo que escribí sobre el comercio de opciones también se aplica al comercio de día.
- Criptodivisas. Si quiere operar directamente con Bitcoin o comprar acciones fraccionarias de criptomonedas específicas, tendrá que buscar en otra parte. Clark desaconseja invertir en criptodivisas.
- Acciones internacionales individuales. Un fondo de fecha objetivo le dará una cartera diversificada que incluye la exposición a los mercados internacionales. Pero si quiere invertir en algunas acciones internacionales específicas fuera de su cartera principal, es posible que tenga que buscar en otra parte.
- Robo-asesores. Clark recomienda dos híbridos de robo-advisor: Schwab Intelligent Portfolios y Vanguard Personal Advisor Services. Requieren inversiones mínimas de 25.000 y 50.000 dólares respectivamente. Si quiere un robo-asesor con mínimos bajos (o sin ellos) y herramientas de planificación robustas, puede considerar otras opciones.
- Mejores aplicaciones móviles. Si quieres que tu bróker incluya una app móvil de primer nivel, es muy probable que tengas que invertir con otra empresa.
- Cantidad mínima de depósito
- Clases de activos disponibles (acciones y bonos, por ejemplo)
- Tipos de cuenta (cuentas de jubilación como IRAs, por ejemplo)
- Facilidad de uso (página web y app)
- Herramientas de búsqueda y datos
- Recursos educativos
- Servicio de atención al cliente
- Cómo ahorrar e invertir a la manera de Clark Howard
- 8 mejores robo-asesores en 2021
- 6 mejores apps de inversión en acciones & en 2021
- Revisión de Robinhood: Pros, Contras & Quién debe usarla
3 Mejores Compañías de Inversión para la Mayoría de los Inversores
Hay más lugares para invertir su dinero que nunca. Es fácil sentirse abrumado por el volumen de opciones y opiniones. Pero el experto en dinero Clark Howard recomienda sistemáticamente estas firmas como las mejores empresas de inversión:
«Hay tres actores de la vieja línea que son proveedores de bajo coste muy, muy buenos que me encantan como opciones», dice Clark. «Estos tres se consideraban advenedizos, y ahora dominan el sector. Y llegarán otros que propondrán una forma mejor de hacerlo que Vanguard, Fidelity y Schwab. Pero eso aún no ha sucedido.
«La razón por la que siempre voy en mis recomendaciones a las tres es que lo que ofrecen es muy completo, es asequible y se centra en ti.»
Hay razones por las que puedes considerar otra firma de inversión. Sin embargo, estas tres empresas de inversión satisfarán las necesidades de casi todo el mundo.
El público estadounidense tiene más de 13 billones de dólares invertidos a través de estas tres empresas de corretaje. Eso no es casualidad.
Fidelity, Schwab y Vanguard tienen cada una de ellas cualidades específicas que atraen a los inversores, de las que hablaré en breve. Pero son las mejores en general porque cobran tarifas mínimas, incluyendo 0 comisiones en acciones, fondos cotizados (ETF) y opciones. Todas ellas ofrecen una variedad de fondos indexados de bajo coste, sólidas herramientas de investigación y educación y le dan la posibilidad de invertir en muchas clases de activos diferentes.
Puede hacer sus operaciones bancarias, establecer cuentas de jubilación o incluso crear un fondo fiduciario para sus hijos con estas tres mejores empresas de inversión. Esencialmente, proporcionan todo lo que un inversor habitual necesita.
3 Mejores Sociedades de Inversión
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Mínimo |
Activos |
Cuenta |
Acciones fraccionadas |
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Acciones, ETFs, Opciones, Fondos de inversión, CDs, Metales |
Impuestos, Jubilación, HSA, Trust |
Sí |
Los detalles: Cuando clasifiqué las mejores plataformas de negociación de acciones, etiqueté a Fidelity como «la mejor en general». Fidelity está entre las mejores en lo que respecta a las comisiones, la investigación, la educación y el servicio al cliente.
Si has escuchado los consejos de Clark antes, sabes lo mucho que prioriza las comisiones bajas, especialmente cuando se trata de inversiones. Y si se fija en el marketing superficial, encontrará muchas empresas de inversión que ofrecen 0 comisiones en las operaciones en 2021. No asuma que todas son iguales en precio.
Por ejemplo, Fidelity no se beneficia de la venta de sus operaciones a terceras empresas, una práctica controvertida llamada Pago por Flujo de Órdenes (PFOF). La decisión de la compañía de no utilizar el PFOF ayuda a garantizar que obtendrá el mejor precio posible en sus operaciones.
Fidelity también ofrece más de 3.400 fondos de inversión con cero comisiones por transacción. Incluso ofrece varios fondos de inversión con ratios de gastos cero y sin depósito mínimo. Existen opciones de mayor coste dentro de Fidelity, así que tenga cuidado de comprobar las comisiones antes de seguir adelante.
Podría esperar menos características de una empresa que ofrece precios mínimos. Ese no es el caso de Fidelity. Ofrece a los clientes información de 20 empresas de investigación de terceros diferentes. Su análisis de mercado interno, Fidelity Viewpoints, recibe constantes elogios. También merece la pena destacar el detallado pero intuitivo filtro de valores de Fidelity.
Si quiere aprender más sobre inversión y cómo gestionar su propia cartera, puede aprovechar las numerosas oportunidades educativas de Fidelity. Eso incluye ayuda gratuita en persona, seminarios para inversores y un sólido centro de aprendizaje online.
Schwab
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Mínimo |
Activos |
Cuenta |
Acciones fraccionadas |
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Acciones, ETFs, Opciones, Fondos de inversión, |
Fiscalidad, Jubilación, HSA, Trust |
Sí |
Los detalles: Schwab comenzó a rebajar los precios de los corredores tradicionales a partir de mediados de la década de 1970, convirtiéndose en el primer «corredor de descuento». Pero no es una empresa heredada que se haya quedado estancada en sus costumbres.
En los últimos dos años, Schwab ha causado un gran revuelo en el sector de la inversión, primero al pasar a operar con 0 comisiones y luego al adquirir a su principal competidor TD Ameritrade, así como las cuentas de corretaje de USAA.
Junto con Fidelity, Schwab es probablemente una de las dos mejores compañías de inversión cuando se trata de herramientas de investigación e inversión.
Schwab también se lleva una estrella de oro cuando se trata de ETFs de bajo coste, que son similares a los fondos de inversión pero se negocian durante las horas de mercado como las acciones. Además de las operaciones a 0 dólares en ETFs, Schwab ofrece más de 150 formas de analizar los ETFs a través de su software propietario StreetSmart Edge. También permite a los clientes investigar y comparar acciones, ETFs y fondos de inversión simultáneamente, que es una característica única de Schwab.
Al igual que las otras mejores compañías de inversión, Schwab ofrece a los clientes acceso a sus fondos de índice propios y ofrece más de 500 fondos con ratios de gastos del 0,50% o menos.
La mayor pega de Schwab es que sólo ganará un 0,01% APY en su efectivo no invertido, que es bajo. Su robo-asesor, que no está en nuestra lista de los mejores, mantiene una gran parte de su cartera en efectivo. Pero esa es una de las razones por las que Schwab fue capaz de pasar a 0 comisiones.
A Clark le gusta Schwab Intelligent Portfolios Premium, que requiere una inversión mínima de 25.000 dólares. Cobra una tarifa única de 300 dólares por la planificación financiera y después 30 dólares al mes. Este plan invierte su dinero a través de un robo-asesor, pero le da acceso ilimitado a los Planificadores Financieros Certificados.
Vanguard
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Mínimo |
Activos |
Cuenta |
Acciones fraccionadas |
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Acciones, ETFs, Opciones, Fondos de inversión, CDs, Bonos, Metales |
Fiscalidad, Jubilación, Fideicomiso |
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Los detalles: Vanguard se ha ganado la reputación de ser la superestrella de los fondos indexados de bajo coste, y es fácil entender por qué.
Para empezar, el fundador de Vanguard, Jack Bogle, inventó los fondos indexados. La compañía también ofrece más de 3.100 fondos de inversión con cero comisiones de transacción y un gran número de fondos de índice de bajo coste propios.
Según Morningstar, el ratio de gastos medio de Vanguard para los fondos de inversión y los ETF era del 0,10% en junio de 2020, el más bajo de cualquier empresa de corretaje y muy por debajo de la media del 0,45%. La compañía se deshizo de las comisiones, anunciando operaciones gratuitas en valores como acciones, a principios de 2020.
Vanguard es un lugar ideal para seguir las dos principales recomendaciones de inversión de Clark: Poner cada dólar en un fondo de fecha objetivo o comprar tres fondos de índice (mercado total de acciones, internacional y de bonos).
Los inversores autodirigidos que utilizan una estrategia de compra y retención de bajo coste y bien diversificada han amado a Vanguard durante décadas, como lo demuestran sus 6.Los inconvenientes de Vanguard son que su estilo sin florituras no se adapta a los inversores activos y sus requisitos mínimos de inversión pueden ser un obstáculo para algunos. Las herramientas, los datos, la aplicación y la negociación de opciones de Vanguard son mucho más limitados que los de algunos de sus competidores. Pero si lo que buscas es comprar y mantener fondos indexados, realmente no necesitas esas cosas.
La mayoría de los fondos de Vanguard requieren inversiones mínimas de 1.000 a 3.000 dólares. Clark recomienda los Servicios de Asesoramiento Personal de Vanguard, que utiliza un robo-asesor para invertir su capital, pero también le ofrece acceso ilimitado a un Planificador Financiero Certificado (CFP) por una cuota anual de sólo el 0,30%. Sin embargo, debe invertir un mínimo de 50.000 dólares para participar.
7 razones para elegir una opción diferente de la mejor compañía de inversión
No hay muchas razones para elegir una firma que no sea Fidelity, Schwab o Vanguard.
Pero podría considerar la posibilidad de invertir a través de otra correduría si le interesa alguna de estas siete cosas:
Otras mejores empresas de inversión en 2021
Mejor empresa de inversión para acciones fraccionadas&
Criptodivisas, mejor app móvil: Robinhood
Los detalles: Si el objetivo es generar tantos titulares y opiniones como sea posible, Robinhood es un claro ganador.
La empresa hizo temblar al sector en 2013 cuando se convirtió en el primer bróker en ofrecer operaciones gratuitas. También se ha enfrentado a una letanía de controversias, incluyendo un agresivo PFOF, un prolongado tiempo de inactividad de la plataforma durante los días de mayor actividad comercial y pocos resguardos para los millones de nuevos inversores atraídos por su facilidad de uso y la forma en que su app «gamifica» el mercado de valores.
Sin embargo, Robinhood ha llevado la simple elegancia al extremo con su app. Esa es sólo una de las razones por las que atrae a los inversores que están empezando y no tienen mucho capital. Las otras: no hay depósito mínimo, operaciones gratuitas, el programa de acciones fraccionarias más sólido que he visto y la posibilidad de operar hasta 1.000 dólares al instante antes de que tu depósito se haya liquidado.
Clark no es un fan de las criptodivisas como el Bitcoin: lo compara con apostar en un casino de Las Vegas en lugar de invertir. Pero si usted ha construido una sólida cartera básica que sigue sus consejos y le gustaría incursionar en Bitcoin con algo de dinero que no le preocupa perder, Robinhood probablemente sea su mejor opción.
Puede comprar tan solo 1 dólar en Bitcoin en la plataforma de Robinhood. Y a diferencia de otros intercambios de criptomonedas, no tienes que complicarte con «carteras» que requieren contraseñas y a veces conducen al desastre.
Mejor compañía de inversión para el comercio de opciones: tastyworks
Los detalles: Como recordatorio, Clark no recomienda las operaciones de opciones. Son arriesgadas y complejas. Al igual que las apuestas, es posible ganar, pero también es posible perder mucho. Y si no eres un experto, puedes perder mucho a menudo.
Sin embargo, tastyworks es famoso entre los operadores de opciones. La gente detrás de tastyworks también creó thinkorswim, una excelente plataforma de trading para inversores avanzados que está unida a TD Ameritrade.
Además de un buen software, recursos educativos y materiales de investigación que están todos orientados a las operaciones de opciones, tastyworks ofrece un programa de tarifas económico.
Las operaciones de opciones son mucho más complicadas y arriesgadas en comparación con la inversión en un fondo de fecha objetivo. Pero entre las plataformas que atienden a los operadores de opciones, tastyworks es simple, sencillo y fácil de usar.
Mejor compañía de inversión para el comercio de día: TradeStation
Los detalles: Clark tampoco recomienda el day trading por su alto nivel de riesgo.
Como la mayoría de las plataformas de corretaje que atienden a los day traders, TradeStation carece de una fuerte investigación fundamental de la empresa y de materiales educativos.
Los operadores diarios necesitan sus propios sistemas complejos que incluyen software y datos, y TradeStation es constantemente alabado como uno de los mejores de la industria, si no el mejor, en ese frente. La elaboración de gráficos (análisis técnico) es fundamental para los operadores de día. Sin entrar en grandes detalles, ya que Clark piensa que el trading diurno es una mala idea, TradeStation está cargado con los tipos de características que pueden satisfacer incluso a los traders diurnos más exigentes.
Mejor compañía de inversión para acciones internacionales: Interactive Brokers
Los detalles: ¿Quieres operar en todo el mundo y a todas horas? No es necesario, pero Interactive Brokers lo hace posible. Esta empresa de inversión ofrece a sus clientes acceso a acciones, opciones, futuros, bonos y divisas de 125 mercados internacionales. Se puede invertir en más de 8.300 fondos de inversión con cero comisiones por transacción.
De nuevo, es mucho más sencillo conseguir exposición a acciones internacionales a través de un fondo de fecha objetivo o a través de un fondo de índice internacional. Pero si sabe lo que está haciendo, no es necesariamente arriesgado diversificar a través de un conjunto de inversiones internacionales individuales. Si quiere seguir ese camino, Interactive Brokers es probablemente su mejor opción.
Ofrece operaciones gratuitas en acciones nacionales. Pero su plan «Pro» está pensado para los profesionales que quieren operar a nivel internacional. Su estructura de precios es compleja, pero básicamente, los clientes pagan hasta 0,005 dólares por acción en operaciones internacionales con un mínimo de 1 dólar por operación. Eso puede ser un gran valor para las órdenes de gran volumen en acciones que, de otro modo, pueden ser inalcanzables para los inversores con sede en Estados Unidos.
Mejor Robo-Advisor, Parte I: Betterment
Los detalles: Betterment, pionero en el espacio de los rob-advisors, es ideal para la mayoría de los inversores minoristas, empezando por sus tarifas y mínimos. La empresa cobra a los clientes una comisión anual del 0,25%, que está por debajo de la media para un robo-advisor. No hay un depósito mínimo. Su ratio de gastos medio ponderado es del 0,09%.
También puedes crear múltiples carteras dentro de Betterment, cada una dedicada a un objetivo financiero distinto.
Puedes acceder a consultas puntuales con planificadores financieros certificados (a partir de 299 dólares) a través del robo-advisor estándar de Betterment. Si prefieres hacer tu propia planificación financiera, no tienes que recurrir a los cálculos de la espalda.
Betterment ofrece calculadoras y herramientas de planificación financiera fáciles de usar. Si recibe un aumento de sueldo y planea aumentar su cantidad de inversión mensual, o si tiene curiosidad por saber cómo un gran depósito único puede afectar a la consecución de su objetivo, las herramientas de Betterment pueden decírselo.
La empresa también ofrece una herramienta de escala móvil que los clientes pueden manipular para entender la relación entre el riesgo, la volatilidad y la probabilidad de alcanzar un objetivo financiero.
Una cuenta de gestión de efectivo de Betterment también paga un 0,40% de APY en su efectivo no invertido a partir de enero de 2021, lo que es competitivo con las mejores cuentas de ahorro online.
Mejor Robo-Advisor, Parte II: Wealthfront
Los detalles: Los números duros de Wealthfront son similares a los de Betterment: una comisión anual de asesoramiento del 0,25%, un ratio de gastos medio ponderado del 0,11%, un depósito mínimo de 500 dólares y una cuenta de gestión de efectivo que ofrece un 0,35% de APY a partir de enero de 2021.
Estos son buenos, pero hay que mirar más allá de los números para apreciar plenamente el valor de Wealthfront. Las carteras de Wealthfront ofrecen un riesgo relativamente bajo, incluso en comparación con otros buenos robo-asesores. Su estrategia de cosecha de pérdidas fiscales es una de las más avanzadas. Puedes utilizar sus herramientas financieras gratuitas, personalizables y fáciles de usar, tanto si inviertes un solo dólar con Wealthfront como si no.
Wealthfront ofrece modelos de inversión para cinco objetivos diferentes: financiar la jubilación, pagar la universidad, comprar una casa, realizar un gran gasto puntual y tomarse un tiempo prolongado de vacaciones para viajar. También ofrece un modelo separado para las ganancias inesperadas, como una herencia a tanto alzado.
El robo-asesor todavía está trabajando en una función de «Dinero autodirigido», pero parece prometedor. Pretende tomar su cheque de pago y asignarlo automáticamente para pagar sus facturas, ahorrar e invertir, optimizando las cantidades en función de sus objetivos.
Cómo elegir la mejor empresa de inversión para usted
Hay numerosos factores a tener en cuenta a la hora de elegir la empresa de inversión que utilizará para gestionar su cartera. En lugar de sufrir una «parálisis por análisis», haga lo que hace Clark: priorice las comisiones. Aquí tiene una idea de las comisiones que pagará dependiendo de cómo elija invertir.
Autodirigido: Busque un fondo de fecha objetivo o una mezcla de fondos de índice (total de la bolsa, internacional y de bonos) con una relación de gastos del 0,10% o mejor. Tampoco es necesario pagar una comisión para operar con acciones o ETFs en 2021.
Robo-Advisor: Hay un montón de buenos robo-asesores que cobran comisiones anuales del 0,25% o menos. Si va a utilizar un robo-advisor que cobra más, asegúrese de que está obteniendo características adicionales. Por ejemplo, los Servicios de Asesoramiento Personal de Vanguard cobran un 0,30% pero le dan acceso ilimitado a un Planificador Financiero Certificado (CFP).
Asesor Financiero: La mayoría de las fuentes reputadas citan un punto de referencia del sector del 1% anual. Puede ser más difícil determinar un «buen» nivel de honorarios para un asesor financiero. En primer lugar, asegúrese de que la persona que está considerando es un CFP y, por lo tanto, tiene el deber fiduciario de actuar en su mejor interés.
Más allá de los honorarios, aquí hay algunas otras cosas que puede considerar:
Consejos de inversión de Clark Howard
Clark suele describir su estilo de inversión como «aburrido.» La verdad es que la gente inteligente y con éxito ha estado invirtiendo de forma «aburrida» durante décadas.
La verdadera inversión no es como poner todo tu dinero en rojo en la mesa de la ruleta en Las Vegas. Sí, hay riesgo. Y sí, teóricamente podrías perder parte o todo tu dinero en cualquier inversión. Pero la forma probada de invertir bien para la jubilación es conseguir ganancias modestas y relativamente estables durante un largo periodo de tiempo.
Las recomendaciones de inversión favoritas de Clark son los fondos de fecha objetivo. Todos los principales corredores de bolsa los ofrecen, incluidos Fidelity, Schwab y Vanguard. Elija el año más cercano a la fecha en que espera jubilarse: Esa es su fecha objetivo. El gestor del fondo cambiará la asignación del fondo a medida que se acerque a la jubilación, reduciendo el riesgo al mantener una menor parte de su cartera en acciones.
Volviendo a la metáfora del casino: intentar cronometrar el mercado es muy parecido a las apuestas. Puede ser divertido, sobre todo si se gana. Pero lo más probable es que su resultado se base en nada más que la suerte. Clark sugiere «promediar el coste del dólar», que es una forma elegante de decir que debe aportar nuevo dinero a su cartera de inversiones a intervalos regulares en lugar de poner una suma única.
Pensamientos finales
Formular una buena estrategia de inversión es tan importante como elegir la mejor empresa de inversión.
Sólo recuerda que no pasa nada por ser aburrido con tus inversiones, como ha aconsejado Clark en muchas ocasiones.
Es fácil tener FOMO (miedo a perderse algo) en 2021 cuando ves que el precio del Bitcoin se dispara o ves lo bien que lo han hecho las acciones de Tesla en los últimos años. Pero ahorrar para la jubilación tiene que ver con rendimientos constantes y contribuciones consistentes.