Préstamos de coche para estudiantes: ¿Puedes conseguir uno?
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Obtener un préstamo de coche como estudiante es posible, pero puedes enfrentarte a algunos desafíos que otros prestatarios podrían no tener que enfrentar.
Antes de decidir si un préstamo para automóviles es adecuado para usted, exploremos cómo funcionan, algunos de los desafíos que puede enfrentar al solicitarlo y lo que puede hacer para mejorar sus posibilidades de ser aprobado.
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- ¿Cómo funciona un préstamo para automóviles?
- Desafíos para obtener un préstamo para automóviles para estudiantes
- Mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo para automóviles
¿Cómo funciona un préstamo para automóviles?
Los préstamos para automóviles son préstamos cerrados. Eso significa que pedirás prestada una cantidad fija de dinero para financiar la compra de tu coche y luego la devolverás, con intereses, en pagos mensuales iguales durante la vida del préstamo. Un plazo de préstamo más largo puede significar una cuota mensual más baja (pero un mayor pago de intereses). Los plazos más cortos pueden significar un pago mensual más alto (pero menos intereses pagados en general).
Un préstamo de auto es también un préstamo garantizado, lo que significa que su coche se utiliza como garantía. Por lo tanto, si usted no hace sus pagos a tiempo y termina incumpliendo su préstamo, el prestamista normalmente tiene el derecho de embargar su coche como pago de la deuda pendiente. Por eso es importante que te asegures de que puedes hacer frente a los pagos del préstamo, además de tus otros gastos, antes de solicitar un préstamo de coche.
El verdadero coste de tener un coche
Desafíos para conseguir un préstamo de coche para estudiantes
Muchos estudiantes universitarios están empezando su camino hacia la independencia financiera. Por lo que puede ser difícil calificar para los préstamos de automóviles tradicionales y los préstamos de automóviles para estudiantes por igual. Aquí hay algunos obstáculos que puedes encontrar durante el proceso de solicitud.
Crédito limitado
Antes de aprobarte un préstamo, las instituciones financieras quieren estar razonablemente seguras de que lo devolverás a tiempo. Por eso, los prestamistas se fijan en una serie de factores, incluido su historial crediticio, para evaluar su solvencia antes de tomar una decisión sobre el préstamo. Y como la mayoría de los prestamistas verificarán su crédito cuando decidan otorgarle un préstamo, es una buena idea saber cuál es su situación crediticia antes de solicitarlo.
Si nunca ha utilizado un crédito antes, o no tiene suficiente crédito para haber establecido un historial de pagos responsable, los prestamistas pueden estar menos dispuestos a aprobar su solicitud de un préstamo de auto tradicional.
La buena noticia es que algunos préstamos de auto para estudiantes que se ofrecen están diseñados para personas con un historial de crédito limitado. En cambio, ciertos prestamistas que ofrecen préstamos de coche para estudiantes podrían centrarse en otros factores, como el empleo y el GPA.
Ingresos limitados
Aunque algunos estudiantes universitarios trabajan a tiempo completo mientras asisten a la universidad, no es inusual que muchos estudiantes tengan ingresos inconsistentes o no. Pero su capacidad para devolver un préstamo es uno de los factores que los prestamistas tienen en cuenta a la hora de decidir si le prestan dinero. Sin un ingreso consistente y confiable, puede ser difícil que te aprueben un préstamo de auto tradicional o para estudiantes.
Tarifas de interés altas
Los solicitantes que califican para las tasas de interés más bajas son típicamente aquellos con un fuerte historial de crédito y altos puntajes de crédito. Si su historial crediticio es limitado o tiene mal crédito, es posible que no califique. Y si califica, las tasas de interés de su préstamo probablemente serán más altas, lo que podría dificultar el pago del préstamo.
Cuando esté buscando, busque prestamistas que ofrezcan descuentos por ser estudiante o por mantener un determinado promedio académico. Podría ayudarle a ahorrar dinero en los cargos por intereses.
Montos máximos de préstamo
Algunos prestamistas que ofrecen préstamos de coche para estudiantes limitan el monto del préstamo. Los montos máximos para estudiantes pueden ser de alrededor de $15,000 a $20,000, lo que podría limitar el tipo de auto que puede comprar – a menos que tenga un pago inicial considerable ahorrado.
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Mejorando tus posibilidades de ser aprobado para un préstamo para autos
Aunque puedes tener dificultades para calificar para un préstamo para autos, hay cosas que puedes hacer para ayudar a mejorar tus posibilidades.
Consigue buenas calificaciones
Como mencionamos, algunos prestamistas de préstamos para autos para estudiantes ofrecen tasas de interés con descuento si mantienes tus calificaciones. Sin embargo, otros prestamistas podrían comprobar tu GPA al revisar tu solicitud de préstamo.
Así que si estás en el mercado para un coche, golpear los libros podría valer la pena.
Construye tu crédito
Establecer un historial de crédito sólido lleva tiempo. Afortunadamente, las instituciones financieras ofrecen productos -como los préstamos para la creación de crédito y las tarjetas de crédito garantizadas- diseñados para ayudar a las personas a establecer o reconstruir su crédito. Los pagos de este tipo de préstamos suelen notificarse a las tres principales agencias de crédito al consumo cada mes (pero asegúrese de consultar a su prestamista).
Con pagos puntuales y constantes, puede establecer un patrón de préstamos positivos, lo que puede mejorar sus posibilidades de que le aprueben un préstamo para automóviles en el futuro.
Ser usuario autorizado de la tarjeta de crédito de otra persona también puede ayudarle a construir su crédito. Eso es porque su uso de la tarjeta puede ser reportado a las oficinas de crédito para usted también. Antes de convertirse en un usuario autorizado, consulte con el emisor de la tarjeta de crédito para ver si informan de los usuarios autorizados.
Tome nota: incluso si la tarjeta informa de los usuarios autorizados, sólo puede ayudarle si el propietario de la tarjeta hace sus pagos a tiempo y se mantiene muy por debajo de su límite de crédito.
Ahorre para un pago inicial
Cuanto más dinero haya ahorrado para un pago inicial, menos tendrá que pedir prestado para comprar un coche. Empezar con un préstamo más pequeño significa que tus pagos mensuales pueden ser más asequibles. Además, algunos prestamistas de préstamos para coches de estudiantes requieren que hagas un pago inicial mínimo, que puede oscilar entre el 10% y el 25%. Considere la posibilidad de ahorrar todo el dinero que pueda antes de empezar a buscar.
Asegurar una fuente de ingresos estable
Incluso si tiene buen crédito, es poco probable que un prestamista le conceda un préstamo si no puede pagarlo. Los prestamistas quieren ver que usted gana suficiente dinero para pagar su préstamo a tiempo, al mismo tiempo que cumple con sus otras obligaciones de deuda.
Considere un co-firmante
Si no puede calificar para un préstamo de auto por sí mismo, puede ser capaz de asegurar uno si tiene un co-firmante. Un cofirmante es alguien que se compromete a pagar el préstamo si usted no puede hacerlo, lo que significa que su crédito está en juego tanto como el suyo, algo que no debe tomarse a la ligera.
Finalidad
Es posible obtener un préstamo de coche para estudiantes. Pero si no tienes un historial de crédito establecido y una fuente de ingresos estable, puede que no sea fácil.
Tómate un tiempo para comparar precios. Los requisitos del préstamo y los tipos de interés varían de un prestamista a otro. Investigar podría ayudarle a encontrar el tipo de interés más bajo disponible, lo que puede ahorrarle dinero durante la vida del préstamo.
Si no puede optar a un préstamo con un tipo de interés asequible, puede ser mejor esperar hasta que haya tenido la oportunidad de construir su crédito, ahorrar para un pago inicial o asegurar un trabajo. Pero si necesita un coche ahora, considere un vehículo menos caro, y luego haga un buen presupuesto para que pueda pagar su préstamo lo más rápido posible.
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