Prestiti auto per studenti: Puoi ottenerne uno?
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Ovviamente, le offerte sulla nostra piattaforma non rappresentano tutti i prodotti finanziari là fuori, ma il nostro obiettivo è quello di mostrarti il maggior numero di opzioni possibili.
Avere un prestito auto come studente è possibile, ma potresti dover affrontare alcune sfide che altri mutuatari potrebbero non dover affrontare.
Prima di decidere se un prestito auto è giusto per te, esploriamo come funzionano, alcune delle sfide che puoi affrontare quando fai domanda e cosa puoi fare per migliorare le tue possibilità di essere approvato.
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- Come funziona un prestito auto?
- Sfide per ottenere un prestito auto per studenti
- Migliorare le tue possibilità di essere approvato per un prestito auto
Come funziona un prestito auto?
I prestiti auto sono prestiti chiusi. Questo significa che prenderete in prestito un importo fisso di denaro per finanziare l’acquisto della vostra auto e poi lo ripagherete, con gli interessi, in pagamenti mensili uguali per tutta la durata del prestito. Termini di prestito più lunghi possono significare un pagamento mensile dell’auto più basso (ma più interessi pagati complessivamente). Termini di prestito più brevi possono significare un pagamento mensile dell’auto più alto (ma meno interessi pagati complessivamente).
Un prestito auto è anche un prestito garantito, il che significa che la vostra auto è usata come garanzia. Quindi, se non fai i tuoi pagamenti in tempo e finisci per non pagare il tuo prestito, il creditore ha tipicamente il diritto di riprendersi la tua auto come pagamento per il debito residuo. Ecco perché è importante assicurarsi di potersi permettere i pagamenti del prestito, oltre alle altre spese, prima di richiedere un prestito auto.
Il vero costo di possedere un’auto
Sfide per ottenere un prestito auto per studenti
Molti studenti universitari hanno appena iniziato il loro viaggio verso l’indipendenza finanziaria. Quindi può essere difficile qualificarsi per prestiti auto tradizionali e prestiti auto per studenti. Ecco alcuni ostacoli che potresti incontrare durante il processo di applicazione.
Credito limitato
Prima di approvarti per un prestito, le istituzioni finanziarie vogliono essere ragionevolmente sicure che tu lo ripaghi in tempo. Questo è il motivo per cui gli istituti di credito guardano una varietà di fattori, inclusa la tua storia di credito, per valutare la tua affidabilità creditizia prima di prendere una decisione sul prestito. E dal momento che la maggior parte degli istituti di credito controllerà il vostro credito quando si decide di darvi un prestito, è una buona idea sapere dove si trova il vostro credito prima di applicare.
Se non avete mai usato il credito prima, o non avete abbastanza credito per aver stabilito una storia di pagamento responsabile, gli istituti di credito possono essere meno disposti ad approvare la vostra domanda per un prestito auto tradizionale.
La buona notizia è che alcuni prestiti auto per studenti offerti sono progettati per individui con una storia di credito limitata. Invece, alcuni istituti di credito che offrono prestiti auto per studenti potrebbero concentrarsi su altri fattori, come l’occupazione e GPA.
Reddito limitato
Anche se alcuni studenti universitari lavorano a tempo pieno mentre frequentano il college, non è insolito per molti studenti avere un reddito inconsistente o nessun reddito. Ma la tua capacità di ripagare un prestito è uno dei fattori che i prestatori considerano quando decidono se prestarti dei soldi. Senza un reddito costante e affidabile, potrebbe essere difficile essere approvati per un prestito auto tradizionale o per uno studente.
Tassi di interesse elevati
I richiedenti che si qualificano per i tassi di interesse più bassi sono in genere quelli con una storia di credito forte e punteggi di credito elevati. Se la vostra storia di credito è limitata o avete un cattivo credito, potreste non qualificarvi. E se ti qualifichi, i tassi di interesse del tuo prestito saranno probabilmente più alti, il che potrebbe rendere difficile permettersi il prestito.
Quando ti stai guardando intorno, cerca i prestatori che offrono sconti per essere uno studente o per mantenere un certo GPA. Questo potrebbe aiutarti a risparmiare sugli interessi passivi.
Importi massimi dei prestiti
Alcuni istituti di credito che offrono prestiti per auto agli studenti, limitano l’importo del prestito. Gli importi massimi per gli studenti possono essere di circa $15.000 a $20.000, il che potrebbe limitare il tipo di auto che puoi comprare – a meno che tu non abbia un grosso anticipo risparmiato.
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Migliorare le tue possibilità di essere approvato per un prestito auto
Anche se si può avere un tempo difficile qualificarsi per un prestito auto, ci sono cose che puoi fare per aiutare a migliorare le tue possibilità.
Ottieni buoni voti
Come abbiamo detto, alcuni istituti di credito prestito auto studenti offrono tassi di interesse scontati se si mantengono i vostri voti. Ma altri finanziatori potrebbero controllare il tuo GPA quando esaminano la tua domanda di prestito.
Quindi, se sei nel mercato per un’auto, colpire i libri potrebbe pagare.
Costruisci il tuo credito
Costruire una forte storia di credito richiede tempo. Fortunatamente, le istituzioni finanziarie offrono prodotti – come i prestiti credit-builder e le carte di credito garantite – progettati per aiutare le persone a stabilire o ricostruire il loro credito. I pagamenti su questi tipi di prestiti sono tipicamente riportati ai tre principali uffici di credito al consumo ogni mese (ma assicuratevi di controllare con il vostro prestatore).
Con pagamenti coerenti e puntuali, potete stabilire un modello di prestito positivo, che può migliorare le vostre possibilità di essere approvati per un prestito auto in futuro.
Anche diventare un utente autorizzato sulla carta di credito di qualcun altro può aiutarvi a costruire il vostro credito. Questo perché il loro uso della carta può essere riportato agli uffici di credito anche per voi. Prima di diventare un utente autorizzato, controlla con l’emittente della carta di credito per vedere se fanno rapporto per gli utenti autorizzati.
Prendi nota: anche se la carta fa rapporto per gli utenti autorizzati, ti può aiutare solo se il proprietario della carta fa i suoi pagamenti in tempo e rimane ben al di sotto del suo limite di credito.
Risparmi per un acconto
Più soldi hai risparmiato per un acconto, meno avrai bisogno di prendere in prestito per acquistare un’auto. Iniziare con un prestito più piccolo significa che i tuoi pagamenti mensili possono essere più accessibili. Inoltre, alcuni prestatori di prestiti per auto per studenti richiedono di fare un minimo di acconto, che può variare dal 10% al 25%. Considera di risparmiare più soldi che puoi prima di iniziare a fare shopping.
Assicurati una fonte di reddito costante
Anche se hai un buon credito, è improbabile che un prestatore ti conceda un prestito se non puoi permettertelo. I prestatori vogliono vedere che fai abbastanza soldi per ripagare il tuo prestito in tempo, mentre incontri i tuoi altri obblighi di debito.
Considera un cofirmatario
Se non sei in grado di qualificarti per un prestito auto da solo, potresti essere in grado di assicurartene uno se hai un cofirmatario. Un cofirmatario è qualcuno che accetta di ripagare il prestito se tu non sei in grado di farlo, il che significa che il suo credito è in gioco tanto quanto il tuo – non è qualcosa da prendere alla leggera.
Linea di fondo
È possibile ottenere un prestito auto per studenti. Ma se non hai una storia di credito consolidata e una fonte costante di reddito, potrebbe non essere facile.
Prendi un po’ di tempo per guardarti intorno. I requisiti del prestito e i tassi di interesse variano da prestatore a prestatore. Fare la vostra ricerca potrebbe aiutarvi a trovare il tasso di interesse più basso disponibile per voi, il che può farvi risparmiare denaro per tutta la durata del vostro prestito.
Se non siete in grado di qualificarvi per un prestito con un tasso di interesse accessibile, potrebbe essere meglio aspettare fino a quando avrete avuto la possibilità di costruire il vostro credito, risparmiare per un acconto o assicurarvi un lavoro. Ma se hai bisogno di un’auto ora, prendi in considerazione un veicolo meno costoso, e poi fai un buon budget in modo da poter pagare il tuo prestito il più velocemente possibile.
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