¿Qué es un préstamo con firma?

Un préstamo con firma es un tipo de préstamo personal sin garantía. A veces se denomina préstamo de «buena fe» o de carácter, y recibe su nombre del hecho de que los prestamistas sólo utilizan la firma del prestatario y una promesa de reembolso como garantía del préstamo.

Los préstamos con firma son diferentes de las opciones de préstamos garantizados, como las hipotecas o los préstamos para automóviles, que requieren el uso de un activo -una casa o un coche, en estos casos- como garantía. Por lo general, los prestatarios tienen que pagar la totalidad de estos préstamos en un plazo determinado con pagos mensuales fijos. Los plazos varían de un prestamista a otro y pueden oscilar entre unos pocos meses y varios años. Los tipos de interés de los préstamos a sola firma también difieren de un prestamista a otro, y los tipos de interés se basan, en parte, en la puntuación de crédito del prestatario. A las personas con puntuaciones de crédito más altas se les puede ofrecer un tipo de interés más bajo, mientras que a los que tienen peores calificaciones crediticias se les pueden ofrecer tipos más altos.

¿Para qué se utiliza un préstamo a la firma?

Como tipo de préstamo personal, los préstamos a la firma se utilizan por una variedad de razones:

• Consolidación de deudas: Si puede conseguir un préstamo a la firma a un tipo de interés más bajo que el que le están cobrando en sus deudas de tarjetas de crédito u otros préstamos, puede ahorrar dinero consolidando su deuda en un solo préstamo.
• Gastos de emergencia o inesperados: La rapidez con la que los prestatarios pueden obtener un préstamo a sola firma a menudo lo convierte en una opción ideal en caso de emergencias, médicas o de otro tipo, que pueden surgir de forma inesperada.
• Compras importantes y acontecimientos de la vida: Ya sea que no pueda obtener un préstamo para automóviles o que planee comenzar un gran proyecto de reparación del hogar, los préstamos a sola firma pueden ayudar a sufragar los costos de compras importantes que no puede pagar de una sola vez. También pueden ayudar a cubrir los gastos de una boda o unas vacaciones inolvidables.

Ventajas y desventajas de los préstamos a la firma

Los préstamos a la firma tienen ventajas particulares. Como se mencionó anteriormente, los préstamos a sola firma ofrecen la comodidad de poder obtenerlos rápidamente. Además, no tener que poner ningún activo como garantía puede ser ventajoso. Si bien, por supuesto, debe cumplir con el acuerdo de su préstamo lo mejor que pueda, en un escenario en el que no pueda mantenerse al día con los pagos de su préstamo a sola firma, no necesita preocuparse por la posible pérdida de su casa o automóvil.

Estos préstamos, sin embargo, no están exentos de desventajas. Para las personas que no tienen un historial de crédito establecido y una buena calificación crediticia, los préstamos a sola firma pueden ser más difíciles de adquirir. Además, los prestatarios con mal crédito podrían tener que pagar tipos de interés mucho más altos. Y, aunque tenga una buena puntuación de crédito, los préstamos a la firma pueden tener tipos de interés más altos que los préstamos garantizados, como una hipoteca, y otros préstamos no garantizados, como los préstamos para estudiantes.

Cómo obtener un préstamo a la firma

Los préstamos a la firma se ofrecen en una amplia gama de bancos e instituciones de préstamo.

Tiene la opción de solicitar un préstamo a la firma en persona en un banco o en línea. Cuando solicite el préstamo, se le pedirá que rellene un formulario con su información personal, incluyendo su empleador y sus ingresos, y posiblemente proporcione copias de los formularios W-2, declaraciones de impuestos o extractos bancarios. Además, el posible prestamista realizará una comprobación del crédito para determinar si está cualificado para recibir un préstamo y, en caso afirmativo, a qué tipo de interés. A veces, en tan sólo unos minutos, el proceso de suscripción puede completarse y usted puede estar en camino de usar su nuevo préstamo de firma.

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