Comment retirer un nom d’un prêt hypothécaire
Premièrement, contactez votre prêteur au sujet de la modification de votre prêt.
Premièrement chose, parlez à votre prêteur. Ils vous ont approuvé une fois et ils ont probablement la connaissance intime de vos finances nécessaire pour décider s’ils veulent le faire à nouveau. Cependant, vous leur demandez de confier le paiement de votre hypothèque à une seule personne au lieu de deux, ce qui augmente leur responsabilité. Beaucoup d’emprunteurs ne réalisent pas que les deux personnes sur un prêt hypothécaire sont responsables de la totalité de la dette. Par exemple, sur un prêt de 300 000 $, ce n’est pas comme si les deux personnes étaient responsables de 150 000 $. Vous êtes tous deux responsables de la totalité des 300 000 $. Si l’un de vous ne peut pas payer, l’autre est toujours responsable du remboursement de la totalité du prêt. Donc, si votre prêteur retirait simplement l’un des noms de l’hypothèque actuelle, l’un de vous s’en tirerait à bon compte. Comme vous l’avez deviné, les prêteurs ne sont pas souvent enthousiastes à l’idée de faire cela.
Options de refinancement lors du retrait d’un nom d’un prêt hypothécaire
Ce que votre prêteur pourrait envisager, c’est de refinancer votre prêt hypothécaire sous un seul nom au lieu des deux personnes actuellement sur le prêt hypothécaire. Gardez à l’esprit que l’équation a changé en termes d’approbation, car le prêteur ne regarde que les variables financières d’une seule personne au lieu de deux. Avez-vous un pointage de crédit suffisamment élevé – environ 740 ou plus – pour vous assurer d’obtenir un taux d’intérêt raisonnable en étant le seul nom sur le prêt ? Votre revenu (non pas celui du ménage, mais votre revenu individuel) est-il suffisamment élevé pour convaincre le prêteur que vous pouvez effectuer seul les paiements hypothécaires ? Quel est votre ratio dette/revenu (DTI) individuel ? Tous les documents que vous avez remplis lors de votre première demande de prêt hypothécaire – preuve de revenu, historique de crédit, dettes en cours, etc. – devront être refaits, car on peut considérer qu’il s’agit d’un tout nouveau prêt. Ces facteurs, et d’autres, entreront tous en ligne de compte dans la décision de votre prêteur pour savoir s’il vous autorise à retirer l’autre personne du prêt hypothécaire et à vous laisser faire cavalier seul.
Les actes de revendication et votre contrat de prêt
Disons donc que votre prêteur a approuvé le nouveau prêt hypothécaire à votre seul nom – youpi ! Il est maintenant temps de déposer un acte de renonciation. À ce stade, le nom de votre conjoint/partenaire/ colocataire a été retiré de l’hypothèque, mais il figure toujours sur l’acte hypothécaire. Le dépôt d’un acte de renonciation se traduira par le transfert de la maison à vous seul. L’autre personne qui figurait auparavant sur l’hypothèque et l’acte renonce à tous ses droits sur la propriété. Si vous avez un avocat, il peut vous procurer le formulaire nécessaire, mais vous pouvez aussi le trouver en effectuant une recherche rapide en ligne. Après l’avoir signé devant votre prêteur, qui le notarisera et le déposera auprès du greffier du pays, vous êtes prêt à partir.
En parlant d’avocats, en consulter un tout au long de ce processus complexe est toujours une bonne idée. Retirer un nom d’une hypothèque n’est pas simple, mais ce n’est pas non plus insurmontable. Comme toute chose dans la vie, les situations financières et de vie changent souvent et avec ces changements viennent de nouveaux obstacles à surmonter. Maintenant que vous avez les connaissances et les ressources nécessaires pour vous attaquer à l’un de ces obstacles, il est à espérer que les autres changements deviendront un peu plus faciles à supporter. Pour en savoir plus sur les prêts hypothécaires et les options qui s’offrent à vous, visitez le site rocketmortgage.com.