Diversification

La diversification est une stratégie d’investissement qui réduit le risque de votre portefeuille et vous aide à obtenir des rendements plus stables.

Vous diversifiez en investissant votre argent dans différentes classes d’actifs – comme les actions, l’immobilier, les obligations et le capital-investissement. Ensuite, vous diversifiez entre les différentes options de chaque classe d’actifs. Par exemple, si vous achetez des actions, vous achetez à travers une gamme de différents secteurs tels que les finances, les ressources, les soins de santé et l’énergie. Vous pouvez également diversifier en investissant votre argent à travers différents gestionnaires de fonds et émetteurs de produits.

La diversification réduit le risque de votre portefeuille car différentes classes d’actifs se portent bien à différents moments. Si une entreprise ou un secteur échoue ou obtient de mauvais résultats, vous ne perdrez pas tout votre argent. Le fait de disposer d’une variété d’investissements présentant des risques différents permet d’équilibrer le risque global d’un portefeuille.

Il vaut la peine de prendre le temps de passer en revue vos investissements et de rechercher des opportunités de diversification.

Comment la diversification vous profite

La diversification est votre meilleure défense contre la défaillance d’un seul investissement ou les mauvaises performances d’une classe d’actifs (par exemple, la chute du marché des actions ou la défaillance d’un gestionnaire de fonds).

Si vous diversifiez vos investissements, lorsque certains perdent de la valeur, d’autres peuvent augmenter et équilibrer la chute. La diversification réduit le risque de votre portefeuille car, quelle que soit l’évolution de l’économie, certains investissements sont susceptibles d’en profiter. Par exemple, lorsque les taux d’intérêt baissent, les prix des obligations augmentent, alors que les actions se portent généralement mal à ce moment-là.

Comment diversifier

Pour bien diversifier, vous devez investir dans différentes classes d’actifs et dans différentes options d’une classe d’actifs. Vous pouvez également vous diversifier en investissant dans différents gestionnaires de fonds ou émetteurs de produits.

Revoyez vos investissements

Listez tous vos investissements et ce qu’ils valent. Cela peut inclure :

• des liquidités sur un compte d’épargne
• des actions
• des fonds gérés
• un immeuble de placement
• votre maison
• votre super

Cela vous montrera dans quelles classes d’actifs vous investissez et où vous pourriez vous diversifier.

Identifiez les lacunes et recherchez d’autres classes d’actifs

Si la majeure partie de votre argent se trouve dans une ou deux classes d’actifs, recherchez d’autres classes d’actifs. Par exemple, si vous êtes propriétaire d’une maison, un immeuble de placement ne vous aidera pas à vous diversifier. Si les prix de l’immobilier baissent, vous n’aurez pas d’autres investissements pour équilibrer la chute. Pour vous diversifier, vous pourriez investir dans différentes classes d’actifs, comme des actions ou des obligations.

Puis, au sein de chaque classe d’actifs, assurez-vous que votre argent est investi à travers les différentes options disponibles. Par exemple, si vous êtes principalement investi dans un secteur comme les finances, vous devriez rechercher d’autres secteurs comme les mines, les matériaux, les soins de santé, les biens d’équipement et les services commerciaux et professionnels.

Voir choisissez vos investissements pour obtenir des informations sur les différentes classes d’actifs.

La façon dont votre super fonds investit est un bon exemple de diversification. Consultez le site Web ou le relevé annuel de votre fonds pour savoir comment il investit. Voir les options d’investissement du super pour plus d’informations.

Investir à l’étranger

L’Australie a une petite part des opportunités d’investissement dans le monde. Investir une partie de votre argent à l’étranger réduira le risque d’investir dans un seul marché. Par exemple, les investissements sur les marchés asiatiques et européens peuvent être performants lorsque les marchés australiens chutent.

Si vous investissez à l’étranger, vous serez exposé au risque de taux de change. En savoir plus sur les risques d’investissement sur développer un plan d’investissement.

Investir par le biais d’un fonds géré, d’un compte géré, d’un ETF ou d’une LIC

Une façon simple de diversifier est d’investir par le biais d’un fonds géré, d’un compte géré, d’un fonds négocié en bourse (ETF) ou d’une société d’investissement cotée (LIC).

Fonds gérés et comptes gérés

Les fonds gérés et les comptes gérés peuvent vous aider à investir dans une gamme de classes d’actifs. Certains fonds gérés et comptes gérés proposent des portefeuilles diversifiés préfabriqués. Ceux-ci portent généralement les étiquettes conservateur, croissance ou croissance élevée en fonction de leur allocation d’actifs.

Voir choisir un fonds géré pour des conseils sur la façon de choisir et d’acheter des parts dans un fonds géré.

ETF et PFR

Les ETF et les PFR constituent un moyen peu coûteux d’investir dans une classe d’actifs ou de se diversifier au sein d’une classe d’actifs.

La plupart des ETF en Australie sont des fonds passifs. Ils suivent le prix d’un actif ou un indice de marché, comme l’ASX200 ou le S&P500. Voir les fonds négociés en bourse (ETF) pour en savoir plus sur la façon dont ils peuvent vous aider à vous diversifier.

La plupart des PFR sont des fonds à gestion active et investissent dans une classe d’actifs, comme les actions australiennes ou le capital-investissement. Voir les sociétés d’investissement cotées (LIC) pour plus d’informations.

Gardez vos placements diversifiés

Au fil du temps, certains de vos placements prendront de la valeur et d’autres baisseront. Cela signifie que vous pourriez avoir plus d’argent dans une classe d’actifs que lorsque vous avez commencé à investir. Vous pourriez également être moins diversifié. Par exemple, si le prix de vos actions augmente et que celui de vos obligations diminue, vous aurez une plus grande part d’argent investie dans les actions. Comme les actions sont plus risquées, votre portefeuille le sera aussi. Si vous n’êtes pas à l’aise avec ce risque, il est temps de rééquilibrer.

Voir Garder la trace de vos investissements pour savoir comment et quand revoir vos investissements.

Comment rééquilibrer

Vous pouvez rééquilibrer votre portefeuille en :

• Investissant un peu d’argent supplémentaire, comme un remboursement d’impôt, dans un investissement auquel vous voulez être plus exposé.
• Vendant certains placements et en plaçant votre argent dans d’autres types de placements.

La vente de placements entraînera un gain ou une perte en capital. Consultez la rubrique investissement et fiscalité pour connaître l’impact fiscal de la vente d’un investissement.

D’obtenir de l’aide pour la diversification

Trouver les bons investissements peut être difficile. Si vous avez besoin d’aide pour constituer un portefeuille diversifié, parlez-en à un conseiller financier.

Eva diversifie ses placements

Eva a 15 000 $ d’épargne et vient d’hériter de 50 000 $. Son objectif est de faire fructifier son argent afin d’avoir 80 000 $ dans cinq ans, pour le dépôt d’une maison.

Eva fait ses recherches et décide de se constituer un portefeuille diversifié.

Elle décide d’investir :

• 60 % de son argent dans des actions australiennes et américaines par le biais d’un ETF ASX200 et d’un ETF S&P500
• 20 % dans une fiducie immobilière cotée en bourse qui investit dans des biens immobiliers australiens et étrangers, et
• 20 % par le biais d’un ETF obligataire

Eva s’est diversifiée dans trois classes d’actifs. Dans chacune d’elles, elle a investi dans une gamme d’investissements, de sorte que si l’une d’entre elles échoue, elle ne perdra pas trop.

Eva estime qu’elle obtiendra un rendement de 5 % par an. Cela lui donnera environ 83 000 dollars dans cinq ans pour le dépôt de sa maison.

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