La libération de la faillite

Qu’est-ce qu’une libération de la faillite ?

Une libération de faillite, également connue sous le nom de libération de la faillite, fait référence à une ordonnance permanente du tribunal qui libère un débiteur de toute responsabilité personnelle pour certains types de dettes. Elle est parfois appelée simplement libération et intervient à la fin d’une faillite. Après son émission, le tribunal décharge le débiteur de l’obligation de rembourser ses dettes, et les créanciers ne sont pas autorisés à contacter ou à poursuivre les débiteurs pour la dette en cours.

Comment fonctionne une libération de faillite

Une libération de faillite fournit un soulagement à un débiteur, car cela signifie qu’il n’est plus légalement tenu de rembourser les dettes qui ont été libérées. L’objet d’une libération de faillite doit répondre à certaines exigences avant d’être accordé, et le moment de la libération varie en fonction du type de faillite déposée.

Le tribunal accorde généralement la libération dès que possible. Les faillites du chapitre 7 reçoivent généralement une décharge après environ quatre mois à partir du moment où la pétition de faillite est déposée, tandis qu’une décharge de faillite du chapitre 13 est délivrée après que le débiteur a effectué tous les paiements prévus par le plan. Cela se situe normalement entre trois et cinq ans.

Un débiteur individuel en vertu du chapitre 7 de la faillite se voit généralement accorder une décharge ; cependant, le droit à une décharge n’est pas garanti. Par exemple, il peut y avoir un litige en cours impliquant des objections à la décharge.

Les règles fédérales de procédure de faillite prévoient que le greffier du tribunal de faillite envoie par courrier une copie de l’ordonnance de décharge à tous les créanciers, au syndic américain, au syndic dans l’affaire et, s’il existe, à l’avocat du syndic. Le débiteur et l’avocat du débiteur reçoivent également des copies de l’ordonnance de décharge.

L’avis est simplement une copie de l’ordonnance finale de décharge et n’est pas spécifique aux dettes que le tribunal détermine comme ne devant pas être couvertes par la décharge. L’avis informe les créanciers que les dettes qui leur sont dues ont été libérées et qu’ils ne doivent plus tenter de les recouvrer.

L’avis les avertit également qu’ils peuvent faire l’objet de sanctions s’ils poursuivent leurs efforts de recouvrement. Tout manquement de la part du greffier à envoyer au débiteur ou à tout créancier une copie de l’ordonnance de libération dans le délai requis par les règles n’affecte pas la validité de l’ordonnance accordant la libération.

Quelles dettes sont libérées en cas de faillite ?

Les dettes qui font partie d’une libération en vertu du chapitre 7 comprennent les dettes non garanties, les comptes d’agences de recouvrement, les factures médicales, les factures de services publics, les chèques refusés, certaines pénalités fiscales, les honoraires d’avocats, les jugements découlant de poursuites judiciaires et tout contrat de location qu’un consommateur peut avoir.

Les dettes de cartes de crédit sont l’un des types de dettes les plus courants à être libérées en cas de faillite. Une libération dans une ordonnance de faillite ne libère toutefois pas toutes les dettes. En fait, il existe plus d’une douzaine de types de dettes qui sont exemptées de la libération pour les dépôts de faillite.

Limites de la libération de la faillite

Contrairement à ce que certains consommateurs peuvent croire, la faillite n’est pas toujours la meilleure option en cas de crise financière, et une libération de la faillite peut ne pas les libérer de l’obligation de rembourser toutes leurs dettes. En termes simples, il y a certaines dettes qui ne peuvent tout simplement pas être libérées.

Selon la magistrature fédérale, il existe 19 types de dettes différentes qui ne peuvent pas être libérées. Les plus courantes sont les pensions alimentaires pour époux, les paiements de pension alimentaire et les dettes pour blessures volontaires et malveillantes à une personne ou à un bien.

Pour certains types de faillites, les frais de condo, les dettes dues à certains régimes de retraite fiscalement avantageux, les dettes liées à des conduites en état d’ivresse et les prêts étudiants en font également partie. Et toute dette qui ne figure pas sur la faillite ne peut être libérée. En outre, les privilèges valides sur des biens spécifiques pour garantir le paiement de dettes qui n’ont pas été libérées resteront en vigueur après la libération, et un créancier garanti a le droit de faire valoir les privilèges pour récupérer ces biens.

Comme mentionné ci-dessus, les créanciers figurant sur la libération ne sont pas autorisés à contacter le débiteur ou à poursuivre des activités de recouvrement, et un débiteur peut déposer un rapport auprès du tribunal si un créancier viole l’ordonnance de libération. Le tribunal peut sanctionner le créancier pour outrage civil, qui peut également être accompagné d’une amende.

Défis après la faillite

Beaucoup de consommateurs peuvent trouver cela difficile lorsqu’ils demandent un crédit après avoir reçu une décharge. Même s’ils sont libérés de leurs obligations financières, les faillites restent dans leur dossier pendant une période de sept à dix ans, selon le type de faillite déposée. Les consommateurs peuvent essayer de reconstruire leur dossier de crédit avec des cartes de crédit et des prêts garantis. Dans le cas d’un emploi, un employeur potentiel peut ne pas embaucher un candidat qui a fait faillite, surtout pour des postes liés. Cependant, les employeurs ne peuvent pas licencier un employé existant qui va ou a passé par le processus de faillite.

La libération de la faillite peut-elle être refusée ?

Un tribunal peut refuser une libération au chapitre 7 pour un certain nombre de raisons, y compris, entre autres, l’incapacité du débiteur à fournir les documents fiscaux qui ont été demandés, la destruction ou la dissimulation de livres ou de dossiers, la violation d’une ordonnance du tribunal, ou une libération antérieure dans une affaire précédente qui a commencé dans les huit ans avant la date de dépôt de la deuxième pétition, et l’incapacité à suivre un cours sur la gestion des finances personnelles. En outre, un créancier, le syndic de l’affaire ou le syndic américain peut déposer une objection à la décharge du débiteur.

Une décharge peut également être refusée au chapitre 13 si le débiteur ne suit pas un cours sur la gestion des finances personnelles ou s’il a obtenu une décharge antérieure dans une autre affaire relevant du chapitre 13 dans les deux ans précédant le dépôt de la deuxième affaire, à quelques exceptions près. Un tribunal peut même révoquer une décharge dans certaines circonstances, telles que des allégations selon lesquelles le débiteur a obtenu la décharge de manière frauduleuse ou ne fournit pas les documents ou les informations demandés lors d’un audit du dossier.