Les meilleures sociétés d’investissement pour les investisseurs en 2021

Les meilleures sociétés d’investissement conviennent à presque tous les investisseurs, que vous soyez un débutant ou que vous fassiez des transactions exotiques.

Il est facile de trouver de nombreux experts avec des opinions et des listes des meilleures sociétés d’investissement. Mais la réalité est que vous finirez probablement par choisir entre l’une des trois sociétés de courtage.

Dans cet article, je vais vous expliquer les similitudes et les différences entre Fidelity Investments, Charles Schwab Corporation et The Vanguard Group. Mon objectif est de vous aider à décider quelle société de courtage vous devriez utiliser pour gérer votre propre portefeuille – ou peut-être confirmer que votre argent est déjà au bon endroit.

• 3 meilleures sociétés d’investissement pour la plupart des investisseurs
• 7 raisons de choisir une autre option de meilleure société d’investissement
• Autres meilleures sociétés d’investissement en 2021
• Comment choisir. la meilleure société d’investissement pour vous
• Les conseils de Clark Howard en matière d’investissement

3 Meilleures sociétés d’investissement pour la plupart des investisseurs

Il existe plus d’endroits que jamais pour investir votre argent. Il est facile de se laisser submerger par le volume d’options et d’opinions. Mais l’expert en argent Clark Howard recommande systématiquement ces entreprises comme les meilleures sociétés d’investissement :

• Fidelity
• Schwab
• Vanguard

« Il y a trois anciens acteurs qui sont de très, très bons fournisseurs à faible coût que j’aime comme choix », dit Clark. « Ces trois-là étaient tous considérés comme des arrivistes, et maintenant ils dominent le secteur. Et d’autres viendront, qui proposeront une meilleure façon de faire que Vanguard, Fidelity et Schwab. Mais cela n’est pas encore arrivé.

« La raison pour laquelle je vais toujours dans mes recommandations vers les trois d’entre eux est que ce qu’ils offrent est si complet, c’est abordable et c’est tout sur vous. »

Il y a des raisons pour lesquelles vous pouvez envisager une autre société d’investissement. Cependant, ces trois sociétés de placement répondront aux besoins de presque tout le monde.

Le public américain dispose de plus de 13 000 milliards de dollars investis par l’intermédiaire de ces trois sociétés de courtage. Ce n’est pas un hasard.

Fidelity, Schwab et Vanguard ont chacune des qualités spécifiques qui attirent les investisseurs, dont je parlerai sous peu. Mais elles sont les meilleures dans l’ensemble parce qu’elles facturent des frais minimes, y compris des commissions de 0 $ sur les actions, les fonds négociés en bourse (FNB) et les options. Ils offrent tous une variété de fonds indiciels à faible coût, de solides outils de recherche et d’éducation et vous donnent la possibilité d’investir dans de nombreuses classes d’actifs différentes.

Vous pouvez faire vos opérations bancaires, ouvrir des comptes de retraite ou même créer un fonds fiduciaire pour vos enfants avec ces trois meilleures sociétés d’investissement. Essentiellement, elles fournissent tout ce dont un investisseur ordinaire a besoin.

3 Meilleures sociétés d’investissement

Les détails : Lorsque j’ai classé les meilleures plateformes de trading d’actions, j’ai qualifié Fidelity de « meilleure plateforme globale ». Fidelity est parmi les meilleurs en ce qui concerne les frais, la recherche, l’éducation et le service à la clientèle.

Si vous avez déjà écouté les conseils de Clark, vous savez à quel point il accorde une grande importance aux frais réduits, en particulier lorsqu’il s’agit d’investissements. Et si vous regardez le marketing de surface, vous trouverez de nombreuses sociétés d’investissement qui offrent 0 commission sur les transactions en 2021. Ne supposez pas qu’elles sont toutes égales en matière de prix.

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Par exemple, Fidelity ne tire pas profit de la vente de vos transactions à des sociétés tierces, une pratique controversée appelée paiement pour le flux d’ordres (PFOF). La décision de la société de ne pas utiliser le PFOF permet de s’assurer que vous obtiendrez le meilleur prix possible sur vos transactions.

Fidelity propose également plus de 3 400 fonds communs de placement avec zéro frais de transaction. Elle propose même plusieurs fonds communs de placement avec des ratios de dépenses nuls et sans dépôt minimum. Des options plus coûteuses existent au sein de Fidelity, alors prenez soin de vérifier les frais avant d’aller de l’avant.

On pourrait s’attendre à moins de fonctionnalités de la part d’une société qui offre des prix défiant toute concurrence. Ce n’est tout simplement pas le cas avec Fidelity. Elle offre aux clients des aperçus provenant de 20 sociétés de recherche tierces différentes. Son analyse interne du marché, Fidelity Viewpoints, est régulièrement saluée. Le screener d’actions détaillé mais intuitif de Fidelity mérite également d’être signalé.

Si vous souhaitez en savoir plus sur les investissements et la gestion de votre propre portefeuille, vous pouvez profiter des nombreuses opportunités éducatives de Fidelity. Cela comprend une aide gratuite en personne, des séminaires pour les investisseurs et un solide centre d’apprentissage en ligne.

Schwab

Minimum Dépôt	Tradable Assets	Compte Types	Fractionnaire Actions
$0	Stocks, ETFs, Options, Fonds communs de placement, Obligations, CDs, Métaux, Futures	Impôtable, Retraite, HSA, Trust	Yes

Les détails : Schwab a commencé à casser les prix des courtiers traditionnels dès le milieu des années 1970, ce qui en a fait le premier « courtier à escompte ». Mais il ne s’agit pas d’une entreprise patrimoniale figée dans ses habitudes.

Au cours des deux dernières années, Schwab a fait un énorme coup d’éclat au sein du secteur de l’investissement, d’abord en passant à des transactions sans commission, puis en acquérant son principal concurrent TD Ameritrade ainsi que les comptes de courtage d’USAA.

Avec Fidelity, Schwab est probablement l’une des deux meilleures sociétés d’investissement en ce qui concerne la recherche et les outils d’investissement.

Schwab obtient également une étoile d’or lorsqu’il s’agit de FNB à faible coût, qui sont similaires aux fonds communs de placement, mais qui se négocient pendant les heures de marché comme les actions. En plus des transactions à 0 $ sur les ETF, Schwab offre plus de 150 façons d’analyser les ETF via son logiciel propriétaire StreetSmart Edge. Il permet également aux clients de rechercher et de comparer les actions, les ETF et les fonds communs de placement simultanément, ce qui est une caractéristique unique à Schwab.

Comme les autres meilleures sociétés d’investissement, Schwab offre aux clients l’accès à ses fonds indiciels exclusifs et offre plus de 500 fonds avec des ratios de dépenses de 0,50% ou moins.

Le plus gros reproche fait à Schwab est que vous ne gagnerez que 0,01% par an sur vos liquidités non investies, ce qui est faible. Son robo-advisor, qui n’a pas fait notre liste des meilleurs, garde une partie surdimensionnée de votre portefeuille en espèces. Mais c’est une des raisons pour lesquelles Schwab a pu passer à 0 commission.

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Clark aime les portefeuilles intelligents Schwab Premium, qui nécessitent un investissement minimum de 25 000 $. Il facture des frais uniques de 300 $ pour la planification financière, puis 30 $ par mois par la suite. Ce plan investit votre argent via un robo-advisor mais vous donne un accès illimité à des planificateurs financiers certifiés.

Vanguard

Les détails : Vanguard a acquis la réputation de superstar des fonds indiciels à bas prix, et il est facile de comprendre pourquoi.

Pour commencer, le fondateur de Vanguard, Jack Bogle, a inventé les fonds indiciels. La société propose également plus de 3 100 fonds communs de placement sans frais de transaction et un grand nombre de fonds indiciels propriétaires à faible coût.

Selon Morningstar, le ratio de dépenses moyen de Vanguard pour les fonds communs de placement et les ETF était de 0,10 % en juin 2020, le plus bas de toutes les sociétés de courtage et bien inférieur à la moyenne de 0,45 %. La société s’est débarrassée des commissions, annonçant des transactions gratuites sur les actions comme les actions, au début de 2020.

Vanguard est un endroit idéal pour suivre les deux principales recommandations d’investissement de Clark : Mettre chaque dollar dans un fonds à date cible ou acheter trois fonds indiciels (total boursier, international et obligataire).

Les investisseurs autogérés qui utilisent une stratégie d’achat et de détention à faible coût et bien diversifiée aiment Vanguard depuis des décennies, comme en témoignent ses 6.2 trillions de dollars d’actifs sous gestion en janvier 2020.

Les inconvénients de Vanguard : Son style sans fioritures ne répondra pas aux investisseurs actifs, et ses exigences d’investissement minimum peuvent constituer un obstacle pour certains. Les outils, les données, l’appli et le trading d’options de Vanguard sont beaucoup plus limités que certains de ses concurrents. Mais si vous cherchez à acheter et à détenir des fonds indiciels, vous n’avez pas vraiment besoin de ces choses.

La plupart des fonds de Vanguard nécessitent des investissements minimums de 1 000 à 3 000 dollars. Clark recommande les services de conseiller personnel de Vanguard, qui utilisent un robo-advisor pour investir votre capital, mais vous offrent également un accès illimité à un planificateur financier certifié (CFP) pour des frais annuels de seulement 0,30%. Cependant, vous devez investir un minimum de 50 000 $ pour participer.

7 raisons de choisir une autre option de meilleure société d’investissement

Il n’y a pas beaucoup de raisons de choisir une autre société que Fidelity, Schwab ou Vanguard.

Mais vous pourriez envisager d’investir par l’intermédiaire d’une autre société de courtage si l’une de ces sept choses vous intéresse :

• Des actions fractionnées. Vous pouvez obtenir une diversification de votre portefeuille grâce à un fonds à date cible. Mais si vous voulez vraiment investir dans des actions individuelles, l’achat de fractions d’actions est un moyen abordable de posséder de petits morceaux de nombreuses entreprises. Vanguard ne propose pas du tout d’actions fractionnées, et les offres de Fidelity et Schwab sont plus limitées que celles de certains concurrents.
• Le trading d’options. Vous pouvez le faire avec les Big Three, mais il existe de meilleurs courtiers plus spécialisés dans le trading d’options. Clark ne pense pas que le trading d’options soit une bonne idée. Les opérations sur options sont des paris complexes et risqués sur le marché qui peuvent facilement perdre de l’argent, même pour les investisseurs expérimentés.
• Le day trading. Tout ce que j’ai écrit sur le trading d’options s’applique également au day trading.
• Cryptocurrency. Si vous voulez négocier directement le bitcoin ou acheter des parts fractionnées de cryptos spécifiques, vous devrez chercher ailleurs. Clark décourage les investissements dans les crypto-monnaies.
• Actions internationales individuelles. Un fonds à date cible vous donnera un portefeuille diversifié qui comprend une exposition aux marchés internationaux. Mais si vous souhaitez investir dans certaines actions internationales spécifiques en dehors de votre portefeuille de base, vous devrez peut-être chercher ailleurs.
• Robo-advisors. Clark recommande deux hybrides de robo-advisor : Schwab Intelligent Portfolios et Vanguard Personal Advisor Services. Ils exigent respectivement des investissements minimums de 25 000 $ et 50 000 $. Si vous voulez un robo-advisor avec des minimums faibles (ou nuls) et des outils de planification robustes, vous pouvez envisager d’autres options.
• Meilleures applications mobiles. Si vous voulez que votre société de courtage comprenne une application mobile de premier ordre, il y a de fortes chances que vous deviez investir avec une autre société.

Autres meilleures sociétés d’investissement en 2021

Meilleure société d’investissement pour les actions fractionnées & Cryptocurrency, meilleure application mobile : Robinhood

Les détails : Si l’objectif est de générer autant de titres et d’opinions que possible, Robinhood est un vainqueur incontestable.

L’entreprise a provoqué des ondes de choc dans le secteur en 2013 lorsqu’elle est devenue le premier courtier à offrir des transactions gratuites. Elle a également dû faire face à une litanie de controverses, notamment une PFOF agressive, des temps d’arrêt prolongés de la plateforme pendant les jours de pointe de trading et peu de garde-fous pour les millions de nouveaux investisseurs attirés par sa facilité d’utilisation et la façon dont son appli « gamifie » le marché boursier.

Cependant, Robinhood a poussé l’élégance simple à l’extrême avec son appli. Ce n’est qu’une des raisons pour lesquelles elle séduit les investisseurs qui débutent et n’ont pas beaucoup de capital. Les autres : pas de dépôt minimum, des transactions gratuites, le programme de parts fractionnées le plus robuste que j’ai vu et la possibilité de négocier jusqu’à 1 000 dollars instantanément avant même que votre dépôt ne soit compensé.

Clark n’est pas un fan des crypto-monnaies comme le bitcoin : il les compare à des paris dans un casino de Vegas plutôt qu’à des investissements. Mais si vous avez construit un portefeuille de base solide qui suit ses conseils et que vous souhaitez barboter dans le bitcoin avec un peu d’argent que vous ne craignez pas de perdre, Robinhood est probablement votre meilleure option.

Vous pouvez acheter aussi peu que 1 $ en bitcoin sur la plateforme de Robinhood. Et contrairement à d’autres échanges de crypto-monnaies, vous n’avez pas à vous embêter avec des « portefeuilles » qui nécessitent des mots de passe et conduisent parfois au désastre.

Meilleure société d’investissement pour le trading d’options : tastyworks

Les détails : Pour rappel, Clark ne recommande pas les opérations sur options. Ils sont risqués et complexes. Tout comme les paris, il est possible de gagner, mais il est également possible de perdre gros. Et si vous n’êtes pas un expert, vous pourriez perdre gros souvent.

Pour autant, tastyworks est réputé parmi les traders d’options. Les personnes derrière tastyworks ont également créé thinkorswim, une excellente plateforme de négociation pour les investisseurs avancés qui est rattachée à TD Ameritrade.

En plus d’un bon logiciel, de ressources éducatives et de matériel de recherche qui sont tous orientés vers les transactions d’options, tastyworks offre un barème de frais peu coûteux.

Les transactions d’options sont beaucoup plus compliquées et risquées par rapport à un investissement dans un fonds à date cible. Mais parmi les plateformes qui s’adressent aux traders d’options, tastyworks est simple, direct et facile à utiliser.

Meilleure société d’investissement pour le day trading : TradeStation

Les détails : Clark ne recommande pas non plus le day trading en raison de son niveau de risque élevé.

Comme la plupart des plateformes de courtage qui s’adressent aux day traders, TradeStation manque de solides recherches fondamentales sur les entreprises et de matériel éducatif.

Les day traders ont besoin de leurs propres systèmes complexes qui comprennent des logiciels et des données, et TradeStation est constamment loué comme l’un, sinon le, meilleur du secteur sur ce plan. Les graphiques (analyse technique) sont essentiels pour les day traders. Sans entrer dans les détails, car Clark pense que le day trading est une mauvaise idée, TradeStation est chargé avec les types de fonctionnalités qui peuvent satisfaire même les day traders les plus exigeants.

Meilleure société d’investissement pour les actions internationales : Interactive Brokers

Les détails : Vous voulez trader dans le monde entier et 24 heures sur 24 ? C’est inutile, mais Interactive Brokers le rend possible. Cette société d’investissement donne à ses clients l’accès aux actions, options, contrats à terme, obligations et devises de 125 marchés internationaux. Vous pouvez investir dans plus de 8 300 fonds communs de placement sans frais de transaction.

Encore, il est beaucoup plus simple de s’exposer aux actions internationales par le biais d’un fonds à date cible ou d’un fonds indiciel international. Mais si vous savez ce que vous faites, il n’est pas nécessairement risqué de se diversifier à travers un ensemble d’investissements internationaux individuels. Si vous voulez emprunter cette voie, Interactive Brokers est probablement votre meilleure option.

Il offre des transactions gratuites sur les actions nationales. Mais son plan « Pro » est mis en place pour les professionnels qui veulent trader à l’international. Sa structure tarifaire est complexe, mais en gros, les clients paient jusqu’à 0,005 $ par action sur les transactions internationales, avec un minimum de 1 $ par transaction. Cela peut s’avérer très avantageux pour les ordres à fort volume sur des actions qui peuvent autrement être inaccessibles pour les investisseurs basés aux États-Unis.

Le meilleur robot-conseiller, première partie : Betterment

Les détails : Betterment, un pionnier dans l’espace rob-advisor, est idéal pour la plupart des investisseurs de détail, à commencer par ses frais et ses minimums. La société facture à ses clients des frais annuels de 0,25 %, ce qui est inférieur à la moyenne pour un robo-advisor. Il n’y a pas de dépôt minimum. Son ratio de dépenses moyen pondéré est de 0,09 %.

Vous pouvez également créer plusieurs portefeuilles au sein de Betterment, chacun étant dédié à un objectif financier distinct.

Vous pouvez avoir accès à des consultations ponctuelles avec des planificateurs financiers certifiés (à partir de 299 $) par le biais du robo-advisor standard de Betterment. Si vous préférez faire votre propre planification financière, vous n’avez pas besoin de recourir à des calculs à l’envers.

Betterment propose des calculateurs et des outils de planification financière faciles à utiliser. Si vous obtenez une augmentation et prévoyez d’augmenter le montant de votre investissement mensuel, ou si vous êtes curieux de savoir comment un dépôt unique important peut avoir un impact sur l’atteinte de votre objectif, les outils de Betterment peuvent vous le dire.

La société propose également un outil d’échelle mobile que les clients peuvent manipuler pour comprendre la relation entre le risque, la volatilité et la probabilité d’atteindre un objectif financier.

Un compte de gestion de trésorerie Betterment verse également 0,40 % de rendement annuel sur vos liquidités non investies à compter de janvier 2021, ce qui est compétitif par rapport aux meilleurs comptes d’épargne en ligne.

Le meilleur robot-conseiller, partie II : Wealthfront

Les détails : Les chiffres concrets de Wealthfront sont similaires à ceux de Betterment : des frais de conseil annuels de 0,25 %, un ratio de dépenses moyen pondéré de 0,11 %, un dépôt minimum de 500 $ et un compte de gestion de trésorerie qui offre un rendement annuel de 0,35 % à partir de janvier 2021.

Ces chiffres sont bons, mais vous devez regarder au-delà des chiffres pour apprécier pleinement la valeur de Wealthfront. Les portefeuilles de Wealthfront offrent un risque relativement faible, même par rapport à d’autres bons robo-advisors. Sa stratégie de récolte des pertes fiscales est parmi les plus avancées. Vous pouvez utiliser ses outils financiers gratuits, personnalisables et conviviaux, que vous investissiez ou non un seul dollar avec Wealthfront.

Wealthfront propose des modèles d’investissement pour cinq objectifs différents : financer la retraite, payer l’université, acheter une maison, faire une grosse dépense ponctuelle et prendre un congé prolongé pour voyager. Il propose également un modèle distinct pour les aubaines telles qu’un héritage forfaitaire.

Le robo-advisor travaille encore sur une fonctionnalité « Self-Driving Money », mais elle semble prometteuse. Il a l’intention de prendre votre salaire et de le répartir automatiquement entre le paiement de vos factures, l’épargne et l’investissement, en optimisant les montants en fonction de vos objectifs.

Comment choisir la meilleure société d’investissement pour vous

Il y a de nombreux facteurs à prendre en compte pour choisir la société d’investissement que vous utiliserez pour gérer votre portefeuille. Plutôt que de souffrir de  » paralysie par l’analyse « , faites comme Clark : hiérarchisez les frais. Voici une idée des frais que vous paierez en fonction de la façon dont vous choisissez d’investir.

Autonome : Recherchez un fonds à date cible ou un mélange de fonds indiciels (total du marché boursier, international et obligataire) avec un ratio de dépenses de 0,10 % ou mieux. Il n’est pas non plus nécessaire de payer une commission pour négocier des actions ou des ETF en 2021.

Robo-Advisor : Il y a beaucoup de bons robo-advisors qui facturent des frais annuels de 0,25% ou moins. Si vous allez utiliser un robo-advisor qui facture plus, assurez-vous que vous obtenez des fonctionnalités supplémentaires. Par exemple, les services de conseiller personnel de Vanguard facturent 0,30 % mais vous donnent un accès illimité à un planificateur financier certifié (CFP).

Conseiller financier : La plupart des sources réputées citent une référence de l’industrie de 1% par an. Il peut être plus difficile de déterminer un « bon » niveau de frais pour un conseiller financier. Assurez-vous d’abord que la personne que vous envisagez est un CFP et qu’elle a donc une obligation fiduciaire d’agir dans votre intérêt.

Au delà des honoraires, voici d’autres éléments à prendre en compte :

• Montant minimum de dépôt
• Catégories d’actifs disponibles (actions et obligations, par exemple)
• Types de comptes (comptes de retraite comme les IRA, par exemple)
• Facilité d’utilisation (site Web et application)
• Outils de recherche et données
• Ressources éducatives
• Service client

Conseils d’investissement de Clark Howard

Clark décrit souvent son style d’investissement comme étant  » terne « . » La vérité est que les personnes intelligentes et prospères investissent de manière  » ennuyeuse  » depuis des décennies.

L’investissement véritable n’est pas comme mettre tout votre argent sur le rouge à la table de roulette à Vegas. Oui, il y a des risques. Et oui, vous pourriez théoriquement perdre une partie ou la totalité de votre argent dans n’importe quel investissement. Mais le moyen éprouvé de bien investir pour la retraite est de réaliser des gains modestes et relativement stables sur une longue période.

Les recommandations d’investissement préférées de Clark sont les fonds à date cible. Toutes les grandes maisons de courtage les proposent, notamment Fidelity, Schwab et Vanguard. Choisissez l’année la plus proche du moment où vous prévoyez de prendre votre retraite : C’est votre date cible. Le gestionnaire du fonds modifiera l’allocation du fonds à mesure que vous vous rapprocherez de la retraite, réduisant ainsi votre risque en détenant moins de votre portefeuille en actions.

Retour à la métaphore du casino : essayer de chronométrer le marché ressemble beaucoup aux jeux d’argent. Cela peut être amusant, surtout si vous gagnez. Mais plus que probablement, votre résultat ne reposera sur rien d’autre que la chance. Clark suggère d’opter pour la  » moyenne des coûts en dollars « , ce qui est une façon fantaisiste de dire que vous devriez apporter de l’argent frais à votre portefeuille d’investissement à intervalles réguliers plutôt que de mettre une somme forfaitaire unique.

Pensées finales

La formulation d’une bonne stratégie d’investissement est tout aussi importante que le choix de la meilleure société d’investissement.

N’oubliez pas qu’il n’y a pas de mal à être ennuyeux avec vos investissements, comme l’a conseillé Clark à de nombreuses reprises.

Il est facile d’avoir la FOMO (peur de manquer quelque chose) en 2021 lorsque vous voyez le prix du bitcoin monter en flèche ou que vous voyez comment l’action Tesla s’est bien comportée au cours des dernières années. Mais épargner pour la retraite est une question de rendements réguliers et de contributions constantes.

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