Les meilleurs sites de prêt de pair à pair pour les emprunteurs et les investisseurs

La façon dont nous empruntons de l’argent et la façon dont nous investissons de l’argent est en train de changer. À l’époque, si vous vouliez un prêt pour payer votre voiture ou vos cartes de crédit, vous alliez dans une banque ou une coopérative de crédit, vous vous asseyiez avec un agent de crédit et vous attendiez qu’il vous dise oui ou non pendant qu’il « croquait les chiffres ». Les investissements se faisaient toujours avec un courtier traditionnel – en ligne ou en personne.

Mais les temps ont changé. Au lieu d’aller vers les banques et les courtiers, nous allons simplement les uns vers les autres. C’est exactement ce qu’est le prêt entre pairs – s’entraider, plutôt que de compter sur les grandes banques.

C’est pourquoi vers 2005, Prosper a été créé comme une place de marché où les gens pouvaient se prêter de l’argent entre eux. Cela a également profité aux deux parties. Les emprunteurs obtenaient de l’argent sans avoir à passer par une banque, et les prêteurs gagnaient de l’argent en prêtant leurs fonds à d’autres personnes.

Depuis lors, le prêt entre pairs est monté en flèche. Et cela ne semble pas ralentir non plus. Avec de plus en plus de places de marché qui surgissent chaque année, vos options sont devenues écrasantes.

Dans cet article, je vais décomposer certains des meilleurs sites de prêt peer-to-peer pour les emprunteurs et les investisseurs. À partir de là, vous pourrez déterminer quelle option est la meilleure pour vous.

Vue d’ensemble des meilleurs sites de prêt entre pairs pour les emprunteurs et les investisseurs.peer lending pour les emprunteurs et les investisseurs

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Prosper

Prosper est le premier prêteur de pair à pair du monde.to-peer sur le marché. Il a été fondé en 2005 en tant que toute première place de marché de prêt peer-to-peer aux États-Unis. Selon leur site web ; ils ont coordonné plus de 18 milliards de dollars de prêts.

Emprunter avec Prosper

Si vous êtes emprunteur, vous pouvez obtenir des prêts personnels jusqu’à 40 000 $ avec un taux fixe et une durée fixe de trois ou cinq ans. Votre paiement mensuel est fixe pendant toute la durée du prêt. Il n’y a pas non plus de pénalités de remboursement anticipé, donc si vous pouvez le rembourser par anticipation, vous ne serez pas pénalisé. Vous pouvez obtenir un aperçu instantané de ce que serait votre taux et, une fois approuvé, l’argent est déposé directement sur votre compte bancaire.

Investir avec Prosper

En tant qu’investisseur, vous avez de nombreuses options sur les prêts à choisir. Il existe sept catégories de « risque » différentes parmi lesquelles vous pouvez choisir, chacune ayant son propre rendement estimé et son propre niveau de risque. Voici un aperçu des niveaux de risque et des rendements estimés, selon Prosper:

• AA – 4,99%.
• A – 5,22%.
• B – 5,77%.
• C – 7,78%.
• D – 11,49%.
• E – 13,48%.
• HR (risque élevé) – 11.74%.

Comme vous pouvez le constater, plus la lettre est basse, plus le risque de défaut est important, d’où un rendement estimé plus élevé. Avec seulement un investissement minimum de 25 $, vous pouvez répartir votre risque sur les sept catégories afin d’offrir un certain équilibre à votre portefeuille.

Prosper affirme également que près de 84 % de ses investisseurs actifs ont atteint ou dépassé leur retour sur investissement attendu. Les emprunteurs auxquels vous prêtez sont également supérieurs aux moyennes américaines.Unis en ce qui concerne leur score FICO et leur revenu annuel moyen.

En savoir plus sur Prosper ou lire notre revue complète.

Payoff

Payoff est légèrement différent des autres sur cette liste en ce sens qu’il n’est pas tout à fait un prêteur entre pairs, mais ils ne sont pas non plus une banque. Payoff est une société de « bien-être financier » qui travaille avec d’autres prêteurs pour vous fournir un prêt dans le seul but de rembourser votre dette de carte de crédit.

Au lieu de devoir gérer une ribambelle de factures de carte de crédit chaque mois, Payoff utilise une interface d’application simplifiée pour vous aider à choisir les cartes que vous voulez rembourser et les faire rouler en un seul et unique prêt. Ainsi, vous ne payez qu’un seul paiement mensuel (à un taux compétitif) au lieu de plusieurs.

Emprunter avec Payoff

Le processus pour emprunter avec Payoff est simple. Vous pouvez obtenir un devis de taux sur leur site Web ou sur l’application – selon ce qui est le plus facile pour vous. Vous entrerez vos informations personnelles, comme vos revenus et des détails sur vous-même, ainsi que le montant de la dette que vous voulez consolider.

L’appli est sympa car elle se connectera à vos autres comptes et vous pourrez facilement choisir les cartes que vous voulez rembourser. Une fois que vous avez fini de le faire, vous pourrez choisir les termes qui correspondent le mieux à votre besoin, vérifier vos informations et les fonds seront déposés électroniquement sur votre compte pour que vous puissiez rembourser la dette.

Investir avec Payoff

À l’heure actuelle, Payoff ne propose pas d’option d’investissement.

En savoir plus sur Payoff ou lire notre revue complète.

LendingClub

LendingClub est similaire à Prosper ; seulement, ils ont été lancés deux ans après Prosper, en 2007. Ils ont aidé plus de trois millions d’utilisateurs à obtenir plus de 60 milliards de dollars de financement.

L’emprunt avec LendingClub

Pour les emprunteurs, LendingClub propose quatre types de solutions différentes :

• Prêts personnels. Vous pouvez obtenir un prêt personnel jusqu’à 40 000 $ que vous pouvez utiliser pour à peu près tout – comme le remboursement de cartes de crédit, la consolidation de dettes, l’amélioration de votre maison ou le paiement de dépenses importantes comme un mariage ou une voiture.
• Prêts aux entreprises. Vous pouvez obtenir un prêt commercial allant jusqu’à 300 000 $ avec une durée fixe comprise entre un et cinq ans, sans pénalité de remboursement anticipé. Pour être admissible, vous devrez être en affaires depuis au moins 12 mois, avoir un chiffre d’affaires annuel d’au moins 50 000 $, avoir un bon crédit commercial et posséder au moins 20 % de l’entreprise.
• Refinancement automobile. Si votre voiture a moins de dix ans, a moins de 120 000 miles et a été utilisée à des fins personnelles, vous pouvez être admissible à un prêt de refinancement automobile. Le prêt doit avoir été contracté il y a au moins un mois, avoir au moins deux ans à courir, et vous devez devoir entre 5 000 et 55 000 $.
• Solutions pour les patients. LendingClub travaille avec des médecins dans tout le pays pour vous aider à financer vos factures médicales et dentaires que vous ne pouvez pas payer en une seule fois.

Investir avec LendingClub

Pour les investisseurs individuels, vous pouvez investir à partir de 25 $ (vous devez toujours transférer un minimum de 1 000 $ sur votre compte) à travers une variété de profils de risque – appelés notes.

Une chose que LendingClub fait bien est qu’ils développent une solution automatisée pour vous si vous ne voulez pas choisir les prêts manuellement. Vous pouvez choisir un mix de la plateforme, un mix personnalisé, ou le faire manuellement. Cela vous permet de vous diversifier en un clic, et vous n’avez pas à vous soucier de trouver des prêts répondant à des critères spécifiques. Il existe également différents types de comptes que vous pouvez ouvrir, notamment un compte conjoint et un compte fiduciaire.

Enfin, LendingClub dispose d’une section d’éducation assez robuste où vous pouvez en apprendre davantage sur l’investissement avec eux – de cette façon, vous ne vous sentez pas laissé dans le noir avec ce nouveau type de stratégie d’investissement.

En savoir plus sur LendingClub ou lire notre revue complète.

LendingClub Disclaimer:

Peerform

Peerform a été fondée en 2010 par un groupe de cadres de Wall Street qui avaient des antécédents à la fois dans la finance et la technologie – c’était donc le mariage parfait pour lancer une plateforme de prêt entre pairs. Selon leur site, ils avaient deux objectifs principaux, qui se poursuivent aujourd’hui :

Le premier était de fournir aux emprunteurs une expérience positive lors de l’obtention de prêts personnels avec un processus clair, rapide et équitable. Le second était d’offrir un choix bien vérifié d’opportunités d’investissement qui offrent la possibilité d’obtenir des rendements ajustés au risque favorables.

Emprunter avec Peerform

Les emprunteurs peuvent obtenir des prêts financés par les pairs n’importe où entre 4 000 et 25 000 $ avec des taux fixes aussi bas que 5,99 %. Vous devrez payer des frais d’origination allant de 1 à 5 % lorsque vous obtiendrez le prêt, mais après cela, il n’y a pas de frais cachés ni de pénalités de remboursement anticipé.

Investir avec Peerform

Les investisseurs peuvent choisir entre deux types de produits différents avec Peerform : Les prêts entiers ou les prêts fractionnés.

Peerform dit que les prêts entiers sont mieux pour les investisseurs institutionnels, tandis que les prêts fractionnés sont destinés aux particuliers. Peerform a un étonnant 16 classes de risque différentes à investir, et ils prétendent avoir un algorithme qui évolue continuellement à mesure que de nouveaux prêts sont financés afin qu’ils puissent fournir les meilleures données aux investisseurs. Vous pouvez également adapter votre combinaison d’investissements grâce à leurs options de personnalisation afin d’obtenir le portefeuille le plus diversifié possible.

En savoir plus sur Peerform.

Upstart

Upstart est une société innovante de prêt de pair à pair qui a été fondée par trois ex-employés de Google. En plus d’être une plateforme de prêt P2P, ils ont également créé un logiciel intuitif pour les banques et les institutions financières.

Ce qui est unique chez Upstart, c’est la façon dont ils déterminent le risque. Là où la plupart des créanciers vont regarder le score FICO d’un prêteur, Upstart a créé un système qui utilise l’IA/ML (intelligence artificielle/apprentissage machine) pour évaluer le risque d’un emprunteur. Cela a conduit à des taux de perte significativement plus bas que certaines de ses sociétés homologues. Combinez cela avec une excellente note de TrustPilot ; cette entreprise fait certainement des vagues sur le marché du P2P.

Emprunter avec Upstart

Les emprunteurs peuvent obtenir des prêts de 1 000 à 50 000 dollars avec des taux aussi bas que 8,85 %. Les termes sont de trois ou cinq ans, mais il n’y a pas de pénalité de remboursement anticipé.

Utilisant leur technologie AI/ML, Upstart examine non seulement votre score FICO et vos années d’historique de crédit, mais ils prennent également en compte votre éducation, votre domaine d’étude et vos antécédents professionnels avant de déterminer votre solvabilité. Leur site affirme que leurs emprunteurs économisent environ 24 % par rapport aux autres taux de cartes de crédit.

Investir avec Upstart

Investir avec Upstart est également assez intuitif. Contrairement à d’autres plateformes P2P, vous pouvez mettre en place un IRA autogéré en utilisant les investissements issus du prêt entre pairs. Il s’agit d’une fonctionnalité unique qui devrait séduire de nombreux investisseurs.

Comme d’autres plateformes, vous pouvez mettre en place un investissement automatisé en choisissant une stratégie spécifique et en déposant automatiquement des fonds. Plus de 80 % des emprunteurs sur Upstart ont fait des études supérieures, avec un revenu moyen pondéré de plus de 83 000 $, et plus de 77 % d’entre eux remboursent leurs cartes de crédit. Cela donne une assez bonne idée de la personne dans laquelle vous investissez. Upstart prétend avoir triplé sa croissance au cours des trois dernières années en raison fortement de son modèle de souscription exclusif, donc cela pourrait valoir la peine de considérer cette option.

En savoir plus sur Upstart ou lire notre revue Upstart.

StreetShares (petite entreprise)

StreetShares est une plateforme de prêt entre pairs qui est un peu différente de celles mentionnées ci-dessus. Tout d’abord, les prêts aux emprunteurs sont conçus pour les petites entreprises.

Les emprunts avec StreetShares

En tant qu’emprunteur, vous disposez de trois types de prêts pour aider votre entreprise à se développer :

• Prêt à terme. Vous pouvez obtenir un prêt allant de 2 000 $ à 100 000 $ avec des termes aussi courts que trois mois et aussi longs que trois ans. Vous obtenez les fonds déposés immédiatement après l’approbation, et il n’y a pas de pénalités de remboursement anticipé.
• Ligne de crédit Patriot Express. Ce type de prêt vous offre plus de souplesse. Vous pouvez obtenir de 5 000 $ à 100 000 $ avec des termes allant de trois mois à trois ans. Comme il s’agit d’une marge de crédit, vous pouvez puiser dans les fonds quand vous en avez besoin, et vous ne paierez des intérêts que sur l’argent que vous utilisez.
• Financement par contrat. Ce type de prêt est basé sur votre potentiel de gain futur et nécessitera un peu plus pour être approuvé. Il n’y a pas de limite au montant que vous pouvez emprunter ; il y a une option de prêt de mobilisation/ligne, et pas de pénalités de remboursement anticipé.

Pour être admissible à l’un de ces prêts, vous devrez être un résident américain, être en activité depuis au moins un an, gagner un revenu minimum (StreetShares ne dit pas ce que c’est), et avoir un garant d’entreprise avec un crédit « raisonnable ».

Investir avec StreetShares

L’investissement est l’autre chose qui est un peu différente des autres plateformes P2P. Avec StreetShares, vous pouvez investir dans une obligation d’entreprise pour vétérans qui aide les propriétaires d’entreprises à travers le pays. Selon leur site, « StreetShares finance des prêts aux vétérans et aux entreprises de la rue principale ». Vous obtiendrez un taux d’intérêt fixe de 5 % sur votre argent, et vous pouvez déposer entre 25 et 500 000 $.

Après un an, vous pouvez retirer votre argent avec un gain de 5 % ajouté. Si vous avez besoin de l’argent plus tôt que cela, vous pouvez le retirer en payant des frais de 1 %. Vous pouvez également laisser l’argent sur le compte pour qu’il continue de croître après un an, et vous pouvez ajouter de l’argent tout au long de l’année pour augmenter vos gains.

En savoir plus sur StreetShares.

FundingCircle (petite entreprise)

FundingCircle est une autre plateforme de pair à pair pour les petites entreprises. L’entreprise a été fondée dans le but d’aider les propriétaires de petites entreprises à réaliser leurs rêves en leur fournissant les fonds nécessaires à leur croissance.

À ce jour, ils ont aidé 40 000 petites entreprises à travers le monde grâce aux fonds d’investissement de 71 000 investisseurs à travers le monde. FundingCircle est différent en ce qu’il se concentre sur des montants en dollars plus importants pour les entreprises qui sont prêtes à une croissance massive. Ils ont également une excellente note TrustPilot.

Emprunter avec FundingCircle

En tant qu’emprunteur, le prêt minimum est de 25 000 $ et peut aller jusqu’à 500 000 $. Les taux sont aussi bas que 4,99 %, et les durées peuvent aller de six mois à cinq ans. Il n’y a pas de pénalités de remboursement anticipé, et vous pouvez utiliser les fonds comme bon vous semble – tant qu’ils sont destinés à votre entreprise. Vous paierez des frais d’ouverture de dossier, mais contrairement à d’autres prêts aux petites entreprises, le financement est beaucoup plus rapide (vous pouvez obtenir des fonds en seulement cinq jours).

Emprunter avec FundingCircle

En tant qu’investisseur, vous devrez débourser un minimum de 250 000 $. Si cela ne vous a pas fait sortir de la course, alors lisez la suite.

Selon FundingCircle, vous allez « investir dans des petites entreprises américaines (pas des startups) qui ont un historique d’exploitation établi, des flux de trésorerie et un plan stratégique de croissance. » Bien que le risque soit toujours présent, vous financez des entreprises établies qui recherchent une croissance supplémentaire. Vous pouvez gérer vos investissements et choisir des prêts individuels ou mettre en place une stratégie automatisée, similaire à Betterment, où vous définissez vos critères d’investissement et obtenez un portefeuille conçu pour vous.

En savoir plus sur FundingCircle.

Kiva (à but non lucratif)

Si vous voulez faire du bien dans le monde, vous trouverez une expérience entièrement différente dans le P2P avec Kiva. Kiva est une organisation à but non lucratif basée à San-Francisco qui aide les gens à travers le monde à financer leur entreprise sans intérêt. Ils ont été fondés en 2005 avec une « mission de connecter les gens par le biais de prêts pour réduire la pauvreté. »

Emprunter avec Kiva

Si vous souhaitez emprunter de l’argent pour développer votre entreprise, vous pouvez obtenir jusqu’à 10 000 $ sans intérêt. C’est bien ça, sans intérêt. Après avoir fait une demande et avoir été préqualifié, vous aurez la possibilité d’inviter vos amis et votre famille à vous prêter de l’argent.

Durant ce même temps, vous pouvez rendre votre prêt public en le rendant visible à plus de 1,6 million de personnes à travers le monde. Comme sur Kickstarter, vous raconterez une histoire sur vous et votre entreprise, et pourquoi vous avez besoin de cet argent. Les gens peuvent ensuite contribuer à votre cause jusqu’à ce que votre prêt soit financé à 100 %. Après cela, vous pouvez utiliser les fonds à des fins commerciales et travailler au remboursement de votre prêt sur une période pouvant aller jusqu’à trois ans. Voici une vidéo qui explique le processus plus en détail:

Investir avec Kiva

En tant que prêteur, vous pouvez choisir de prêter de l’argent à des personnes dans diverses catégories, notamment des prêts pour les parents isolés, les personnes dans les zones de conflit ou les entreprises axées sur l’alimentation ou la santé. Kiva a mis en place différents filtres afin que vous puissiez cibler exactement le type de personne et d’entreprise à qui vous souhaitez prêter votre argent. Vous pouvez prêter aussi peu que 25 $, et n’oubliez pas que vous n’obtiendrez rien d’autre que de la satisfaction en retour – il n’y a pas d’intérêt.

Vous pouvez choisir parmi une variété de prêts et les ajouter à votre « panier » – puis passer à la caisse avec un processus simple. Vous recevrez ensuite des paiements au fil du temps, en fonction du calendrier de remboursement choisi par l’emprunteur et de sa capacité de remboursement. L’argent sera directement reversé sur votre compte Kiva afin que vous puissiez l’utiliser à nouveau ou le retirer. Les prêts comportent bien sûr des risques, mais Kiva affirme avoir un taux de remboursement de 97 % de ses prêts. Rappelez-vous simplement que vous ne faites pas cela comme un investissement, vous le faites pour aider une autre personne.

En savoir plus sur Kiva.

pros et contre pour les investisseurs » & « pro et contre pour les prêteurs »

Pros et contre du prêt de pair à pair pour les investisseurs

Pros

Le prêt de pair à pair constitue une alternative intéressante aux investissements plus traditionnels. Vous pouvez compléter votre portefeuille qui pourrait exclusivement comprendre des actions, des obligations et des fonds communs de placement. Certaines plateformes fusionnent les actions privées et publiques, ce qui vous permet de réaliser tous vos investissements en un seul endroit.

La plupart des plateformes de prêt vous permettent de sélectionner plusieurs prêts à la fois. Cette variation vous permet de réduire votre exposition au risque tout en obtenant potentiellement des rendements plus élevés qu’un CD ou un compte d’épargne. Vous pouvez également vous sentir bien dans votre contribution sur des sites comme Kiva lorsque vous savez que votre argent est destiné à un objectif humanitaire.

Cons

Tout investissement s’accompagne d’une certaine dose de risque, et le prêt de pair à pair ne fait pas exception. Lorsque vous prêtez de l’argent à des particuliers, vous risquez qu’ils fassent défaut. Les sites de prêt entre pairs ne sont pas assortis d’une assurance FDIC comme un CD ou un compte d’épargne.

Les prêts entre pairs n’ont pas la même liquidité que les actions ou les obligations. La plupart des prêts sont d’une durée de trois à cinq ans, et vous devriez donc attendre jusque-là pour retirer de l’argent. Certaines plateformes, telles que Peerform et Funding Circle, ne donnent accès qu’aux investisseurs accrédités, de sorte que tout le monde n’a pas un accès égal aux opportunités de prêt.

Pros et contres du prêt de pair à pair pour les emprunteurs

Pros

Le prêt de pair à pair vous permet de contourner la bureaucratie traditionnelle qui accompagne les banques de brique et de mortier. Au lieu de faire la queue et de négocier avec un agent de crédit, vous avez accès à une expérience rapide en ligne. Comme les plateformes en ligne n’ont pas à se soucier des frais généraux physiques, beaucoup peuvent offrir aux emprunteurs des taux d’intérêt compétitifs.

Les meilleurs sites de prêt entre pairs offrent une gamme de produits financiers et ne sont généralement pas aussi stricts que les banques ou les coopératives de crédit. Cette approche laxiste permet d’obtenir plus facilement un prêt si vous avez des antécédents de crédit passables ou médiocres. Vous n’avez pas non plus à vous soucier des pénalités de remboursement anticipé dans de nombreux cas.

Cons

Les emprunteurs rencontrent plus d’obstacles s’ils ont un faible score de crédit. Les taux d’intérêt peuvent aller jusqu’à 36 % pour ceux qui ont des scores inférieurs, tandis que certaines plateformes n’offrent pas de services financiers à quiconque a un score de crédit inférieur à 630. Certains sites ont également des frais d’origination de 6 %.

Si vous voulez l’expérience d’emprunt en face à face à l’ancienne, le prêt de pair à pair n’est pas pour vous. Vous n’avez pas la chance de vous asseoir avec votre prêteur et de hacher les conditions. Le prêt entre pairs plafonne également les prêts autour de 40 000 $, donc si vous avez besoin de plus d’argent, vous devrez probablement vous adresser à une banque ou à une coopérative de crédit.