Relevé de carte de crédit

Décoder les petits caractères pour ne jamais être pris au dépourvu.

Les dépenses excessives par carte de crédit et le fait de ne pas lire et comprendre les petits caractères des relevés de carte de crédit sont deux des raisons les plus courantes de l’endettement par carte de crédit. Selon creditcards.com et la Réserve fédérale, les Américains ont 807,5 milliards de dollars de dettes de cartes de crédit et le ménage américain moyen qui utilise le crédit a un solde supérieur à 8 000 $.

Si glisser vos cartes n’est certainement pas compliqué, savoir lire les relevés peut l’être. Par conséquent, les utilisateurs se retrouvent en difficulté parce qu’ils ne comprennent tout simplement pas le fonctionnement de leurs cartes, de sorte que des problèmes surviennent. Pour mieux gérer vos comptes, Consolidated Credit vous propose ce guide simple pour vous aider à comprendre vos relevés. Si vous avez encore des questions ou si vous avez besoin d’aide, appelez le 1-888-294-3130.

Section 1 : Résumé de l’activité du compte

Typiquement, la section du résumé du compte indique :

• Solde précédent : Le solde reporté depuis votre dernier relevé ou votre dernier cycle de facturation.
• Versements : Les derniers paiements que vous avez effectués sur le solde impayé de votre carte.
• Autres crédits : Cette section répertorie tous les crédits et remboursements que vous avez reçus sur votre carte que ce soit pour des paiements excédentaires ou des litiges résolus.
• Achats : Le total des nouveaux achats effectués avec votre carte.
• Transferts de solde : Tout solde transféré d’une carte de crédit différente sur la carte en question.
• Avances de fonds : Les avances de fonds qui ont été prises par vous.
• Montant en souffrance : Tout solde impayé reporté des cycles de facturation précédents.
• Frais facturés : Il s’agit des frais encourus tels que les frais de retard de paiement, les frais de dépassement de limite, les frais annuels, les frais de chèque retourné.
• Intérêt facturé (taux annuel en pourcentage « TAEG ») : Le TAEG, le taux périodique quotidien ou un taux périodique mensuel est une mesure de ce que votre dette vous coûte en intérêts annuellement et est basé sur votre solvabilité.

Section 2 : Informations sur les paiements

Cette section reflète le montant total dû sur votre carte, le montant minimum que vous devez payer et la date à laquelle il doit être payé pour éviter les frais de pénalité. Sur certains relevés, ces informations seront regroupées dans le résumé du compte.

• Nouveau solde : Il s’agit du total des soldes nouveaux ou impayés du dernier cycle de facturation, des nouveaux achats, des avances de fonds le cas échéant, des frais annuels, des frais de retard le cas échéant et des frais d’intérêt. Il est déterminé en :
  • commençant par le solde du mois précédent
  • soustrayant tout paiement ou crédit
  • ajoutant les nouveaux frais, les frais divers et les frais financiers du cycle de facturation actuel
• Paiement minimum : Il s’agit du montant le plus faible que vous êtes tenu de payer sur votre facture pour éviter les frais de retard, les taux d’intérêt plus élevés et pour rester en règle avec votre créancier. Les paiements effectués 30 jours ou plus tard auront un impact négatif sur votre rapport de crédit.
• Date d’échéance du paiement : Il s’agit de la date à laquelle votre paiement est dû, généralement avant 17 heures. Si vous envoyez vos paiements par la poste, assurez-vous d’allouer suffisamment de temps pour éviter les frais de retard.

Les informations sur les paiements devraient également contenir deux alertes importantes :

1. Avertissement de paiement tardif : Cet avertissement vise à vous informer que si votre paiement n’est pas reçu à la date d’échéance, des frais supplémentaires vous seront facturés et vos taux d’intérêt pourraient augmenter.
2. Estimation du paiement minimum : Il s’agit de la durée approximative du remboursement de la dette si vous n’effectuez que les paiements minimums.

Section 3 : Avis de modification de vos taux d’intérêt

Si, pour une raison quelconque, vous dépassez votre limite de crédit ou payez votre facture en retard, votre société de carte de crédit vous informera que vos taux d’intérêt vont augmenter, du montant de l’augmentation et de la date à laquelle le nouveau taux majoré entrera en vigueur.

Section 4 : Modifications importantes des conditions de votre compte

Cette section vous informe de toute modification de votre compte de carte de crédit, indique vos taux d’intérêt révisés et la date à laquelle ils prendront effet. Vous devez être informé de toute modification au moins 45 jours avant son entrée en vigueur.

Section 5 : Transactions

C’est simplement une liste de tous les achats, paiements, crédits, avances de fonds et transferts de solde que vous avez effectués depuis votre dernier relevé.

• Frais : Cette sous-section contient tous les frais que votre entreprise vous a facturés sur votre facture.
• Les frais d’intérêt (frais de financement) : Il s’agit d’un résumé des taux d’intérêt facturés pour chaque type de transaction (achats, avances de fonds, transferts de solde), ainsi que du total des intérêts pour la période.
• Totaux depuis le début de l’année : C’est le total que vous avez payé en frais – frais de dépassement de limite, frais de retard et frais d’intérêt pour l’année.

Voici un certain nombre de frais généraux dont il faut être conscient :

• Frais annuels : La cotisation annuelle est ce que vous payez pour avoir une carte de crédit et varie d’une carte à l’autre. Certaines cartes peuvent ne pas avoir de frais annuels.
• Frais de retard : Il s’agit de frais que vous payez à la banque ou à l’émetteur de la carte de crédit si votre paiement mensuel est reçu après la date d’échéance. Les paiements en retard apparaissent sur votre rapport de crédit.
• Frais de dépassement de limite ou de limite de crédit : Il s’agit d’une pénalité que vous devez payer pour avoir dépassé votre limite de crédit.
• Frais de chèque retourné : Il s’agit de frais supplémentaires que votre société de carte de crédit impute à votre compte pour les chèques sans provision. Des frais supplémentaires pour découvert vous seront également facturés.

Note importante : Que signifie le délai de grâce ?

Votre délai de grâce est le nombre de jours dont vous disposez pour payer au moins votre minimum avant que la dette ne déclenche des frais financiers. Il n’y a pas de délai de grâce pour les avances de fonds, même si le solde précédent a été payé en totalité.

Le verso de votre relevé

Les petits caractères au verso de votre relevé regorgent également d’informations importantes. Elles sont particulièrement utiles pour expliquer les frais appliqués à vos comptes et les procédures importantes liées à votre compte.

Ils peuvent inclure :

• Frais d’avance de fonds : Ces frais sont facturés si vous utilisez votre carte de crédit pour une avance de fonds. Il peut s’agir de frais fixes ou d’un pourcentage de l’avance de fonds. Ces frais sont généralement plus élevés que le taux que vous payez sur les achats ordinaires par carte de crédit.
• Autres frais : Certaines sociétés de cartes de crédit facturent des frais si vous payez par téléphone. Elles peuvent également facturer des frais pour couvrir les coûts de déclaration aux agences d’évaluation du crédit, de révision de votre compte ou de fourniture d’autres services à la clientèle. Veillez à examiner votre relevé pour vous assurer que les chiffres sont corrects.
• Cartes perdues ou volées : Dès que vous constatez la disparition de votre carte, signalez-la immédiatement en appelant le numéro indiqué au dos de votre relevé de carte de crédit.

Évitez de vous surcharger de dettes de carte de crédit

Posséder une carte de crédit est un risque financier – un risque qui peut être minimisé en disséquant vos relevés mensuels et en lisant et comprenant minutieusement les petits caractères. Si vous avez du mal à suivre, les conseillers en crédit certifiés de Consolidated Credit peuvent vous aider. Appelez le 1-888-294-3130 ou demandez une analyse budgétaire gratuite de votre dette & en ligne.