Extrato do cartão de crédito

Descodificação das letras miúdas para que nunca seja apanhado desprevenido.

Despesas excessivas do cartão de crédito e falha na leitura e compreensão da letra miúda nos extractos do cartão de crédito são duas das razões mais comuns para a dívida do cartão de crédito. De acordo com creditcards.com e a Reserva Federal, os americanos devem $807,5 mil milhões em dívidas de cartão de crédito e a família média americana que utiliza crédito tem um saldo superior a $8.000,

Embora roubar os seus cartões não seja certamente complicado, saber ler os extractos pode ser. Como resultado, os utilizadores ficam em apuros porque simplesmente não compreendem como funcionam os seus cartões, pelo que surgem problemas. Para melhor gerir as suas contas, o Crédito Consolidado oferece-lhe este guia fácil para o ajudar a compreender os seus extractos. Se ainda tiver dúvidas ou precisar de ajuda, ligue para 1-888-294-3130.

Secção 1: Resumo da actividade da conta

Tipicamente, a secção de resumo da conta mostrará:

• Saldo anterior: O saldo transitado do seu último extracto ou do último ciclo de facturação.
• Pagamentos: Os últimos pagamentos que fez para o saldo pendente no seu cartão.
• Outros Créditos: Esta secção enumera todos os créditos e reembolsos que recebeu no seu cartão, seja de pagamentos em excesso ou de disputas resolvidas.
• Compras: Total de novas compras efectuadas com o seu cartão.
• Transferências de saldo: Qualquer saldo transferido de um cartão de crédito diferente para o cartão em questão.
• Adiantamentos de dinheiro: Adiantamentos de dinheiro que foram recebidos por si.
• Valor Vencido: Quaisquer saldos não pagos transitados dos ciclos de facturação anteriores.
• Taxas cobradas: Estas são as taxas incorridas, tais como taxas de atraso de pagamento, taxas de limite, taxas anuais, taxa de cheque devolvido.
• Juros cobrados (Taxa Anual Percentual “APR”): A TAEG, Taxa Periódica Diária ou uma Taxa Periódica Mensal é uma medida de quanto a sua dívida lhe custa em juros anualmente e baseia-se na sua solvabilidade.

Secção 2: Informação de Pagamento

Esta secção reflecte o montante total devido no seu cartão, o montante mínimo a pagar e a data em que deve ser pago para evitar encargos de penalização. Nalguns extractos, esta informação será inserida no resumo da conta.

• Novo saldo: Este é o total de saldos novos ou não pagos do último ciclo de facturação, novas compras, adiantamentos em dinheiro, se existirem, taxas anuais, taxas de atraso, se existirem, e encargos com juros. É determinado por:
  • Iniciar com o saldo do mês anterior
  • Subtrair quaisquer pagamentos ou créditos
  • Adicionar novos encargos, taxas diversas, e encargos financeiros para o ciclo de facturação actual
• Pagamento mínimo: Este é o montante mínimo que deve pagar na sua factura para evitar taxas de atraso, taxas de juros mais elevadas, e para permanecer em boa situação com o seu credor. Pagamentos efectuados 30 dias ou mais tarde terão um impacto negativo no seu relatório de crédito.
• Data de vencimento do pagamento: Esta é a data em que o seu pagamento é devido, geralmente até às 17 horas. Se estiver a enviar pagamentos por correio, não se esqueça de alocar tempo suficiente para evitar taxas de atraso.

Informações de pagamento devem também conter dois alertas importantes:

1. Aviso de atraso de pagamento: Este aviso é para informar que se o seu pagamento não for recebido até à data de vencimento, ser-lhe-ão cobradas taxas adicionais e as suas taxas de juro poderão aumentar.
2. Estimativa de Pagamento Mínimo: Este é o tempo aproximado que deverá levar para pagar a dívida se apenas efectuar os pagamentos mínimos.

Secção 3: Aviso de alterações às suas taxas de juro

Se por algum motivo ultrapassar o seu limite de crédito ou pagar a sua conta com atraso, a empresa do seu cartão de crédito notificá-lo-á de que as suas taxas de juro irão aumentar, o montante do aumento, e a data em que a nova taxa aumentada entrará em vigor.

Secção 4: Alterações importantes aos termos da sua conta

Esta secção notifica-o de quaisquer alterações à sua conta de cartão de crédito, indica as suas taxas de juro revistas e a data em que estas entrarão em vigor. Deve ser notificado de quaisquer alterações pelo menos 45 dias antes das alterações entrarem em vigor.

Secção 5: Transacções

Esta é simplesmente uma lista de todas as compras, pagamentos, créditos, adiantamentos de dinheiro, e transferências de saldo que fez desde o seu último extracto.

• Taxas: Esta sub-secção contém todas as taxas que a sua empresa lhe cobrou na sua factura.
• Taxas de juros (Taxas Financeiras): Este é um resumo das taxas de juros cobradas para cada tipo de transacção (compras, adiantamentos de dinheiro, transferências de saldo), bem como os juros totais para o período.
• Total Ano-a-Data: Este é o total que pagou em taxas – taxas acima do limite, taxas de atraso, e taxas de juros para o ano.

Aqui estão algumas taxas gerais a ter em conta:

• Taxa Anual: Esta é uma taxa anual é o que se paga para ter um cartão de crédito e varia de cartão para cartão. Alguns cartões podem não ter qualquer taxa anual.
• Tarifa de atraso: Esta é uma taxa que paga ao banco ou ao emissor do cartão de crédito se o seu pagamento mensal for recebido após a data de vencimento. Os pagamentos tardios aparecem no seu relatório de crédito.
• Taxa de Excesso de Limite ou de Limite de Crédito: Esta é uma penalidade que lhe é cobrada por exceder o seu limite de crédito.
• Taxa de cheque devolvido: Esta é uma taxa adicional que a empresa do seu cartão de crédito cobra à sua conta por cheques devolvidos. Ser-lhe-á também cobrada uma taxa adicional de descoberto.

Importante Nota: O que significa o período de carência?

Seu período de carência é o número de dias que tem de pagar pelo menos o seu mínimo antes de a dívida desencadear um encargo financeiro. Não há períodos de carência para adiantamentos em dinheiro mesmo que o saldo anterior tenha sido pago na totalidade.

O verso do seu extracto

A letra miudinha no verso do seu extracto também está repleta de informações importantes. É particularmente útil para explicar as taxas aplicadas às suas contas e procedimentos importantes relacionados com a sua conta.

Estes podem incluir:

• Taxas de adiantamentos de dinheiro: Esta taxa é cobrada se utilizar o seu cartão de crédito para um adiantamento em dinheiro. Esta pode ser uma taxa fixa ou uma percentagem do adiantamento em dinheiro. Esta taxa é normalmente mais elevada do que a taxa paga em compras normais com cartão de crédito.
• Outras Taxas: Algumas empresas de cartão de crédito cobram uma taxa se pagar por telefone. Podem também cobrar uma taxa para cobrir os custos de apresentação de relatórios às agências de crédito, revisão da sua conta, ou prestação de outros serviços ao cliente. Não se esqueça de verificar a sua declaração para se certificar de que os números estão correctos.
• Cartões Perdidos ou Roubados: Assim que notar que o seu cartão desapareceu, informe-o imediatamente, ligando para o número indicado no verso do extracto do seu cartão de crédito.

Evite ficar sobrecarregado com dívidas de cartão de crédito

A propriedade de um cartão de crédito é um risco financeiro – um risco que pode ser minimizado através da dissecação dos seus extractos mensais e da leitura e compreensão completas das letras miúdas. Se estiver a lutar para se manter a par, os consultores de crédito certificados da Consolidated Credit poderão ajudá-lo. Ligue 1-888-294-3130 ou peça uma dívida gratuita & Análise orçamental online.