Costi di chiusura in California spiegati

Chi paga i costi di chiusura in California?

I costi di chiusura sono una combinazione di spese di servizio e tasse raccolte nella fase finale di una transazione immobiliare.

Quando si acquista una casa in California, le entità governative locali vengono pagate una parte delle tasse prima che avvenga il passaggio di proprietà. I fornitori che forniscono servizi immobiliari – le cose che assicurano che l’affare sia su una solida base (società di titoli, prestatori, ecc.) – sono pagati alla chiusura.

Entrambi gli acquirenti e i venditori sono responsabili di alcuni costi di chiusura durante la fase finale del processo di acquisto della casa chiamato escrow. Ci sono due fasi del periodo di escrow: l’inizio dell’escrow e la chiusura dell’escrow.

Queste sono alcune caratteristiche dei costi di chiusura pagati durante il periodo di escrow:

• Tasse e depositi sono costi separati (oltre all’importo dell’acconto)
• Tasse e imposte variano a seconda della località (stato, contea e città)
• Chi paga cosa è negoziabile, ma le norme locali sono in genere seguite senza molte variazioni

L’inizio dell’escrow

Ci sono alcune spese che gli acquirenti dovranno sostenere prima della chiusura durante il periodo di escrow.

Dopo che un acquirente fa un’offerta che viene accettata dal venditore, gli acquirenti dovranno fare un deposito di denaro per la casa (un deposito di buona fede) che dice al venditore che siete seri sull’acquisto della proprietà. A sua volta, il venditore toglierà la casa dal mercato e la renderà indisponibile per altri acquirenti per fare offerte su di essa. La caparra è di solito rimborsabile; potete mettervi nella migliore posizione per riavere il vostro deposito seguendo i termini e le condizioni specificate nella vostra lettera d’offerta. Il tipico deposito di caparra è l’1% del prezzo di acquisto.

Gli acquirenti hanno anche poche spese non rimborsabili in questa fase, l’ispezione della casa e la valutazione. Le ispezioni identificano eventuali problemi con la casa (impianto idraulico, elettrico, tetto, ecc.) e la valutazione è una stima dell’attuale valore di mercato della casa.

Chiusura di Escrow

Se la casa viene valutata come previsto (leggi cosa succede quando le valutazioni sono basse) e tutte le contingenze sono soddisfatte (come le riparazioni dei problemi che emergono durante l’ispezione, la data concordata per il trasloco del venditore, ecc.), poi l’affare passa alla chiusura del periodo di escrow.

Quelli che seguono sono i costi di chiusura previsti per acquirenti e venditori di case in California (e, in pratica, nel resto degli Stati Uniti) durante il periodo di chiusura dell’escrow.

Costi di chiusura per acquirenti in California

Gli acquirenti di case possono aspettarsi costi di chiusura in California in media dal 2% al 3%. Ci sono due tipi di spese: una tantum (non ricorrenti) e ricorrenti (pro-rata o in corso). Per esempio, se comprate una casa a Los Angeles per 800.000 dollari, i vostri costi di chiusura una tantum e ricorrenti andranno da 16.000 a 24.000 dollari. Dividiamo le spese per ogni tipo.

Tasse non ricorrenti

Queste sono le spese che vengono pagate solo una volta.

• Pagamento anticipato (una percentuale del prezzo della casa, varia a seconda dei requisiti del programma di mutuo)
• Tasse per l’escrow
• Escrow – la tassa pagata per i servizi di escrow
• Assicurazione del titolo – una ricerca della storia del titolo assicura che il titolo sia privo di difetti come pegni o altri gravami. La conseguente polizza assicurativa è pagata dall’acquirente/mutuatario e protegge il prestatore in caso di problemi imprevisti con il titolo.
• Notaio – il costo per verificare le firme
• Registrazione – tassa per la registrazione del cambio di proprietà con il governo della contea

Tasse del prestatore

• Mortgage origination – tasse pagate per originare il prestito
• Underwriting – il costo amministrativo della valutazione del mutuatario e della proprietà
• Processing – copre le pratiche e la gestione dell’affare
• Certificazione antiallagamento – una valutazione del rischio della proprietà
• Punti di sconto – tasse per “comprare al ribasso” il tasso di interesse corrente di mercato su un mutuo
• Assicurazione ipotecaria – tipicamente richiesta dagli istituti di credito quando gli acconti sono inferiori al 20% del prezzo di acquisto della casa

Tasse ricorrenti o proporzionali

Le tasse ricorrenti sono voci che ci si può aspettare nel corso della proprietà della casa come le tasse di proprietà. Alla chiusura, alcuni fondi vengono messi da parte per pagare le prime rate di queste spese correnti. Questo rende la transizione più liscia per il nuovo proprietario di casa mentre si adattano a un nuovo programma di pagamento. Potreste sentire i professionisti che lavorano sul vostro affare usare parole come “sequestri” o “riserve” per riferirsi alla raccolta di queste spese anticipate e pro rata.

Generalmente, tre mesi di assicurazione sulla casa e sei mesi di tasse sulla proprietà sono raccolti alla chiusura. Il prestatore raccoglie il denaro e poi lo sborsa per vostro conto ogni mese. In questo modo, non sarete colpiti da un grande conto di tasse di proprietà tutto in una volta.

• Interesse ipotecario prepagato – paga la parte di interesse del pagamento mensile del mutuo per il mese corrente
• Tasse sulla proprietà – di solito sei mesi di tasse saranno tenuti in un conto di deposito
• Assicurazione contro i rischi – premio dell’assicurazione del proprietario di casa
• diritti d’autore – abbastanza per coprire i primi due mesi

Costi di chiusura per VENDITORI in California

I venditori di case in California possono aspettarsi costi di chiusura che vanno in media dal 5% al 9%.

• Commissione del broker – la tassa addebitata dal broker per la commercializzazione della proprietà che è tipicamente divisa in parti uguali con il broker del venditore
• Assicurazione sul titolo di proprietà – assicura all’acquirente che prenderà possesso di una proprietà reale che non è gravata da difetti del titolo di proprietà come pegni precedenti. Il venditore paga per la polizza dell’acquirente
• Tassa di trasferimento del documento – una tassa governativa sul trasferimento della proprietà immobiliare, al di là di qualsiasi pegno, chiamata anche tassa di trasferimento immobiliare in altri stati
• Concessioni del venditore – qualsiasi tassa che il venditore accetta di pagare per conto dell’acquirente, come le tasse di proprietà prorata, punti di sconto ipotecario, o una garanzia sulla casa
• Escrow – paga per i servizi di escrow e voci aggiuntive come la preparazione dei documenti
• Attorney – pagato all’avvocato che rappresenta il venditore, se applicabile