I consulenti finanziari valgono il costo? Non è solo il valore del tuo tempo

I consulenti finanziari valgono il costo?

Quanto costa lavorare con un pianificatore finanziario? E ne vale la pena? Per alcuni, non cercare consigli da un professionista CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ solo a causa del costo può essere miope. Quando si considera se i consulenti finanziari valgono il costo, si consideri il costo netto di lavorare con un consulente: i benefici e i risparmi sui costi meno le commissioni di consulenza.

Non tutti gli investitori hanno bisogno di un consulente finanziario, ma molti professionisti impegnati non hanno il tempo di gestire correttamente la loro vita finanziaria.

Gestire le proprie finanze non è gratis. Fare la propria gestione patrimoniale e pianificazione finanziaria può potenzialmente costarvi in 2 modi principali:

Costi più elevati per accedere e scambiare fondi comuni ed ETF
Il costo delle opportunità mancate o di prendere la decisione sbagliata con i vostri soldi

Gli investitori retail che gestiscono i propri conti o lavorano con un broker potrebbero pagare molto di più in commissioni rispetto a qualcuno con accesso alle azioni istituzionali. Forse la cosa più importante è considerare il costo di prendere la decisione finanziaria sbagliata. O di perdere il potenziale vantaggio che un consulente potrebbe creare per i suoi clienti attraverso strategie di pianificazione e investimento.

Se non hai mai fatto qualcosa prima, come fai a sapere che otterrai il miglior risultato? C’è molto in gioco nelle decisioni importanti e nell’investire i risparmi di una vita.

Fai da te o assumi un pianificatore finanziario?

Gli investitori fai-da-te potrebbero non rendersi conto che c’è un costo per investire. Le spese dell’investimento sottostante riducono direttamente il vostro rendimento, i costi di trading si applicano agli acquisti e alle vendite, e i fondi comuni possono avere diverse classi di azioni con strutture di commissioni diverse.

I partecipanti ai piani pensionistici 401(k) e 403(b) generalmente pagano delle spese amministrative al piano. Le loro scelte di investimento sono limitate alla linea di fondi a loro disposizione. Questo è un motivo importante per cui di solito è una buona idea trasferire un vecchio 401(k).

5 errori comuni e costosi che gli investitori fanno

Come le spese dei fondi riducono il tuo rendimento:

Utilizzando l’analizzatore di fondi della FINRA, abbiamo selezionato un fondo comune casuale che aveva sia la Classe A (carica di vendita anticipata chiamata front-load) che la Classe I (azioni istituzionali senza carichi) e abbiamo confrontato come lo stesso investimento di 40.000 dollari sarebbe apparso dopo 5 anni assumendo un rendimento annuale del 5%.

Azioni di Classe A: Le azioni di Classe A che abbiamo analizzato avevano un carico di vendita anticipato del 4% e un rapporto spese dell’1,15%. Dopo 5 anni, il conto valeva 46.271 dollari, un guadagno di 6.271 dollari sull’investimento iniziale. In 5 anni, l’investitore paga 4.027 dollari in commissioni e spese (il saldo finale del conto riflette questi costi).

Le azioni di Classe I: Le azioni di Classe I che abbiamo analizzato non avevano carichi di vendita (né frontali né back-end) e un rapporto di spesa dello 0,83%. Dopo 5 anni, il conto valeva 48.976 dollari, un guadagno di 8.976 dollari sull’investimento iniziale. In 5 anni, costa $1.840 in commissioni e spese (il saldo finale del conto riflette questi costi).

A parità di condizioni, le azioni istituzionali costano all’investitore $2.705 meno delle azioni al dettaglio.

L’opzione più economica oggi può diventare la più costosa nel lungo periodo

Tenete anche presente che questo esempio troppo semplice considera solo un fondo nel portafoglio di un investitore e assume che lo stesso fondo sia stato acquistato in entrambi gli scenari. Anche per le azioni istituzionali, il rapporto di spesa in questo esempio è alto.

I consulenti finanziari indipendenti possono accedere all’intero universo delle opzioni di investimento. Poiché non sono affiliati a un’istituzione finanziaria o a una wirehouse, non hanno fedeltà a famiglie di fondi. Se un consulente patrimoniale indipendente determina che un investimento diverso è più adatto al vostro conto, potrebbe ridurre ulteriormente il costo delle azioni istituzionali, specialmente quando la stessa analisi viene applicata all’intero portafoglio dell’investitore.

Assumereste un professionista per una ristrutturazione, quindi perché fai da te con i vostri risparmi di una vita?

Quanto costa un consulente finanziario?

Il costo per voi dipende dal tipo di consulente con cui state lavorando. Ma se non sei tu a pagare il tuo consulente, chi lo fa?

Un investitore che lavora con un “consulente” che è in realtà un broker può non sempre rendersi conto quando il suo “consulente” riceve incentivi finanziari per fare certe raccomandazioni.

I consulenti a pagamento possono ricevere commissioni per piazzare il trade, raccomandare un investimento piuttosto che un altro, o vendere rendite o assicurazioni sulla vita. L’investitore può anche pagare una tassa come percentuale del patrimonio detenuto presso l’istituzione finanziaria.

Più economico non significa migliore quando si parla dei vostri risparmi di vita

Al contrario, i consulenti finanziari a pagamento non ricevono commissioni o vendono prodotti di investimento. Sono pagati solo dai loro clienti, tipicamente come una percentuale del patrimonio che gestiscono per il cliente. Molti consulenti fee-only sono anche consulenti d’investimento registrati. Questo è l’unico tipo di consulente finanziario con il dovere fiduciario di agire sempre nell’interesse dei clienti, il più alto standard di cura previsto dalla legge.

Darrow Wealth Management è un consulente d’investimento indipendente, a pagamento, registrato e fiduciario.

5 modi per trovare un consulente d’investimento fiduciario

Come trovare un consulente finanziario a pagamento

I consulenti finanziari valgono i costi?

Quando pensate se vale la pena lavorare con un consulente finanziario, provate a considerare lo spettro totale dei costi e dei potenziali risparmi:

Cosa rischio se faccio un errore nella gestione dei miei investimenti?
Ho il tempo e le competenze per gestire correttamente le mie finanze?
Potrebbe un consulente aiutarmi a far crescere il mio patrimonio migliorando la mia asset allocation, la strategia di risparmio, la selezione dei conti, l’efficienza fiscale, ecc?
Potrebbe un consulente finanziario ridurre i costi associati ai miei investimenti per aiutare a compensare le loro commissioni?
Ho una forte gestione della mia intera vita finanziaria? Pianificazione del pensionamento, college, pianificazione del patrimonio, spese e flussi di cassa, ecc?

Pensa al quadro generale quando valuti i benefici di un money manager

Costruire la ricchezza richiede tempo e impegno. Non ha necessariamente senso per ogni investitore lavorare con un consulente finanziario. Ma molti professionisti impegnati semplicemente non hanno il tempo necessario per gestire correttamente la loro vita finanziaria.

I pianificatori finanziari valgono il costo? Comprendi i costi che stai pagando attualmente e confrontali con le commissioni e i risparmi che potresti ottenere con un consulente finanziario. Dato il rischio di andare da soli e i benefici di una gestione patrimoniale completa, il valore giustifica la spesa per molti dirigenti.

Asset Management vs Wealth Management: Qual è la differenza?

Costituita nel 1987, Darrow Wealth Management serve da oltre 30 anni una clientela diversificata di individui e famiglie nell’area della Grande Boston. Oggi siamo un’azienda familiare di seconda generazione e a conduzione prevalentemente femminile, e siamo orgogliosi di avere l’opportunità di aiutare più generazioni di famiglie della comunità a raggiungere i loro obiettivi di ricchezza e stile di vita.

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