Testamento vs. Fondo fiduciario vivente: Cosaè meglio per voi?
Hai lavorato duramente per i tuoi soldi e hai fatto ogni tentativo per essere un risparmiatore coscienzioso. Quindi è naturale che vogliate avere un po’ di controllo su ciò che accade ai vostri beni dopo la vostra morte. Anche se siete una persona con mezzi modesti, avete un patrimonio. Quindi, dovreste avere un piano patrimoniale, una strategia per assicurare che il vostro patrimonio sia distribuito secondo i vostri desideri, e in modo tempestivo.
La strategia giusta dipende dalle vostre circostanze individuali. Per alcuni, un fondo fiduciario vivente può essere uno strumento utile e pratico. Per altri, potrebbe essere uno spreco di tempo e denaro.
Cos’è un testamento?
Un testamento è un documento scritto che indica come la vostra proprietà sarà distribuita al momento della vostra morte. È revocabile e soggetto a modifiche in qualsiasi momento durante la vostra vita. Vi permette anche di nominare un tutore per i vostri figli minori.
Cos’è un fondo fiduciario vivente?
Un fondo fiduciario vivente fornisce la gestione delle proprietà per tutta la vita e dopo la morte. Se servite come vostro fiduciario, lo strumento fiduciario prevede un successore alla vostra morte o incapacità. L’intervento del tribunale non è richiesto.
I trust vitalizi sono anche usati per gestire la proprietà. Se una persona è inabile per incidente o malattia, il fiduciario che subentra può gestire la proprietà del trust. Di conseguenza, la spesa, la pubblicità e l’inconveniente della distribuzione del vostro patrimonio sotto la supervisione di un tribunale possono essere evitati.
Se un contratto fiduciario vivente è scritto e finanziato correttamente è possibile:
- Evitare la successione sui vostri beni
- Pianificare la possibilità della vostra incapacità
- Controllare cosa succede alla vostra proprietà dopo la vostra morte
- Utilizzarlo per un patrimonio di qualsiasi dimensione; e
- Evitare che i vostri affari finanziari diventino di dominio pubblico
Mentre un trust sembra attraente, ci sono svantaggi.
Un fondo fiduciario vivente è più costoso di un tipico testamento perché deve essere gestito attivamente dopo la sua creazione. La cosa più importante, tuttavia, è che un fondo fiduciario vivente è inutile se non viene finanziato.
Un fondo fiduciario vivente può controllare solo i beni che vi sono stati collocati. Il processo di finanziamento è necessario ma può essere noioso. Se i vostri beni non sono stati trasferiti o se morite senza aver finanziato il fondo, il fondo non sarà di alcun beneficio in quanto il vostro patrimonio sarà ancora soggetto a probation e ci potrebbero essere significativi problemi di tasse statali sul patrimonio.
Considerazioni sul testamento e sul fondo fiduciario vivente
Ci sono molte ragioni positive per stabilire un fondo, ma non trascurate il fatto che comporterà maggiori sforzi e spese iniziali. Per determinare se dovreste fare lo sforzo in più e investire nelle spese di un trust, rispondete a queste domande:
La successione informale è un’opzione disponibile? La maggior parte degli stati hanno una forma accelerata o semplificata di successione per i beni al di sotto di una certa soglia di dollari (il valore del dollaro varia a seconda dello stato). Se il vostro patrimonio potrebbe passare sotto una forma accelerata di successione, o se vivete in uno stato dove la successione non è un processo complesso o oneroso, un testamento potrebbe essere appropriato.
Gestirete attivamente il vostro piano patrimoniale? Se no, un trust vivente potrebbe non essere una soluzione adatta. Di nuovo, un contratto fiduciario sarà vantaggioso solo se i beni vengono trasferiti in esso.
Quindi, qual è il migliore per voi? Per molti aspetti, un fondo fiduciario vivente e un testamento raggiungono obiettivi simili. Un trust, tuttavia, permette di realizzare altri obiettivi che un testamento non può raggiungere. Ma questi vantaggi non vengono senza un prezzo. Se un contratto fiduciario è meglio per voi di un testamento o meno, dipende dal fatto che i vantaggi aggiuntivi valgono il costo. Quando scegliete, ricordate che una taglia non va bene per tutti. Ciò che è giusto per una persona può non esserlo per tutti. Il vostro piano patrimoniale dovrebbe essere preparato in modo da soddisfare al meglio le esigenze vostre e della vostra famiglia.