Testament vs. Living Trust: Wasist das Beste für Sie?
Sie haben hart für Ihr Geld gearbeitet und jeden Versuch unternommen, ein gewissenhafter Sparer zu sein. Da ist es nur natürlich, dass Sie eine gewisse Kontrolle darüber haben wollen, was mit Ihrem Vermögen nach Ihrem Ableben passiert. Auch wenn Sie eine Person mit bescheidenen Mitteln sind, haben Sie einen Nachlass. Daher sollten Sie einen Nachlassplan haben, eine Strategie, die sicherstellt, dass Ihr Vermögen nach Ihren Wünschen und rechtzeitig verteilt wird.
Die richtige Strategie hängt von Ihren individuellen Umständen ab. Für einige kann ein Living Trust ein nützliches und praktisches Werkzeug sein. Für andere kann es eine Verschwendung von Zeit und Geld sein.
Was ist ein Testament?
Ein Testament ist ein schriftliches Dokument, das angibt, wie Ihr Vermögen zum Zeitpunkt Ihres Todes verteilt werden soll. Es ist widerruflich und kann zu Lebzeiten jederzeit geändert werden. Es erlaubt Ihnen auch, einen Vormund für Ihre minderjährigen Kinder zu bestimmen.
Was ist ein Living Trust?
Ein Living Trust bietet eine Vermögensverwaltung zu Lebzeiten und nach dem Tod. Wenn Sie als Ihr eigener Treuhänder fungieren, sieht die Treuhandurkunde einen Nachfolger für den Fall Ihres Todes oder Ihrer Geschäftsunfähigkeit vor. Ein gerichtliches Eingreifen ist nicht erforderlich.
Livings Trusts werden auch zur Verwaltung von Vermögen eingesetzt. Wird eine Person durch Unfall oder Krankheit handlungsunfähig, kann der Nachfolgetreuhänder das Treuhandvermögen verwalten. Auf diese Weise können die Kosten, die Öffentlichkeit und die Unannehmlichkeiten einer gerichtlich überwachten Verteilung des Nachlasses vermieden werden.
Wenn ein Living Trust richtig geschrieben und finanziert ist, können Sie:
- Vermeiden Sie eine Nachlassregelung für Ihr Vermögen
- Planen Sie für die Möglichkeit Ihrer eigenen Unfähigkeit
- Kontrollieren Sie, was mit Ihrem Eigentum passiert, nachdem Sie gestorben sind
- Nutzen Sie ihn für jede Nachlassgröße; und
- Verhindern Sie, dass Ihre finanziellen Angelegenheiten zu einer Angelegenheit der Öffentlichkeit werden
Während ein Trust ansprechend klingt, gibt es auch Nachteile.
Ein Living Trust ist in der Einrichtung teurer als ein typisches Testament, da er nach seiner Erstellung aktiv verwaltet werden muss. Am wichtigsten ist jedoch, dass eine Patientenverfügung nutzlos ist, wenn sie nicht finanziert wird.
Eine Patientenverfügung kann nur die Vermögenswerte kontrollieren, die in sie eingebracht wurden. Der Finanzierungsprozess ist notwendig, kann aber langwierig sein. Wenn Ihr Vermögen nicht übertragen wurde oder wenn Sie sterben, ohne den Trust zu finanzieren, wird der Trust keinen Nutzen haben, da Ihr Nachlass immer noch der Testamentsvollstreckung unterliegt und es zu erheblichen Nachlasssteuerproblemen kommen kann.
Testament vs. Living Trust Überlegungen
Es gibt viele positive Gründe, einen Trust zu errichten, aber übersehen Sie nicht die Tatsache, dass es mehr Aufwand und Kosten bedeutet. Um festzustellen, ob Sie den zusätzlichen Aufwand und die Kosten für einen Trust auf sich nehmen sollten, beantworten Sie diese Fragen:
Ist ein formloses Nachlassverfahren eine verfügbare Option? Die meisten Staaten haben eine beschleunigte oder vereinfachte Form der Verlassenschaft für Nachlässe unter einem bestimmten Dollarwert (dieser Dollarwert variiert je nach Staat). Wenn Ihr Nachlass unter einer beschleunigten Form der Verlassenschaft vererbt werden könnte oder wenn Sie in einem Staat leben, in dem die Verlassenschaft kein komplexer oder belastender Prozess ist, könnte ein Testament angemessen sein.
Wollen Sie Ihren Nachlassplan aktiv verwalten? Wenn nicht, ist ein Living Trust möglicherweise nicht die geeignete Lösung. Auch hier gilt, dass ein Trust nur dann von Vorteil ist, wenn Vermögen in ihn übertragen wird.
Welches ist also das Beste für Sie? In vielerlei Hinsicht erreichen ein Living Trust und ein Testament ähnliche Ziele. Mit einem Trust können Sie jedoch andere Ziele verwirklichen, die ein Testament nicht erreichen kann. Aber diese Vorteile kommen nicht ohne einen Preis. Ob ein Living Trust für Sie besser ist als ein Testament, hängt davon ab, ob die zusätzlichen Vorteile die Kosten wert sind. Denken Sie bei Ihrer Entscheidung daran, dass es keine Einheitsgröße für alle gibt. Was für eine Person richtig ist, ist vielleicht nicht für jeden richtig. Ihr Nachlassplan sollte so erstellt werden, dass er die Bedürfnisse von Ihnen und Ihrer Familie am besten erfüllt.