Bankruptcy Discharge

Wat is een Bankruptcy Discharge?

Een faillissementskwijting, ook bekend als kwijting in faillissement, verwijst naar een permanente gerechtelijke beslissing die een schuldenaar ontslaat van persoonlijke aansprakelijkheid voor bepaalde soorten schulden. Het wordt soms eenvoudigweg een kwijting genoemd en komt aan het einde van een faillissement. Na de kwijting ontslaat de rechtbank de schuldenaar van de verplichting om zijn schulden terug te betalen en mogen schuldeisers de schuldenaar niet meer benaderen of vervolgen voor de uitstaande schuld.

Hoe een faillissementskwijtschelding werkt

Een faillissementskwijtschelding biedt een schuldenaar verlichting, omdat dit betekent dat hij niet langer wettelijk verplicht is om schulden terug te betalen die zijn kwijtgescholden. Het onderwerp van een faillissement kwijting moet voldoen aan bepaalde eisen voordat het wordt verleend, en de timing van de kwijting varieert op basis van het type faillissement ingediend.

De rechtbank verleent meestal de kwijting zo snel mogelijk. Hoofdstuk 7 faillissementen krijgen over het algemeen een kwijting na ongeveer vier maanden vanaf het moment dat de faillissementsaanvraag is ingediend, terwijl een Hoofdstuk 13 faillissement kwijting wordt verleend nadat de schuldenaar alle betalingen in het kader van het plan heeft voltooid. Dit is normaal gesproken tussen de drie en vijf jaar.

Een individuele schuldenaar onder Hoofdstuk 7 faillissement wordt meestal een kwijting verleend; het recht op een kwijting is echter niet gegarandeerd. Er kunnen bijvoorbeeld rechtszaken aanhangig zijn waarbij bezwaar wordt gemaakt tegen de kwijting.

De Federal Rules of Bankruptcy Procedure bepalen dat de griffier van de faillissementsrechtbank een kopie van de beschikking tot kwijting aan alle schuldeisers, de Amerikaanse curator, de curator in de zaak, en, als die er is, de advocaat van de curator stuurt. De schuldenaar en de advocaat van de schuldenaar ontvangen ook een kopie van de kwijting.

De kennisgeving is gewoon een kopie van de definitieve kwijting en is niet specifiek voor de schulden die volgens de rechter niet door de kwijting gedekt moeten worden. De kennisgeving informeert schuldeisers dat de aan hen verschuldigde schulden zijn kwijtgescholden en dat zij geen verdere incassopogingen moeten ondernemen.

De kennisgeving waarschuwt ook dat zij kunnen worden onderworpen aan straf als zij doorgaan met incassopogingen. Het feit dat de griffier de schuldenaar of een schuldeiser niet binnen de door de regels voorgeschreven termijn een afschrift van de kwijting heeft gezonden, doet geen afbreuk aan de geldigheid van de kwijting.

Welke schulden worden kwijtgescholden in een faillissement?

Schulden die deel uitmaken van een Hoofdstuk 7 kwijting omvatten ongedekte schulden, incassobureau rekeningen, medische rekeningen, rekeningen van nutsbedrijven, onteerde cheques, bepaalde fiscale boetes, advocaatkosten, vonnissen uit rechtszaken, en een lease-contract een consument kan hebben.

Credit card schuld is een van de meest voorkomende soorten schulden die worden kwijtgescholden in een faillissement. Een kwijting in een faillissement geeft echter geen kwijting voor alle schulden. In feite zijn er meer dan een dozijn soorten schulden die zijn vrijgesteld van kwijting voor faillissementsaanvragen.

Beperkingen van faillissementskwijtschelding

In tegenstelling tot wat sommige consumenten denken, is een faillissement niet altijd de beste optie in een financiële crisis, en een faillissementskwijtschelding ontslaat hen niet van de verplichting om al hun schulden af te lossen. Simpel gezegd, er zijn sommige schulden die gewoon niet kunnen worden kwijtgescholden.

Volgens de federale rechterlijke macht zijn er 19 verschillende soorten schulden die niet in aanmerking komen voor kwijtschelding. De meest voorkomende zijn echtelijke kinderalimentatie, alimentatiebetalingen, en schulden voor opzettelijke en kwaadwillige verwondingen aan persoon of eigendom.

Voor bepaalde soorten faillissementen behoren flatkosten, schulden aan sommige fiscaal gefaciliteerde pensioenplannen, schulden als gevolg van rijden onder invloed, en studieleningen hier ook toe. En alle schulden die niet op het faillissement worden vermeld, kunnen niet worden kwijtgescholden. Bovendien blijven geldige pandrechten op specifieke eigendommen tot zekerheid van de betaling van schulden die niet zijn kwijtgescholden van kracht na de kwijting, en een gedekte schuldeiser heeft het recht om de pandrechten uit te voeren om dergelijke eigendommen terug te vorderen.

Zoals hierboven vermeld, mogen schuldeisers die op de kwijting vermeld staan geen contact opnemen met de schuldenaar of incasso-activiteiten uitvoeren, en een schuldenaar kan een rapport indienen bij de rechtbank als een schuldeiser de kwijtscheldingsorder overtreedt. De rechtbank kan de schuldeiser bestraffen met burgerlijke minachting, wat ook gepaard kan gaan met een boete.

Uitdagingen na faillissement

Veel consumenten kunnen het een uitdaging vinden wanneer ze krediet aanvragen na het ontvangen van een kwijting. Ook al zijn ze van hun financiële verplichtingen ontheven, een faillissement blijft zeven tot tien jaar op hun strafblad staan, afhankelijk van het soort faillissement dat is aangevraagd. Consumenten kunnen proberen hun kredietdossier weer op te bouwen met gedekte kredietkaarten en leningen. In het geval van banen mag een potentiële werkgever een kandidaat die failliet is verklaard niet aannemen, vooral niet voor banen in loondienst. Werkgevers kunnen echter geen bestaande werknemer ontslaan die het faillissementsproces doorloopt of heeft doorlopen.

Kan een faillissementskwijtschelding worden geweigerd?

Een rechtbank kan een kwijting in Hoofdstuk 7 om een aantal redenen weigeren, waaronder, onder andere, het niet verstrekken door de schuldenaar van belastingdocumenten die zijn opgevraagd, vernietiging of het verbergen van boeken of bescheiden, schending van een gerechtelijk bevel, of een eerdere kwijting in een eerdere zaak die begon binnen acht jaar voor de datum waarop het tweede verzoek werd ingediend, en het niet voltooien van een cursus over persoonlijk financieel beheer. Bovendien kan een schuldeiser, een curator of een Amerikaanse bewindvoerder bezwaar maken tegen de kwijting van de schuldenaar.

Een kwijting kan ook worden geweigerd in Chapter 13 als de schuldenaar geen cursus over persoonlijk financieel beheer heeft voltooid of als hij eerder kwijting heeft gekregen in een andere Chapter 13 zaak binnen twee jaar voor de indiening van de tweede zaak, met een paar uitzonderingen. Een rechtbank kan zelfs een kwijting intrekken onder bepaalde omstandigheden, zoals beschuldigingen dat de schuldenaar de kwijting op frauduleuze wijze heeft verkregen of nalaat om documenten of informatie te verstrekken die bij een controle van de zaak wordt gevraagd.