Beste beleggingsmaatschappijen voor beleggers in 2021

De beste beleggingsmaatschappijen passen bij vrijwel elke belegger, of u nu een beginner bent of exotische transacties uitvoert.

Het is gemakkelijk om veel experts te vinden met meningen en lijsten van de beste beleggingsmaatschappijen. Maar de realiteit is dat u waarschijnlijk zult kiezen tussen een van de drie makelaarskantoren.

In dit artikel zal ik de overeenkomsten en verschillen tussen Fidelity Investments, Charles Schwab Corporation en The Vanguard Group uitleggen. Mijn doel is om u te helpen beslissen welke brokerage u zou moeten gebruiken om uw eigen portefeuille te beheren – of misschien te bevestigen dat uw geld al op de juiste plaats is.

• 3 Top Beleggingsmaatschappijen voor de meeste beleggers
• 7 Redenen om een andere Optie voor de Beste Beleggingsmaatschappij te kiezen
• Andere Beste Beleggingsmaatschappijen in 2021
• Hoe te kiezen de Beste Beleggingsmaatschappij voor U
• Clark Howard’s Beleggingsadvies

3 Top Beleggingsmaatschappijen voor de meeste Beleggers

Er zijn meer plaatsen om uw geld te beleggen dan ooit. Het is gemakkelijk om overweldigd te raken door de hoeveelheid opties en meningen. Maar gelddeskundige Clark Howard beveelt consequent deze bedrijven aan als de beste beleggingsmaatschappijen:

• Fidelity
• Schwab
• Vanguard

“Er zijn drie spelers van de oude lijn die echt, echt goede low-cost providers zijn die ik geweldig vind als keuzes,” zegt Clark. “Deze drie werden allemaal beschouwd als nieuwkomers, en nu domineren ze de industrie. En er zullen anderen komen die met een betere manier komen dan Vanguard, Fidelity en Schwab. Maar dat is nog niet gebeurd.

“De reden dat ik in mijn aanbevelingen altijd naar deze drie ga, is dat wat ze aanbieden zo uitgebreid is, het is betaalbaar en het draait allemaal om jou.”

Er zijn redenen waarom je een andere beleggingsonderneming zou kunnen overwegen. Deze drie beleggingsmaatschappijen zullen echter aan de behoeften van bijna iedereen voldoen.

Het Amerikaanse publiek heeft meer dan $13 biljoen belegd via deze drie makelaarskantoren. Dat is geen toeval.

Fidelity, Schwab en Vanguard hebben elk specifieke kwaliteiten die aantrekkelijk zijn voor beleggers, die ik zo zal bespreken. Maar ze zijn over het algemeen de beste omdat ze minimale kosten in rekening brengen, inclusief $ 0 commissies op aandelen, exchange-traded funds (ETF’s) en opties. Ze bieden allemaal een verscheidenheid aan goedkope indexfondsen, sterke onderzoeks- en educatieve tools en geven u de mogelijkheid om in veel verschillende activaklassen te beleggen.

U kunt uw bankzaken doen, pensioenrekeningen opzetten of zelfs een trustfonds voor uw kinderen creëren met deze drie beste beleggingsmaatschappijen. In wezen bieden ze alles wat een gewone belegger nodig heeft.

3 Beste beleggingsmaatschappijen

Minimale Inleg	Verhandelbare Assets	Rekening Types	Fractionele Aandelen
$0	Stocks, ETF’s, Opties, Beleggingsfondsen, CD’s, Metalen	Belastbaar, Pensioen, HSA, Trust	Ja

De details: Toen ik de beste handelsplatforms voor aandelen rangschikte, bestempelde ik Fidelity als “beste in het algemeen.” Fidelity behoort tot de beste als het gaat om kosten, onderzoek, opleiding en klantenservice.

Als u eerder naar het advies van Clark hebt geluisterd, weet u hoe hoog zijn prioriteit ligt bij lage kosten, vooral als het gaat om beleggingen. En als je naar de oppervlakkige marketing kijkt, zul je veel beleggingsfirma’s vinden die in 2021 $0 provisie bieden op transacties. Ga er niet van uit dat ze allemaal even duur zijn.

Fidelity maakt bijvoorbeeld geen winst door uw transacties aan derden te verkopen, een controversiële praktijk die Payment for Order Flow (PFOF) wordt genoemd. De beslissing van Fidelity om geen gebruik te maken van PFOF draagt ertoe bij dat u de best mogelijke prijs krijgt voor uw transacties.

Fidelity biedt ook meer dan 3.400 beleggingsfondsen aan zonder transactiekosten. Het biedt zelfs verschillende beleggingsfondsen met nul kostenratio’s en zonder minimum storting. Er bestaan wel opties met hogere kosten binnen Fidelity, dus controleer de kosten voordat u verder gaat.

Je zou misschien minder functies verwachten van een bedrijf dat bodemprijzen biedt. Dat is gewoon niet het geval bij Fidelity. Het biedt klanten inzichten van 20 verschillende externe onderzoeksbureaus. De eigen marktanalyse, Fidelity Viewpoints, wordt consequent geprezen. Ook de gedetailleerde maar intuïtieve aandelenscreener van Fidelity is het vermelden waard.

Als u meer wilt leren over beleggen en hoe u uw eigen portefeuille kunt beheren, kunt u gebruikmaken van de vele educatieve mogelijkheden van Fidelity. Dat omvat gratis persoonlijke hulp, seminars voor beleggers en een sterk online leercentrum.

Schwab

Minimale Inleg	Verhandelbare Assets	Rekening Types	Fractionele Aandelen
$0	Stocks, ETF’s, Opties, Beleggingsfondsen, Obligaties, CD’s, Metalen, Futures	Belastbaar, Pensioen, HSA, Trust	Ja

De details: Schwab begon vanaf het midden van de jaren 1970 de traditionele brokers te onderbieden op prijs, en werd zo de eerste “discount broker”.

Schwab heeft de afgelopen twee jaar een enorme sprong voorwaarts gemaakt in de beleggingsindustrie, eerst door over te stappen op transacties zonder commissie en vervolgens door grote concurrent TD Ameritrade en de makelaarsrekeningen van USAA over te nemen.

Schwab is, samen met Fidelity, waarschijnlijk een van de twee beste beleggingsmaatschappijen als het gaat om onderzoek en beleggingstools.

Schwab krijgt ook een gouden ster als het gaat om goedkope ETF’s, die vergelijkbaar zijn met beleggingsfondsen, maar net als aandelen tijdens markturen worden verhandeld. Naast $ 0-handel op ETF’s, biedt Schwab meer dan 150 manieren om ETF’s te analyseren via zijn eigen StreetSmart Edge-software. Het stelt klanten ook in staat om aandelen, ETF’s en beleggingsfondsen tegelijkertijd te onderzoeken en te vergelijken, wat een functie is die uniek is voor Schwab.

Net als de andere beste beleggingsmaatschappijen, biedt Schwab klanten toegang tot zijn eigen indexfondsen en biedt het meer dan 500 fondsen met kostenratio’s van 0,50% of minder.

De grootste klop op Schwab is dat je slechts 0,01% APY verdient op je niet-geïnvesteerde contanten, wat laag is. Zijn robo-adviseur, die onze lijst van beste niet haalde, houdt een overmatig deel van uw portefeuille in contanten. Maar dat is een van de redenen waarom Schwab naar commissies van $0 kon gaan.

Clark houdt van Schwab Intelligent Portfolios Premium, dat een minimuminvestering van $25.000 vereist. Het brengt eenmalig $300 in rekening voor financiële planning en daarna $30 per maand. Dit plan belegt uw geld via een robo-adviseur, maar geeft u onbeperkte toegang tot Certified Financial Planners.

Vanguard

Minimale Inleg	Verhandelbare Assets	Rekening Types	Fractionele Aandelen
$0	Stocks, ETF’s, Opties, Beleggingsfondsen, CD’s, Obligaties, Metalen	Belastbaar, Pensioen, Trust	Nee

De details: Vanguard heeft een reputatie opgebouwd als de superster van de goedkope indexfondsen, en het is gemakkelijk te begrijpen waarom.

Om te beginnen heeft Vanguard-oprichter Jack Bogle de indexfondsen uitgevonden. Het bedrijf biedt ook meer dan 3.100 beleggingsfondsen zonder transactiekosten en een groot aantal eigen goedkope indexfondsen.

Volgens Morningstar was de gemiddelde kostenratio van Vanguard voor beleggingsfondsen en ETF’s in juni 2020 0,10%, de laagste van alle makelaarskantoren en ruim onder het gemiddelde van 0,45%. Het bedrijf is begin 2020 afgestapt van commissies en kondigde gratis handel aan op aandelen zoals aandelen.

Vanguard is een ideale plek om de twee primaire beleggingsaanbevelingen van Clark op te volgen: Stop elke dollar in een streefdatumfonds of koop drie indexfondsen (totaal aandelenmarkt, internationaal en obligaties).

Zelfsturende beleggers die een goedkope, goed gediversifieerde buy-and-hold-strategie gebruiken, houden al decennialang van Vanguard, zoals blijkt uit zijn $ 6.

De nadelen van Vanguard: de no-frills stijl is niet geschikt voor actieve beleggers, en de minimale beleggingsvereisten kunnen voor sommigen een barrière zijn. De tools, gegevens, app en optiehandel van Vanguard zijn veel beperkter dan die van sommige van zijn concurrenten. Maar als je op zoek bent naar het kopen en vasthouden van indexfondsen, heb je die dingen niet echt nodig.

De meeste fondsen van Vanguard vereisen een minimale investering van $ 1.000 tot $ 3.000. Clark beveelt de Personal Advisor Services van Vanguard aan, die een robo-adviseur gebruikt om uw kapitaal te beleggen, maar u ook onbeperkte toegang biedt tot een Certified Financial Planner (CFP) voor een jaarlijkse vergoeding van slechts 0,30%. U moet echter minimaal $ 50.000 beleggen om deel te nemen.

7 Redenen om een andere optie voor de Beste Beleggingsmaatschappij te kiezen

Er zijn niet veel redenen om een andere firma te kiezen dan Fidelity, Schwab of Vanguard.

Maar u zou kunnen overwegen om via een andere broker te beleggen als u geïnteresseerd bent in een van deze zeven dingen:

• Veelvoudige aandelen. U kunt uw portefeuille diversifiëren met een doeldatumfonds. Maar als u echt in individuele aandelen wilt beleggen, is het kopen van fractionele aandelen een betaalbare manier om kleine stukjes van veel bedrijven te bezitten. Vanguard biedt helemaal geen fractionele aandelen aan, en het aanbod van Fidelity en Schwab is beperkter dan dat van sommige concurrenten.
• Optiehandel. U kunt dit doen met de Grote Drie, maar er zijn betere, meer gespecialiseerde makelaars voor de handel in opties. Clark denkt niet dat optiehandel een goed idee is. Optietrades zijn complexe, risicovolle weddenschappen op de markt die zelfs voor ervaren beleggers gemakkelijk geld kunnen verliezen.
• Daghandel. Alles wat ik over optiehandel heb geschreven, geldt ook voor daghandel.
• Cryptocurrency. Als u rechtstreeks Bitcoin wilt verhandelen of fractionele aandelen van specifieke crypto’s wilt kopen, moet u elders zoeken. Clark ontmoedigt beleggen in cryptocurrency.
• Individuele internationale aandelen. Een streefdatumfonds zal u een gediversifieerde portefeuille geven die blootstelling aan internationale markten omvat. Maar als u wilt beleggen in enkele specifieke internationale aandelen buiten uw kernportefeuille, moet u misschien ergens anders kijken.
• Robo-adviseurs. Clark beveelt twee robo-adviseur hybriden aan: Schwab Intelligent Portfolios en Vanguard Personal Advisor Services. Ze vereisen respectievelijk $ 25.000 en $ 50.000 minimuminvesteringen. Als u een robo-adviseur wilt met lage (of geen) minima en robuuste planningstools, wilt u misschien andere opties overwegen.
• Betere mobiele apps. Als u wilt dat uw brokerage een mobiele app van topkwaliteit omvat, is de kans groot dat u bij een ander bedrijf moet beleggen.

Andere beste beleggingsmaatschappijen in 2021

Beste beleggingsmaatschappij voor Fractionele aandelen & Cryptocurrency, Beste mobiele app: Robinhood

De details: Als het doel is om zo veel mogelijk krantenkoppen en meningen te genereren, is Robinhood een duidelijke winnaar.

Het bedrijf veroorzaakte in 2013 een schokgolf door de sector toen het als eerste broker gratis transacties aanbood. Het heeft ook te maken gehad met een litanie van controverses, waaronder agressieve PFOF, uitgebreide platformdowntime tijdens piekhandelsdagen en weinig beschermingsconstructies voor de miljoenen nieuwe beleggers die worden aangetrokken door het gebruiksgemak en de manier waarop zijn app de aandelenmarkt “gamificeert”.

Hoe dan ook, Robinhood heeft eenvoudige elegantie tot het uiterste genomen met zijn app. Dat is slechts een van de redenen dat het aantrekkelijk is voor beleggers die net beginnen en niet veel kapitaal hebben. De andere: geen minimum storting, gratis transacties, het meest robuuste fractionele aandelenprogramma dat ik ooit heb gezien en de mogelijkheid om direct tot $1.000 te handelen voordat je storting zelfs maar is verwerkt.

Clark is geen fan van cryptocurrency zoals Bitcoin: hij vergelijkt het met wedden in een casino in Vegas in plaats van beleggen. Maar als je een sterke kernportefeuille hebt opgebouwd die zijn advies volgt en je wilt in Bitcoin duiken met wat geld dat je niet bang bent om te verliezen, is Robinhood waarschijnlijk je beste optie.

Je kunt zo weinig als $ 1 in Bitcoin kopen op het platform van Robinhood. En in tegenstelling tot andere crypto-uitwisselingen, hoeft u geen gedoe te hebben met “wallets” die wachtwoorden vereisen en soms tot een ramp leiden.

Beste beleggingsmaatschappij voor optiehandel: tastyworks

De details: Ter herinnering: Clark raadt handel in opties niet aan. Ze zijn riskant en complex. Net als bij weddenschappen is het mogelijk om te winnen, maar het is ook mogelijk om veel te verliezen. En als je geen expert bent, kun je vaak veel verliezen.

Hoch, tastyworks is vermaard onder optiehandelaren. De mensen achter tastyworks hebben ook thinkorswim gemaakt, een uitstekend handelsplatform voor gevorderde beleggers dat verbonden is aan TD Ameritrade.

Naast goede software, leermiddelen en onderzoeksmateriaal dat allemaal gericht is op optietrades, biedt tastyworks een voordelig tariefschema.

Optietrades zijn veel gecompliceerder en risicovoller dan beleggen in een Target Date Fund. Maar onder de platforms die zich richten op optiehandelaren, is tastyworks eenvoudig, rechttoe rechtaan en gemakkelijk te gebruiken.

Beste beleggingsmaatschappij voor daghandel: TradeStation

De details: Clark raadt daghandel ook niet aan vanwege het hoge risiconiveau.

Zoals de meeste brokerageplatforms die zich richten op daghandelaren, mist TradeStation sterk fundamenteel bedrijfsonderzoek en educatief materiaal.

Daghandelaren hebben hun eigen complexe systemen nodig die software en gegevens omvatten, en TradeStation wordt consequent geprezen als een van de beste in de branche, zo niet de beste, op dat front. Charting (technische analyse) is van cruciaal belang voor day traders. Zonder in detail te treden, want Clark vindt daytraden een slecht idee, is TradeStation geladen met het soort functies dat zelfs de meest veeleisende daytraders tevreden kan stellen.

Beste beleggingsmaatschappij voor internationale aandelen: Interactive Brokers

De details: Wilt u over de hele wereld en de klok rond handelen? Het is onnodig, maar Interactive Brokers maakt het mogelijk. Het beleggingsbedrijf geeft klanten toegang tot aandelen, opties, futures, obligaties en valuta’s van 125 internationale markten. U kunt beleggen in meer dan 8.300 beleggingsfondsen zonder transactiekosten.

Opnieuw, het is veel eenvoudiger om blootstelling aan internationale aandelen te krijgen via een streefdatumfonds of via een internationaal indexfonds. Maar als u weet wat u doet, is het niet noodzakelijkerwijs riskant om te diversifiëren via een reeks afzonderlijke internationale beleggingen. Als u die weg wilt inslaan, is Interactive Brokers waarschijnlijk uw beste optie.

Het biedt gratis transacties op binnenlandse aandelen. Maar het “Pro”-plan is bedoeld voor professionals die internationaal willen handelen. De prijsstructuur is complex, maar in principe betalen klanten tot $ 0,005 per aandeel voor internationale transacties met een minimum van $ 1 per transactie. Dat kan van grote waarde zijn voor grote orders op aandelen die anders onbereikbaar zijn voor beleggers die in de Verenigde Staten gevestigd zijn.

Beste Robo-Adviseur, deel I: Betterment

De details: Betterment, een pionier op het gebied van rob-adviseurs, is ideaal voor de meeste particuliere beleggers, te beginnen met de kosten en minima. Het bedrijf vraagt klanten een jaarlijkse vergoeding van 0,25%, wat onder het gemiddelde is voor een robo-adviseur. Er is geen minimum storting. De gewogen gemiddelde kostenratio is 0,09%.

U kunt ook meerdere portefeuilles maken binnen Betterment, elk gewijd aan een afzonderlijk financieel doel.

U kunt toegang krijgen tot eenmalige consulten met Certified Financial Planners (vanaf $ 299) via de standaard robo-adviseur van Betterment. Als u liever uw eigen financiële planning doet, hoeft u niet uw toevlucht te nemen tot achter-de-schermen berekeningen.

Betterment biedt eenvoudig te gebruiken financiële planning calculators en tools. Als u een loonsverhoging krijgt en van plan bent om uw maandelijkse investeringsbedrag te verhogen, of als u benieuwd bent hoe een grote eenmalige storting van invloed kan zijn op het bereiken van uw doel, kunnen de tools van Betterment u vertellen.

Het bedrijf biedt ook een glijdende schaal tool die klanten kunnen manipuleren om de relatie tussen risico, volatiliteit en de waarschijnlijkheid van het bereiken van een financieel doel te begrijpen.

Een geldbeheerrekening van Betterment betaalt vanaf januari 2021 ook 0,40% APY op uw niet-geïnvesteerde contanten, wat concurrerend is met de beste online spaarrekeningen.

Beste Robo-Adviseur, deel II: Wealthfront

De details: De harde cijfers van Wealthfront zijn vergelijkbaar met die van Betterment: een jaarlijkse adviesvergoeding van 0,25%, een gewogen gemiddelde kostenratio van 0,11%, een minimale storting van $ 500 en een cashmanagementrekening die vanaf januari 2021 0,35% APY biedt.

Dat zijn goede cijfers, maar je moet voorbij de cijfers kijken om de waarde van Wealthfront volledig te waarderen. De portefeuilles van Wealthfront bieden een relatief laag risico, zelfs in vergelijking met andere goede robo-adviseurs. De tax-loss harvesting strategie is een van de meest geavanceerde. U kunt de gratis, aanpasbare, gebruiksvriendelijke financiële hulpmiddelen gebruiken, of u nu een dollar investeert bij Wealthfront of niet.

Wealthfront biedt beleggingsmodellen voor vijf verschillende doelen: pensioen financieren, college betalen, een huis kopen, een grote eenmalige uitgave doen en langere tijd vrij nemen van werk om te reizen. Het biedt ook een apart model voor meevallers, zoals een eenmalige erfenis.

De robo-adviseur werkt nog aan een “Self-Driving Money” -functie, maar het lijkt veelbelovend. Het is de bedoeling om uw loonstrookje te nemen en automatisch toe te wijzen aan het betalen van uw rekeningen, sparen en beleggen, waarbij de bedragen worden geoptimaliseerd op basis van uw doelen.

Hoe kiest u de beste beleggingsmaatschappij voor u

Er zijn tal van factoren waarmee u rekening moet houden bij het kiezen van de beleggingsonderneming die u zult gebruiken om uw portefeuille te beheren. In plaats van te lijden aan “verlamming door analyse”, doe wat Clark doet: prioriteer de kosten. Hier volgt een overzicht van de kosten die u betaalt, afhankelijk van de manier waarop u wilt beleggen.

Zelfsturend: Zoek naar een target date fonds of een mix van indexfondsen (totaal aandelenmarkt, internationaal en obligaties) met een kostenratio van 0,10% of beter. U hoeft ook geen commissie te betalen om aandelen of ETF’s te verhandelen in 2021.

Robo-Adviseur: Er zijn tal van goede robo-adviseurs die jaarlijkse kosten van 0,25% of minder in rekening brengen. Als je een robo-adviseur gaat gebruiken die meer in rekening brengt, zorg er dan voor dat je extra functies krijgt. Bijvoorbeeld, Vanguard’s Personal Advisor Services rekent 0,30%, maar geeft je onbeperkte toegang tot een Certified Financial Planner (CFP).

Financieel adviseur: De meeste gerenommeerde bronnen noemen een benchmark in de sector van 1% per jaar. Het kan moeilijker zijn om een “goed” vergoedingsniveau voor een financieel adviseur vast te stellen. Zorg er eerst voor dat de persoon die u overweegt een CFP is en daarom een fiduciaire plicht heeft om in uw belang te handelen.

Naast de vergoedingen zijn er nog enkele andere zaken die u wellicht in overweging wilt nemen:

• Minimaal inlegbedrag
• Beschikbare activaklassen (aandelen en obligaties, bijvoorbeeld)
• Rekeningtypen (pensioenrekeningen zoals IRA’s, bijvoorbeeld)
• Gebruiksgemak (website en app)
• Onderzoekstools en gegevens
• Onderwijshulpmiddelen
• Klantenservice

Clark Howard’s Beleggingsadvies

Clark beschrijft zijn beleggingsstijl vaak als “saai.” De waarheid is dat slimme, succesvolle mensen al decennia lang op “saaie” manieren beleggen.

Echt beleggen is niet alsof je al je geld op rood zet aan de roulettetafel in Vegas. Ja, er is een risico aan verbonden. En ja, je kunt theoretisch een deel van of al je geld verliezen bij elke investering. Maar de bewezen manier om goed te beleggen voor je pensioen is om bescheiden, relatief stabiele winsten te behalen over een lange periode.

Clarks favoriete beleggingsadviezen zijn target date fondsen. Elke grote effectenmakelaar biedt ze aan, inclusief Fidelity, Schwab en Vanguard. Kies het jaar dat het dichtst ligt bij het jaar waarin u verwacht met pensioen te gaan: Dat is uw streefdatum. De fondsbeheerder zal de allocatie van het fonds wijzigen naarmate uw pensionering dichterbij komt, waardoor uw risico wordt verminderd doordat minder van uw portefeuille in aandelen wordt gehouden.

Terug naar de casinometafoor: Proberen de markt te timen is net als gokken. Het kan leuk zijn, vooral als u wint. Maar de kans is groot dat uw resultaat op niets meer dan geluk is gebaseerd. Clark stelt “dollar-cost averaging” voor, wat een mooie manier is om te zeggen dat u regelmatig nieuw geld in uw beleggingsportefeuille moet stoppen in plaats van een eenmalig bedrag ineens.

Final Thoughts

Het formuleren van een goede beleggingsstrategie is net zo belangrijk als het kiezen van de beste beleggingsmaatschappij.

Bedenk wel dat het OK is om saai te zijn met je beleggingen, zoals Clark al vaak heeft geadviseerd.

Het is makkelijk om in 2021 FOMO (fear of missing out) te krijgen als je de prijs van Bitcoin ziet pieken of je ziet hoe goed Tesla-aandelen het de afgelopen jaren hebben gedaan. Maar sparen voor je pensioen gaat over gestage rendementen en consistente bijdragen.

More Clark.com Content You May Like

• How To Save and Invest the Clark Howard Way
• 8 Best Robo-Advisors in 2021
• 6 Best Stock Trading & Investment Apps in 2021
• Robinhood Review: Voors, tegens & Wie zou het moeten gebruiken