Beste peer-to-peer leensites voor leners en investeerders

De manier waarop we geld lenen en investeren is aan het veranderen. Als je vroeger een lening wilde om je auto of creditcards af te betalen, ging je naar een bank of een kredietvereniging, ging je bij een lener zitten en wachtte je tot hij of zij ja of nee tegen je zei terwijl hij of zij “de cijfers kraakte”. Beleggen werd altijd gedaan met een traditionele makelaar – online of in persoon.

Maar de tijden zijn veranderd. In plaats van naar banken en makelaars te gaan, gaan we gewoon naar elkaar toe. Dat is precies waar het bij peer-to-peer lending om draait – elkaar helpen, in plaats van op grote banken te vertrouwen.

Daarom werd rond 2005 Prosper opgericht, een marktplaats waar mensen elkaar geld konden lenen. Ook beide partijen hadden er baat bij. Leners kregen geld zonder via een bank te hoeven gaan, en leners verdienden geld door hun geld aan anderen uit te lenen.

Sindsdien is peer-to-peer lending explosief gestegen. En het lijkt ook niet af te nemen. Met meer en meer marktplaatsen die elk jaar opduiken, zijn je opties overweldigend geworden.

In dit artikel zal ik een aantal van de beste peer-to-peer leensites voor zowel leners als investeerders onder de loep nemen. Van daaruit kunt u bepalen welke optie het beste bij u past.

Overzicht van de beste peer-to-peer-leningsites voor leners en investeerders

Prosper

Prosper is de OG peer-to-peer kredietverstrekker op de markt. Het werd in 2005 opgericht als de allereerste peer-to-peer lending marktplaats in de VS. Volgens hun website hebben ze meer dan $ 18 miljard aan leningen gecoördineerd.

Lenen met Prosper

Als u een lener bent, kunt u persoonlijke leningen krijgen tot $ 40.000 met een vaste rente en een vaste looptijd van drie of vijf jaar. Uw maandelijkse betaling staat vast voor de duur van de lening. Er zijn ook geen boetes voor vervroegde aflossing, dus als u het vervroegd kunt aflossen, wordt u niet gestraft. U kunt direct zien wat uw tarief zou zijn en, zodra goedgekeurd, het geld wordt direct gestort op uw bankrekening.

Investeren met Prosper

Als investeerder, heb je veel opties op leningen om uit te kiezen. Er zijn zeven verschillende “risico” categorieën waaruit je kunt kiezen, elk met hun eigen geschatte rendement en niveau van risico. Hier is een blik op de risiconiveaus en de geschatte rendementen, volgens Prosper:

• AA – 4,99%.
• A – 5,22%.
• B – 5,77%.
• C – 7,78%.
• D – 11,49%.
• E – 13,48%.
• HR (Hoog Risico) – 11,74%.
• HR (Hoog Risico) – 11,7%.74%.

Zoals u kunt zien, hoe lager de letter, hoe groter het risico van wanbetaling, vandaar een hoger geschat rendement. Met een minimale investering van slechts $25 kunt u uw risico spreiden over alle zeven categorieën om uw portefeuille wat balans te geven.

Prosper zegt ook dat bijna 84% van hun actieve beleggers hun verwachte rendement op de investering hebben gehaald of overtroffen. De leners aan wie u leent zijn ook boven de Amerikaansegemiddelden wat betreft hun FICO-score en gemiddelde jaarinkomen.

Lees meer over Prosper of lees onze volledige review.

Payoff

Payoff is iets anders dan anderen op deze lijst in die zin dat het niet helemaal een peer-to-peer kredietverstrekker is, maar ze zijn ook geen bank. Payoff is een “financieel welzijn” bedrijf dat samenwerkt met andere kredietverstrekkers om u een lening te verstrekken met als enige doel het afbetalen van uw creditcardschuld.

In plaats van elke maand een heleboel creditcardrekeningen te moeten beheren, gebruikt Payoff een gestroomlijnde app-interface om u te helpen de kaarten te kiezen die u wilt afbetalen en deze in één enkele lening te rollen. Op deze manier betaalt u slechts één maandelijkse betaling (tegen een concurrerende rente) in plaats van vele.

Lenen met Payoff

Het proces voor het lenen met Payoff is eenvoudig. U kunt een offerte aanvragen op hun website of via de app – wat voor u het gemakkelijkst is. U vult uw persoonlijke gegevens in, zoals uw inkomen en details over uzelf, evenals hoeveel schuld u wilt consolideren.

De app is leuk omdat deze verbinding maakt met uw andere rekeningen en u gemakkelijk de kaarten kunt kiezen die u wilt afbetalen. Zodra u klaar bent met dit te doen, zult u in staat om de voorwaarden die het beste past bij uw behoefte te kiezen, uw informatie te verifiëren, en het geld zal elektronisch worden gestort op uw rekening voor u om de schuld af te betalen.

Investeren met Payoff

Op dit moment, Payoff biedt geen beleggen optie.

Lees meer over Payoff of lees onze volledige review.

LendingClub

LendingClub is vergelijkbaar met Prosper; alleen zijn ze twee jaar na Prosper begonnen, in 2007. Ze hebben meer dan drie miljoen gebruikers aan meer dan $60 miljard aan financiering geholpen.

Lenen bij LendingClub

Voor leners biedt LendingClub vier verschillende soorten oplossingen:

• Persoonlijke leningen. Je kunt een persoonlijke lening krijgen tot $40.000 die je voor vrijwel alles kunt gebruiken – zoals het afbetalen van creditcards, het consolideren van schulden, het verbeteren van je huis, of het betalen van grote uitgaven zoals een bruiloft of een auto.
• Bedrijfsleningen. U kunt een zakelijke lening krijgen tot $300.000 met een vaste looptijd tussen één en vijf jaar zonder boetes voor vervroegde aflossing. Om in aanmerking te komen, moet je minstens 12 maanden in zaken zijn, minstens $50.000 aan jaarlijkse verkoop hebben, goed zakelijk krediet hebben, en minstens 20% van het bedrijf bezitten.
• Auto-herfinanciering. Als uw auto is minder dan tien jaar oud, heeft minder dan 120.000 mijl, en werd gebruikt voor persoonlijk gebruik, kunt u in aanmerking komen voor een auto-herfinanciering lening. De lening moet ten minste een maand geleden zijn ontstaan, nog ten minste twee jaar te gaan hebben, en u moet tussen de $5.000 en $55.000 verschuldigd zijn.
• Patiëntoplossingen. LendingClub werkt samen met artsen in het hele land om u te helpen uw medische en tandheelkundige rekeningen te financieren die u niet allemaal in één keer kunt betalen.

Investeren met LendingClub

Voor individuele beleggers kunt u al vanaf $ 25 investeren (u moet nog steeds een minimum van $ 1.000 op uw account storten) in een verscheidenheid aan risicoprofielen – notes genoemd.

Een ding dat LendingClub mooi doet, is dat ze een geautomatiseerde oplossing voor je ontwikkelen als je niet handmatig leningen wilt uitzoeken. Je kunt een platformmix kiezen, een aangepaste mix, of het handmatig doen. Dit stelt u in staat om gediversifieerd te worden met een klik op een knop, en u hoeft zich geen zorgen te maken over het vinden van leningen die aan specifieke criteria voldoen. Er zijn ook verschillende soorten rekeningen die u kunt openen, waaronder een gezamenlijke rekening en een trustrekening.

Ten slotte heeft LendingClub een vrij robuuste educatieve sectie waar u meer kunt leren over beleggen met hen – op deze manier voel je je niet in het donker gelaten met deze nieuwere vorm van investeringsstrategie.

Lees meer over LendingClub of lees onze volledige review.

LendingClub Disclaimer:

Peerform

Peerform is in 2010 opgericht door een groep Wall Street Executives die een achtergrond hadden in zowel financiën als technologie – het was dus het perfecte huwelijk om een peer lending platform te beginnen. Volgens hun site hadden ze twee hoofddoelen, die vandaag de dag nog steeds gelden:

Het eerste was om leners een positieve ervaring te bieden bij het verkrijgen van persoonlijke leningen met een proces dat duidelijk, snel en eerlijk is. De tweede was het bieden van een goed doorgelichte keuze aan investeringsmogelijkheden die de kans bieden op een gunstig risicogecorrigeerd rendement.

Lenen met Peerform

Leningnemers kunnen door peers gefinancierde leningen krijgen van $4.000 tot $25.000 met vaste rentetarieven van slechts 5,99%. Je moet een starttarief van 1% tot 5% betalen als je de lening krijgt, maar daarna zijn er geen verborgen kosten en geen boetes voor vervroegde aflossing.

Investeren met Peerform

Investeerders kunnen bij Peerform kiezen uit twee verschillende soorten producten: Hele leningen of fractionele leningen.

Peerform zegt dat hele leningen het beste zijn voor institutionele beleggers, terwijl fractionele leningen bedoeld zijn voor particulieren. Peerform heeft een verbazingwekkende 16 verschillende risicoklassen om in te investeren, en ze beweren dat ze een algoritme hebben dat voortdurend evolueert naarmate nieuwe leningen worden gefinancierd, zodat ze de beste gegevens voor beleggers kunnen bieden. U kunt uw beleggingsmix ook aanpassen met hun aanpassingsopties, zodat u de meest gediversifieerde portefeuille krijgt die mogelijk is.

Lees meer over Peerform.

Upstart

Upstart is een innovatief peer-to-peer leenbedrijf dat is opgericht door drie ex-Google-medewerkers. Naast een P2P leenplatform hebben ze ook intuïtieve software ontwikkeld voor banken en financiële instellingen.

Wat uniek is aan Upstart is de manier waarop ze risico bepalen. Waar de meeste kredietverstrekkers zullen kijken naar de FICO-score van een kredietverstrekker, heeft Upstart een systeem gecreëerd dat AI/ML (kunstmatige intelligentie / machine learning) gebruikt om het risico van een kredietnemer te beoordelen. Dit heeft geleid tot aanzienlijk lagere verliespercentages dan sommige van zijn collega-bedrijven. Combineer dat met een uitstekende TrustPilot rating; dit bedrijf is zeker golven aan het maken in de P2P markt.

Lenen met Upstart

Leners kunnen leningen krijgen van $1,000 tot $50,000 met tarieven zo laag als 8,85%. De looptijd is drie of vijf jaar, maar er is geen boete voor vervroegde aflossing.

Gebruik makend van hun AI/ML technologie, kijkt Upstart niet alleen naar je FICO score en jaren van krediet geschiedenis, maar ze houden ook rekening met je opleiding, studierichting, en werk geschiedenis voordat ze je kredietwaardigheid bepalen. Hun site beweert dat hun leners een geschatte 24% besparen in vergelijking met andere creditcardtarieven.

Investeren met Upstart

Investeren met Upstart is ook vrij intuïtief. In tegenstelling tot andere P2P platforms, kun je een self-directed IRA opzetten met behulp van de investeringen van peer-to-peer lending. Dit is een unieke functie die veel beleggers zou moeten worden aangetrokken tot.

Net als bij andere platforms kunt u automatisch beleggen door een specifieke strategie te kiezen en automatisch geld te storten. Meer dan 80% van de leners op Upstart zijn universitair opgeleid met een gewogen gemiddeld inkomen van meer dan $ 83.000, en meer dan 77% van hen betaalt creditcards af. Dit geeft een vrij goede kijk op in wie je investeert. Upstart beweert dat ze hun groei in de afgelopen drie jaar hebben verdrievoudigd, wat sterk te danken is aan hun eigen acceptatiemodel, dus het kan de moeite waard zijn om deze optie te overwegen.

Lees meer over Upstart of lees onze Upstart review.

StreetShares (kleine bedrijven)

StreetShares is een peer-to-peer leenplatform dat een beetje anders is dan de hierboven genoemde. Allereerst zijn de leningen voor leners ontworpen voor kleine bedrijven.

Lenen met StreetShares

Als lener heeft u drie soorten leningen beschikbaar om uw bedrijf te helpen groeien:

• Termijnlening. U kunt een lening krijgen van $2.000 tot $100.000 met looptijden van drie maanden tot drie jaar. U krijgt het geld direct gestort na goedkeuring en er zijn geen boetes voor vervroegde aflossing.
• Patriot Express Line of Credit. Dit type lening biedt u meer flexibiliteit. U kunt overal tussen $5.000 en $100.000 krijgen met termijnen die van drie maanden tot drie jaar gaan. Aangezien het een kredietlijn is, kunt u de fondsen opnemen wanneer u ze nodig hebt, en u betaalt alleen rente over het geld dat u gebruikt.
• Contractfinanciering. Dit type lening is gebaseerd op uw toekomstige verdienpotentieel en vereist een beetje meer om goedgekeurd te worden. Er is geen limiet op hoeveel u kunt lenen; er is een Mobilization Loan/Line optie, en geen boetes voor vervroegde aflossing.

Om in aanmerking te komen voor een van deze leningen, moet u een inwoner van de VS zijn, ten minste een jaar in bedrijf zijn, een minimuminkomen verdienen (StreetShares zegt niet wat dit is), en een zakelijke garant hebben met “redelijk” krediet.

Investeren met StreetShares

Investeren is het andere ding dat een beetje anders is dan andere P2P platforms. Met StreetShares, kunt u investeren in een Veteran Business Bond die bedrijfseigenaren in het hele land helpt. Volgens hun site, “StreetShares financiert leningen aan Veteraan en hoofdstraat bedrijven.” U verdient een vaste rente van 5% op uw geld, en u kunt overal storten van $ 25 tot $ 500.000.

Na een jaar kunt u uw geld opnemen met een winstopslag van 5%. Als u het geld eerder nodig heeft, kunt u het opnemen tegen betaling van 1% provisie. U kunt het geld ook op de rekening laten staan om na een jaar verder te groeien, en u kunt gedurende het jaar geld toevoegen om uw winst te verhogen.

Lees meer over StreetShares.

FundingCircle (kleine bedrijven)

FundingCircle is een ander peer-to-peer platform voor kleine bedrijven. Het bedrijf werd opgericht met als doel eigenaren van kleine bedrijven te helpen hun dromen te verwezenlijken door hen de fondsen te verschaffen die nodig zijn om te groeien.

Tot nu toe hebben ze 40.000 kleine bedrijven over de hele wereld geholpen via investeringsfondsen van 71.000 investeerders over de hele wereld. FundingCircle is anders in die zin dat het zich richt op meer substantiële dollarbedragen voor bedrijven die klaar zijn voor massale groei. Ze hebben ook een uitstekende TrustPilot rating.

Lenen met FundingCircle

Als een lener, de minimale lening is $ 25.000 en kan gaan helemaal tot $ 500.000. Tarieven komen zo laag als 4,99%, en termijnen kunnen overal zijn van zes maanden tot vijf jaar. Er zijn geen boetes voor vervroegde aflossing, en u kunt het geld gebruiken zoals u dat nodig acht – zolang het maar voor uw bedrijf is. U betaalt een origination fee, maar in tegenstelling tot andere kleine zakelijke leningen, financiering is veel sneller (u kunt contant geld krijgen in zo weinig als vijf dagen).

Lenen met FundingCircle

Als investeerder, moet je shell out een minimum van $ 250.000. Als dat u nog niet uit de race heeft gehaald, lees dan verder.

Volgens FundingCircle investeer je “in Amerikaanse kleine bedrijven (geen startups) met een gevestigde bedrijfsgeschiedenis, cashflow en een strategisch plan voor groei.” Hoewel het risico nog steeds aanwezig is, financiert u gevestigde bedrijven die op zoek zijn naar extra groei. U kunt uw investeringen beheren en individuele leningen kiezen of een geautomatiseerde strategie instellen, vergelijkbaar met Betterment, waarbij u uw investeringscriteria instelt en een portefeuille krijgt die voor u is ontworpen.

Lees meer over FundingCircle.

Kiva (non-profit)

Als je iets goeds wilt doen in de wereld, zul je met Kiva een heel andere P2P-ervaring opdoen. Kiva is een in San-Francisco gevestigde non-profitorganisatie die mensen over de hele wereld helpt hun bedrijf te financieren zonder rente. Ze werden opgericht in 2005 met een “missie om mensen te verbinden door middel van leningen om armoede te verlichten.”

Lenen met Kiva

Als u geld wilt lenen om uw bedrijf te laten groeien, kunt u tot $ 10.000 krijgen zonder rente. Dat klopt, geen rente. Nadat u een aanvraag hebt ingediend en bent voorgekwalificeerd, kunt u vrienden en familie uitnodigen om geld aan u te lenen.

Tijdens diezelfde periode kun je je lening openbaar maken door je lening zichtbaar te maken voor meer dan 1,6 miljoen mensen over de hele wereld. Net als bij Kickstarter, vertel je een verhaal over jezelf en je bedrijf, en waarom je het geld nodig hebt. Mensen kunnen dan bijdragen aan jouw doel totdat je lening voor 100% is gefinancierd. Daarna kun je het geld gebruiken voor zakelijke doeleinden en werken aan het terugbetalen van je lening met looptijden tot drie jaar. Hier is een video die het proces in meer detail uitlegt:

Investeren met Kiva

Als uitlener kun je ervoor kiezen om geld te lenen aan mensen in verschillende categorieën, waaronder leningen voor alleenstaande ouders, mensen in conflictgebieden, of bedrijven die zich richten op voedsel of gezondheid. Kiva heeft verschillende filters ingesteld, zodat je precies het type persoon en bedrijf kunt kiezen waaraan je je geld wilt uitlenen. Je kunt al vanaf $25 lenen, en onthoud, je krijgt er niets anders voor terug dan voldoening – er is geen rente.

U kunt kiezen uit een groot aantal leningen en deze toevoegen aan uw “mandje” – en vervolgens uitchecken met één eenvoudig proces. U ontvangt dan betalingen in de loop van de tijd, op basis van het aflossingsschema gekozen door de lener en hun vermogen om terug te betalen. Het geld wordt direct teruggestort op je Kiva-account, zodat je het opnieuw kunt gebruiken of opnemen. Er zijn risico’s aan het lenen, natuurlijk, maar Kiva beweert een terugbetalingspercentage van 97% van hun leningen te hebben. Vergeet niet dat je dit niet doet als een investering, maar om een ander te helpen.

Lees meer over Kiva.

Pro’s en nadelen voor investeerders” &”Pro’s en nadelen voor kredietverstrekkers”

Pro’s en nadelen van peer-to-peer lending voor investeerders

Pro’s

Peer-to-peer lending biedt een aantrekkelijk alternatief voor meer traditionele investeringen. U kunt uw portefeuille, die wellicht uitsluitend uit aandelen, obligaties en beleggingsfondsen bestaat, aanvullen. Sommige platforms voegen private en publieke aandelen samen, zodat je al je investeringen op één plek kunt doen.

De meeste leenplatforms laten je meerdere leningen tegelijk selecteren. De variatie stelt u in staat om uw risicoblootstelling te verminderen terwijl u mogelijk een hoger rendement behaalt dan met een CD of spaarrekening. U kunt zich ook goed voelen over uw bijdrage op sites als Kiva als u weet dat uw geld naar een humanitair doel gaat.

Cons

Elke investering brengt een zeker risico met zich mee, en peer-to-peer lending is daarop geen uitzondering. Als je geld uitleent aan individuen, loop je het risico dat ze in gebreke blijven. Peer-to-peer leensites hebben geen FDIC-verzekering zoals een CD of spaarrekening.

Peer-to-peer leningen hebben niet dezelfde liquiditeit die je zou vinden in aandelen of obligaties. De meeste leningen zijn voor drie tot vijf jaar, dus je zou tot die tijd moeten wachten om geld op te nemen. Sommige platforms, zoals Peerform en Funding Circle, geven alleen toegang tot geaccrediteerde investeerders, dus niet iedereen heeft gelijke toegang tot leenmogelijkheden.

Pros en cons van peer-to-peer leningen voor leners

Pros

Peer-to-peer leningen laten je de traditionele bureaucratie omzeilen die komt met bakstenen en mortel banken. In plaats van te wachten in de rij en te onderhandelen met een lening officier, heb je toegang tot een snelle, online ervaring. Omdat online platforms zich geen zorgen hoeven te maken over fysieke overhead, kunnen veel leners concurrerende rentetarieven bieden.

De beste peer-to-peer lending sites bieden een scala aan financiële producten en zijn meestal niet zo streng als banken of kredietverenigingen. De lakse aanpak maakt het makkelijker om een lening te krijgen als je een redelijk of slecht kredietverleden hebt. U hoeft zich ook geen zorgen te maken over boetes voor vervroegde aflossing in veel gevallen.

Cons

Leners worden geconfronteerd met meer hindernissen als ze een lage kredietscore hebben. Rentetarieven kunnen oplopen tot 36% procent voor degenen met een lagere score, terwijl sommige platforms geen financiële diensten aanbieden aan iedereen met een credit score lager dan 630. Sommige sites hebben ook origination fees van 6%.

Als je de ouderwetse face-to-face leenervaring wilt, is peer-to-peer lending niet voor jou. Je hebt niet de kans om met je kredietverstrekker om de tafel te gaan zitten en de voorwaarden te bespreken. Peer-to-peer leningen beperken ook leningen rond de $ 40.000, dus als je meer geld nodig hebt, zul je waarschijnlijk naar een bank of kredietunie moeten gaan.