Hoe maak je in 6 stappen een maandbegroting

Wanneer je loonstrookje binnenkomt, is er dat gelukkige gevoel dat je krijgt als je een goed gevulde bankrekening hebt.

Maar dan komt het einde van de maand in zicht – en dan gaat het van kwaad tot erger.

Daar komt het maken van een maandelijks budget om de hoek kijken. Het stelt u in staat om bij te houden hoeveel geld er van en naar uw bankrekening gaat. Bovendien zorgt een budget ervoor dat u in uw dagelijkse uitgaven kunt voorzien en toch kunt sparen voor toekomstige doelen zoals pensioen of de studie van uw kinderen.

Als u nog nooit een budget hebt gemaakt – of als u gewoon een nieuwe start wilt maken met een budget dat u al hebt – zijn wij er om u te helpen.

TOTAL YOUR MONTHLY TAKE-HOME PAY

Eerst om te beginnen: hoeveel geld heb je om mee te werken? Tel op wat je elke maand verdient na aftrek van belastingen en lonen, want je wilt werken met geld dat daadwerkelijk op je bankrekening wordt gestort. Reken niet alleen de inkomsten uit een gewoon loonstrookje mee, maar ook het nettoloon dat je verdient met een bijbaantje of een parttime baan. Als je bijbaantjes geen belasting van je loon aftrekken, tel dan alleen mee wat je overhoudt nadat je een bedrag opzij hebt gezet om belasting te betalen.

HOOG OP WAT JE AAN VASTE UITGAVEN KENT

Dit zijn de rekeningen en uitgaven die je plant – de dingen die je op regelmatige basis nodig hebt. Hieronder vallen essentiële kosten die niet al uit uw salaris komen, zoals uw hypotheek of huur, auto, nutsvoorzieningen, mobiele telefoonrekening of dagopvang. Het kan ook gaan om zaken als wat u elke maand uitgeeft om uw gezin te voeden. Dit zijn in feite de niet-onderhandelbare uitgaven die uw leven draaiende houden.

HOOG WAT U AAN NIET-MONDELIJKE KOSTEN KENT

Eén onderdeel van een budget waar mensen meestal geen rekening mee houden zijn onregelmatige, niet-maandelijkse betalingen. Omdat dit soort kosten niet opvallen tot vlak voordat ze verschuldigd zijn, is het belangrijk om er rekening mee te houden in je budget.

Hoe doe je dat? Tel op wat u elk jaar uitgeeft aan zaken als kwartaalbelastingen, registratiekosten voor auto’s, jaarlijkse verzekeringspremies, schoolgeld en reizen. Wat u uitgeeft aan cadeaus voor vakanties, bruiloften, verjaardagen, enzovoort, kan ook in deze categorie worden ondergebracht.

Deel dat totaal door 12: dit is het bedrag dat u elke maand op een aparte spaarrekening moet zetten, zodat u weet dat u genoeg geld hebt als de rekeningen komen.

BIJDRAGEN AAN FINANCIËLE DOELSTELLINGEN

Deze categorie omvat wat u momenteel besteedt aan spaardoelen, het afbetalen van schulden of andere financiële doelen voor de langere termijn. Elke maand zullen de betalingen die u aan deze doelen doet u dichter bij financiële zekerheid brengen door u te helpen uw schulden af te betalen en te sparen, zodat u de dingen kunt doen die belangrijk voor u zijn, zoals de opleiding van uw kind helpen financieren, die droomvakantie nemen en op een dag comfortabel met pensioen gaan.

HOOG UW DISCRETIONELE UITGAVEN

Discretionaire uitgaven is geld dat u kunt uitgeven aan wat u maar wilt dat nog geen vaste of noodzakelijke uitgave is. Het is in feite extra geld dat u kunt gebruiken voor dingen als een gezellig etentje met vrienden of een last-minute vakantie tijdens een lang weekend.

Als u niet zeker weet wat dit bedrag moet zijn, kijk dan naar hoeveel u de afgelopen drie maanden hebt uitgegeven en gebruik dat om een duidelijker beeld te krijgen. Of kies een maand die je als typisch beschouwt voor wat betreft je discretionaire uitgaven, en gebruik dat cijfer.

DOEF EEN EENVOUDIGE REKENING

Neem je totale maandelijkse nettoloon en trek daar je vaste uitgaven (inclusief de niet-maandelijkse kosten) en je doelfinanciering vanaf.

Wat overblijft is hoeveel je beschikbaar hebt voor discretionaire uitgaven. Is dit getal hoger dan wat je hebt opgeteld als je werkelijke discretionaire uitgaven? Dan gefeliciteerd – je leeft binnen je mogelijkheden!

Maar als je werkelijke vrije bestedingen hoger zijn dan wat de wiskunde zegt dat het zou moeten zijn, betekent dit dat je nog wat werk te doen hebt. Je zult moeten uitzoeken welke uitgaven een te groot deel van je budget opslokken en waar je op kunt bezuinigen om ervoor te zorgen dat je je niet in de schulden steekt om je levensstijl te kunnen veroorloven.

Zelfs als u niet te veel uitgeeft, is het toch de moeite waard om eens naar uw uitgavencategorieën te kijken om te zien of u tevreden bent met waar uw geld naartoe gaat in vergelijking met de doelen die u voor uzelf of uw gezin hebt. Bijvoorbeeld, misschien wilt u uw IRA-bijdragen verhogen. Zou u bereid zijn om een abonnement dat u niet vaak gebruikt af te schaffen om dat geld naar uw pensioen te laten gaan? Vindt u dat uw vaste lasten zo’n groot deel van uw budget in beslag nemen dat u geen “pleziergeld” overhoudt?

Het juiste budget voor u samenstellen betekent een balans vinden tussen de mogelijkheid om u nu een levensstijl te veroorloven en tegelijkertijd te sparen voor uw toekomst later – zonder het gevoel te hebben dat u uzelf tekort doet. Wees dus niet bang om je cijfers aan te passen als je doelen veranderen. Je leven verandert immers met de tijd, en dus moet je budget ook veranderen.