Dywersyfikacja

Dywersyfikacja jest strategią inwestycyjną, która obniża ryzyko portfela i pomaga uzyskać bardziej stabilne zyski.

Dywersyfikujesz inwestując swoje pieniądze w różne klasy aktywów – takie jak akcje, nieruchomości, obligacje i private equity. Następnie dywersyfikujesz różne opcje w ramach każdej klasy aktywów. Na przykład, jeśli kupujesz akcje, kupujesz w wielu różnych sektorach, takich jak sektor finansowy, surowcowy, opieki zdrowotnej i energetyczny. Możesz również dywersyfikować swoje środki poprzez inwestowanie ich w różnych zarządzających funduszami i emitentów produktów.

Dywersyfikacja obniża ryzyko portfela, ponieważ różne klasy aktywów radzą sobie dobrze w różnych okresach. Jeśli jedna firma lub sektor upadnie lub osiągnie słabe wyniki, nie stracisz wszystkich swoich pieniędzy. Posiadanie różnych inwestycji o różnym ryzyku zrównoważy ogólne ryzyko portfela.

Warto poświęcić czas na przegląd swoich inwestycji i poszukać możliwości dywersyfikacji.

Jak dywersyfikacja przynosi korzyści

Dywersyfikacja jest najlepszą obroną przed niepowodzeniem pojedynczej inwestycji lub słabymi wynikami jednej klasy aktywów (na przykład spadkiem wartości rynku akcji lub niepowodzeniem jednego zarządzającego funduszem).

Jeśli dywersyfikujesz swoje inwestycje, gdy niektóre z nich tracą na wartości, inne mogą wzrosnąć i zrównoważyć spadek. Dywersyfikacja obniża ryzyko portfela, ponieważ bez względu na to, co dzieje się w gospodarce, niektóre inwestycje prawdopodobnie na tym skorzystają. Na przykład, gdy spadają stopy procentowe, ceny obligacji rosną, podczas gdy akcje zazwyczaj radzą sobie słabo w tym czasie.

Jak dywersyfikować

Aby dobrze zdywersyfikować, musisz inwestować w różne klasy aktywów i w ramach różnych opcji w danej klasie aktywów. Można również dywersyfikować poprzez inwestowanie w różnych zarządzających funduszami lub emitentów produktów.

Przeglądaj swoje inwestycje

Spisz wszystkie swoje inwestycje i ich wartość. Mogą to być na przykład:

• gotówka na koncie oszczędnościowym
• akcje
• fundusze zarządzane
• nieruchomość inwestycyjna
• twoj dom
• twoje super

Pokaże ci to, w jakie klasy aktywów inwestujesz i gdzie mógłbyś je zdywersyfikować.

Zidentyfikuj luki i zbadaj inne klasy aktywów

Jeśli większość Twoich pieniędzy znajduje się w jednej lub dwóch klasach aktywów, zbadaj inne klasy aktywów. Na przykład, jeśli posiadasz dom, nieruchomość inwestycyjna nie pomoże Ci w dywersyfikacji. Jeśli ceny nieruchomości spadną, nie będziesz miał żadnych innych inwestycji, które mogłyby zrównoważyć ten spadek. Aby zdywersyfikować, możesz inwestować w różne klasy aktywów, takie jak akcje lub obligacje.

W ramach każdej klasy aktywów, upewnij się, że Twoje pieniądze są inwestowane w różne dostępne opcje. Na przykład, jeśli inwestujesz głównie w jeden sektor, taki jak sektor finansowy, powinieneś zbadać inne sektory, takie jak górnictwo, materiały, opieka zdrowotna, dobra kapitałowe oraz usługi komercyjne i profesjonalne.

Zobacz Wybierz swoje inwestycje, aby uzyskać informacje na temat różnych klas aktywów.

Sposób, w jaki inwestuje Twój super fundusz, jest dobrym przykładem dywersyfikacji. Sprawdź na stronie internetowej lub w rocznym zestawieniu swojego funduszu, jak inwestuje. Więcej informacji na ten temat znajdziesz w części Opcje inwestycyjne funduszu super.

Inwestuj za granicą

Australia ma niewielki udział w światowych możliwościach inwestycyjnych. Inwestowanie części swoich pieniędzy za granicą obniży ryzyko inwestowania na jednym rynku. Na przykład, inwestycje na rynkach azjatyckich i europejskich mogą przynieść dobre wyniki, gdy rynki australijskie spadają.

Jeśli inwestujesz za granicą, będziesz narażony na ryzyko kursowe. Przeczytaj więcej o ryzyku inwestycyjnym na temat opracowywania planu inwestycyjnego.

Inwestuj poprzez fundusz zarządzany, rachunek zarządzany, ETF lub LIC

Prostym sposobem na dywersyfikację jest inwestowanie poprzez fundusz zarządzany, rachunek zarządzany, fundusz giełdowy (ETF) lub notowaną spółkę inwestycyjną (LIC).

Fundusze zarządzane i rachunki zarządzane

Fundusze zarządzane i rachunki zarządzane mogą pomóc Ci w inwestowaniu w różnych klasach aktywów. Niektóre fundusze zarządzane i rachunki zarządzane oferują gotowe zdywersyfikowane portfele. Zazwyczaj mają one oznaczenia konserwatywne, wzrostu lub wysokiego wzrostu w zależności od ich alokacji aktywów.

Zobacz wybór funduszu zarządzanego, aby uzyskać wskazówki, jak wybrać i kupić jednostki w funduszu zarządzanym.

ETF i LIC

ETF i LIC zapewniają tani sposób inwestowania w klasę aktywów lub dywersyfikacji w ramach klasy aktywów.

Większość ETF-ów w Australii to fundusze pasywne. Śledzą one cenę aktywów lub indeks rynkowy, taki jak ASX200 lub S&P500. Więcej informacji na temat tego, jak fundusze te mogą pomóc w dywersyfikacji, można znaleźć w części ETF (exchange traded funds).

Większość funduszy LIC to fundusze aktywnie zarządzane i inwestują w jedną klasę aktywów, np. akcje australijskie lub private equity. Więcej informacji na ten temat można znaleźć w części Giełdowe spółki inwestycyjne (LIC).

Dbaj o dywersyfikację swoich inwestycji

Z czasem niektóre z Twoich inwestycji będą zyskiwać na wartości, a inne spadać. Oznacza to, że możesz mieć więcej pieniędzy w jednej klasie aktywów niż kiedy zaczynałeś inwestować. Może też być mniej zdywersyfikowany. Na przykład, jeśli ceny akcji wzrosną, a obligacji spadną, większa część środków zostanie zainwestowana w akcje. Ponieważ akcje wiążą się z wyższym ryzykiem, portfel również będzie obarczony wyższym ryzykiem. Jeśli nie czujesz się komfortowo z tym ryzykiem, nadszedł czas, aby ponownie zbilansować portfel.

Sprawdź jak i kiedy przeglądać swoje inwestycje.

Jak zmienić bilans

Możesz zmienić bilans swojego portfela poprzez:

• Inwestowanie dodatkowych pieniędzy, takich jak zwrot podatku, w inwestycję, na którą chcesz mieć większą ekspozycję.
• Sprzedanie niektórych inwestycji i ulokowanie pieniędzy w innych rodzajach inwestycji.

Sprzedaż inwestycji spowoduje zysk lub stratę kapitałową. Zobacz inwestowanie i podatki, aby dowiedzieć się, jaki wpływ na podatek ma sprzedaż inwestycji.

Uzyskaj pomoc w dywersyfikacji

Znalezienie odpowiednich inwestycji może być wyzwaniem. Jeśli potrzebujesz pomocy w zbudowaniu zdywersyfikowanego portfela, porozmawiaj z doradcą finansowym.

Eva dywersyfikuje swoje inwestycje

Eva ma 15 000 USD oszczędności i właśnie odziedziczyła 50 000 USD. Jej celem jest powiększenie swoich pieniędzy tak, aby w ciągu pięciu lat miała 80 000 USD na lokatę domu.

Eva przeprowadza badania i postanawia zbudować zdywersyfikowane portfolio.

Postanawia zainwestować:

• 60% swoich pieniędzy w australijskie i amerykańskie akcje poprzez ASX200 ETF i S&P500 ETF
• 20% w notowany na giełdzie fundusz powierniczy inwestujący w australijskie i zamorskie nieruchomości, oraz
• 20% poprzez obligacyjny ETF

Eva zdywersyfikowała się w trzech klasach aktywów. W ramach każdej z nich zainwestowała w szereg inwestycji, więc jeśli jedna zawiedzie, nie straci zbyt wiele.

Oszacowała, że uzyska zwrot w wysokości 5% rocznie. To da jej około $83,000 w ciągu pięciu lat na jej depozyt domu.