What to Know About the Statute of Limitations On Debt

Have you ever had a debt get tossed from one collector to another over what seems like ages? W pewnym momencie ten cykl musi się skończyć, prawda?

Długi mają pewną datę ważności, znaną jako przedawnienie, która powstrzymuje windykatorów, a nawet pierwotnego wierzyciela, od ścigania ich w nieskończoność. Zanim zgodzisz się zapłacić stary dług, najpierw upewnij się, że termin przedawnienia nie upłynął. Jeśli termin ten upłynął, możesz zdecydować, że w twoim najlepszym interesie jest nie płacić.

Dwa terminy spłaty długów

Wiele osób myli termin przedawnienia z terminem sprawozdawczości kredytowej. Podczas gdy są to oba terminy związane z długami, mają one różne skutki i są uruchamiane przez różne wydarzenia w cyklu życia długu.

Termin sprawozdawczości kredytowej jest maksymalnym okresem czasu, w którym biura kredytowe mogą umieścić zaległe długi w twoim raporcie kredytowym. Dla większości rodzajów kont jest to siedem lat od daty powstania zaległości. Jednakże bankructwa są zgłaszane przez dziesięć lat. Limit czasowy raportowania kredytowego jest podyktowany przez Fair Credit Reporting Act i nie ma wpływu na okres przedawnienia dla zbierania długu.

Przedawnienie długu, z drugiej strony, jest okresem czasu, że dług jest prawnie egzekwowalny. Oznacza to, ile czasu wierzyciel lub inkasent może użyć sądu, aby zmusić cię do zapłaty za dług. Okres ten rozpoczyna się od ostatniej daty aktywności na koncie i różni się w zależności od stanu.

Jak wykorzystać to na swoją korzyść

Niektórzy windykatorzy będą nadal próbować ściągać należności z konta nawet po wygaśnięciu przedawnienia. Konsumenci, którzy nie wiedzą o przedawnieniu lub są zastraszeni przez firmę windykacyjną, mogą zapłacić, aby uniknąć gorszych działań, takich jak pozew sądowy. Jeśli jesteś pewien, że przedawnienie wygasło, to jest to Twoja obrona przed płaceniem starego długu.

Bądź ostrożny, aby nie uruchomić ponownie przedawnienia poprzez podjęcie jakichkolwiek działań na koncie. Dokonanie płatności, złożenie obietnicy płatności, zawarcie umowy o płatność lub obciążenie konta może spowodować ponowne uruchomienie przedawnienia. Kiedy zegar uruchamia się ponownie, zaczyna się od zera, bez względu na to, ile czasu upłynęło przed wykonaniem danej czynności.

Postępowanie wobec windykatorów

Po tym, jak w 2012 r. FKH pozwała Asset Acceptance, jednego z największych nabywców wierzytelności, firma ta zgodziła się powiadamiać konsumentów o tym, że ich długi uległy przedawnieniu, umieszczając w zawiadomieniu o windykacji „Biorąc pod uwagę wiek długu, nie będziemy cię pozywać”. Może również zawierać: „i nie zgłosimy tego do żadnej agencji sprawozdawczej”.

Nie wszystkie agencje windykacyjne będą zawierały to ujawnienie, więc ciężar dowodu spoczywa na Tobie.

Jak to się odnosi do mojego długu?

Przedawnienie wynosi zazwyczaj od trzech do sześciu lat, ale w jednym stanie sięga nawet 15 lat. Sprawdź Kompletną Listę Przedawnień według Stanu, aby dowiedzieć się o przedawnieniu długu dla Twojego stanu.

Niektóre długi nie mają przedawnienia. Należą do nich federalne kredyty studenckie, alimenty w niektórych stanach oraz podatki dochodowe. Nie możesz użyć przedawnienia jako obrony w procesie sądowym dotyczącym któregokolwiek z nich, nawet jeśli nie podjąłeś żadnych działań na koncie w ciągu kilku lat.

Czego nie robi przedawnienie

Pamiętaj, że kiedy przedawnienie wygasa, zapobiega ono jedynie wygraniu przez windykatora wyroku przeciwko tobie, kiedy możesz udowodnić, że przedawnienie wygasło. To nie:

• Zatrzymuje kolekcjonera od złożenia pozwu przeciwko tobie. Może powstrzymać ich od wygranej, jeśli użyjesz go przeciwko nim w sądzie.
• Wymazuje dług. Jeśli dług jest legalnie twój, nadal jesteś winien, dopóki nie zostanie anulowany przez wierzyciela lub zwolniony w upadłości.
• Zapobiegaj długowi z raportem kredytowym. Dług może być zgłoszony tak długo, jak pozwala na to limit czasu raportowania kredytowego.