Closed-End Credit

O que é Crédito Fechado?

Crédito Fechado é um empréstimo ou tipo de crédito em que os fundos são dispersos na totalidade quando o empréstimo é fechado e devem ser reembolsados, incluindo juros e encargos financeiros, até uma data específica. O empréstimo pode exigir pagamentos regulares de capital e juros, ou pode exigir o pagamento integral do capital no vencimento.

Muitas instituições financeiras também se referem ao crédito fechado como “empréstimos em prestações” ou “empréstimos garantidos”. Instituições financeiras, bancos e cooperativas de crédito oferecem contratos de crédito fechado.

Como funciona o crédito fechado

Crédito fechado é um acordo entre um mutuante e um mutuário (ou negócio). O mutuante e o mutuário concordam com o montante emprestado, o montante do empréstimo, a taxa de juro, e o pagamento mensal; todos estes factores dependem da classificação de crédito do mutuário. Para um mutuário, a obtenção de crédito fechado é uma forma eficaz de estabelecer uma boa classificação de crédito, demonstrando que o mutuário é digno de crédito.

Em geral, os empréstimos imobiliários e para automóveis são créditos fechados. Inversamente, as linhas de crédito de home equity (HELOC) e os cartões de crédito são exemplos de crédito aberto. Os contratos de crédito abertos também são por vezes referidos como contas de crédito rotativo. A diferença entre estes dois tipos de crédito está principalmente nos termos da dívida e na forma como a dívida é reembolsada. Com o crédito fechado, os instrumentos de dívida são adquiridos para um fim específico e por um período de tempo determinado. No final de um período definido, o indivíduo ou empresa deve pagar a totalidade do empréstimo, incluindo quaisquer pagamentos de juros ou taxas de manutenção.

Os acordos de crédito por fim não se limitam a uma utilização ou duração específica, e não há data definida em que o consumidor deve reembolsar todas as somas emprestadas. Em vez disso, estes instrumentos de dívida estabelecem um montante máximo que pode ser emprestado e exigem pagamentos mensais com base na dimensão do saldo pendente.

Acordos de crédito de fim de contrato permitem aos mutuários comprar itens caros e depois pagar por esses itens no futuro. Os contratos de crédito fechado podem ser utilizados para financiar uma casa, um carro, um barco, mobiliário ou electrodomésticos.

Crédito aberto, crédito fechado não gira ou não oferece crédito disponível. Além disso, os termos do empréstimo não podem ser modificados.

Com crédito fechado, tanto a taxa de juros como os pagamentos mensais são fixos. No entanto, as taxas de juro e os prazos variam consoante a empresa e a indústria. Em geral, as taxas de juro para crédito fechado são mais baixas do que para crédito aberto. Os juros vencem diariamente sobre o saldo em dívida. Embora a maioria dos empréstimos de crédito fechado ofereçam taxas de juro fixas, um empréstimo hipotecário pode oferecer uma taxa de juro fixa ou variável.

p>Mutuários que desejem ser aprovados para um empréstimo fechado ou outro tipo de acordo de crédito devem informar o mutuante do objectivo do empréstimo. Em alguns casos, o mutuante pode exigir um adiantamento.

Crédito Fechado Garantido vs. Crédito Fechado Não Garantido

Crédito Fechado Fechado pode ser garantido e empréstimos não garantidos. Empréstimos fechados com garantia são empréstimos garantidos por garantias – normalmente um bem como uma casa ou um carro – que pode ser utilizado como pagamento ao mutuante se não pagar o empréstimo. Os empréstimos com garantia oferecem uma aprovação mais rápida. Contudo, os termos de empréstimo para empréstimos não garantidos são geralmente mais curtos do que os empréstimos garantidos.

Considerações Especiais

Alguns mutuantes podem cobrar uma penalidade de pré-pagamento se um empréstimo for pago antes da sua data de vencimento efectiva. O emprestador pode também avaliar as penalidades se não houver pagamentos até à data de vencimento especificada. Se o mutuário não efectuar o pagamento do empréstimo, o mutuante pode recuperar o imóvel. O incumprimento pode ocorrer quando o mutuário não consegue fazer pagamentos atempados, falhar pagamentos, ou evitar ou deixar de fazer pagamentos.

Para certos empréstimos, tais como empréstimos para automóveis, hipotecas, ou empréstimos para barcos, o mutuante mantém o título até que o empréstimo seja pago na totalidade. Após o empréstimo ser pago, o emprestador transfere o título para o proprietário. Um título é um documento que prova o proprietário de um item de propriedade, tal como um carro, uma casa, ou um barco.