Como Criar um Orçamento Mensal em 6 Passos

Quando o seu cheque de pagamento chega, há aquela pequena explosão de felicidade que advém de ter uma conta bancária bem preenchida.

Mas depois o fim do mês rola – e pode passar de nivelado a nivelado.

É aí que entra a criação de um orçamento mensal. Permite-lhe manter um registo do dinheiro que entra e sai da sua conta bancária. Além disso, um orçamento irá ajudar a garantir que é capaz de cobrir as suas despesas do dia-a-dia enquanto ainda poupa para objectivos futuros como a reforma ou a faculdade dos seus filhos.

Se nunca criou um orçamento antes – ou simplesmente precisa de um novo começo num que já tem – estamos aqui para ajudar.

TOTALAR O SEU MÊS PAGAMENTO EM CASA

P>Primeiro: Com quanto dinheiro é que tem de trabalhar? Some o que ganha cada mês depois de impostos e deduções na folha de pagamento, porque quer trabalhar com o dinheiro que está realmente a ser depositado na sua conta bancária. Inclua não só os rendimentos de um cheque de pagamento regular, mas também o salário líquido que recebe de um trabalho secundário ou em part-time. Se os seus empregos paralelos não deduzem impostos dos seus cheques de pagamento, então inclua apenas o que guarda depois de ter reservado um montante para pagar impostos.

AJUDA O QUE VOCÊ DESPESAS CORRESPONDAS

Estas são as contas e despesas que planeia – as coisas de que precisa regularmente. Incluem custos essenciais que ainda não saem do seu salário, como a sua hipoteca ou aluguer, pagamento de carro, serviços públicos, conta de telemóvel ou creche. Isto também pode incluir coisas como o que gasta para alimentar a sua família todos os meses. Estas são basicamente as despesas não negociáveis que mantêm a sua vida a funcionar.

ADD UP WHAT YOU SPEND ON NON-MONTHLY COSTS

Uma parte de um orçamento que os indivíduos normalmente não contabilizam são pagamentos irregulares, não mensais. Uma vez que estes tipos de custos podem cair do seu radar até mesmo antes de serem devidos, é importante contabilizá-los no seu orçamento.

Então como é que o faz? Some o que gasta todos os anos em coisas como impostos trimestrais, taxas de registo automóvel, prémios anuais de seguro, propinas escolares e viagens. O que se gasta em presentes para férias, casamentos, aniversários, etc., também pode caber nesta categoria.

Então pegue nesse total e divida por 12: Isto é quanto deve guardar cada mês numa conta poupança separada, para que quando essas contas rolarem, saiba que tem o dinheiro para as pagar.

ADD UP CONTRIBUTIONS TO FINANCIAL GOALS

Esta categoria inclui o que está actualmente a colocar em objectivos de poupança, pagamento de dívidas ou qualquer outro objectivo financeiro a longo prazo. Cada mês, os pagamentos que fizer a estes objectivos aproximá-lo-ão da segurança financeira, ajudando-o a pagar as suas dívidas e a poupar para que possa fazer as coisas que são importantes para si como ajudar a financiar a educação do seu filho, tirar aquelas férias de sonho e reformar-se confortavelmente um dia.

ADD UP YOUR DISCRETIONARY SPENDING

Discretionary spending is money that you can spend on whatever you like that is not already a fixed or necessary expense. É basicamente dinheiro extra que pode usar para coisas como sair para um bom jantar com amigos ou tirar umas férias de última hora durante um fim-de-semana prolongado.

Se não tiver a certeza de qual deve ser este valor, veja quanto gastou nos últimos três meses e use-o para obter uma imagem mais clara. Ou escolha um mês que considere um mês típico no que diz respeito às suas despesas discricionárias, e use esse valor.

DOS SIMPLES MATH

Tire o seu pagamento total mensal para levar para casa e subtraia as suas despesas fixas (incluindo custos não mensais) e o seu financiamento de objectivos.

O que lhe resta é quanto tem disponível para despesas discricionárias. Este número é mais elevado do que o que somou como despesa discricionária real? Então parabéns – está a viver dentro das suas possibilidades!

Mas se a sua despesa discricionária real for superior ao que a matemática diz que deve ser, significa que tem algum trabalho a fazer. Terá de descobrir quais das suas despesas estão a consumir demasiado do seu orçamento, e onde poderá querer cortar para se certificar de que não se está a endividar para pagar o seu estilo de vida.

P>Even se não estiver a gastar demasiado, no entanto, ainda vale a pena analisar as suas categorias de despesas para descobrir se está satisfeito com o destino do seu dinheiro em comparação com os objectivos que tem para si ou para a sua família. Por exemplo, talvez tenha querido aumentar as suas contribuições para o IRA. Estaria disposto a cortar um serviço de subscrição que não utiliza com muita frequência, a fim de desviar esse dinheiro para a reforma? Acha que os seus custos fixos absorvem uma fatia tão grande do seu orçamento que não lhe resta “dinheiro divertido”?

A elaboração do orçamento certo para si significa encontrar um equilíbrio entre poder pagar o seu estilo de vida agora enquanto poupa para o seu futuro mais tarde – sem sentir que se está a privar. Por isso, não tenha medo de ajustar os seus números à medida que os seus objectivos mudam. Afinal, a sua vida irá mudar com o tempo, assim como o seu orçamento.