Como Funciona a Captura de Depósitos Remotos

Depósito Remoto é uma forma de processar pagamentos sem enviar cheques em papel ao seu banco ou cooperativa de crédito. Ao digitalizar uma imagem (ou tirar uma fotografia) de cheques em vez de mover documentos físicos, obtém depósitos mais rápidos e menos erros.

Quem Utiliza o Depósito à Distância?

Businesses: As empresas foram os primeiros utilizadores da tecnologia de depósito à distância. As organizações vêem um grande volume de cheques, e precisam de obter rapidamente fundos disponíveis para operações, folha de pagamentos e expansão.

Indivíduos: Os consumidores também apreciam a conveniência de fazer depósitos à distância. Indivíduos ocupados exigem agora contas que lhes permitam depositar cheques com um dispositivo móvel, poupando viagens a agências bancárias.

Outras organizações: Organizações sem fins lucrativos, organismos governamentais, e outras organizações utilizam o depósito à distância. A tecnologia está amplamente disponível, e as organizações podem escolher serviços e opções de hardware menos dispendiosos quando isso faz mais sentido.

Esta página centra-se principalmente no uso empresarial. Para detalhes sobre como fazer depósitos em contas correntes pessoais, ver Como Fazer Depósitos Móveis de Cheques.

Como Funciona a Captura de Depósitos Remotos

Imaging: Para depositar cheques remotamente, é necessário captar uma imagem do cheque. Envia-se a imagem ao seu banco, e o seu banco inicia o processo de recolha de dinheiro do autor do cheque. Como resultado da legislação sobre cheques 21, o seu banco converte essas imagens num cheque substituto, que pode substituir o documento original em papel.

Check scanners e dispositivos móveis: Tradicionalmente, as empresas utilizavam máquinas dedicadas à digitalização de cheques. Os scanners de depósito remoto podem custar entre algumas centenas e alguns milhares de dólares, dependendo das suas necessidades (como por exemplo, quanto volume processa). Alguns bancos cobram uma taxa mensal por um scanner, e outros oferecem um scanner gratuito como promoção para ganhar o seu negócio. Mas, os scanners caros nem sempre são necessários. Para utilizadores de baixo volume, alguns bancos permitem-lhe utilizar um scanner normal de computador, uma máquina de fax, ou mesmo a câmara do seu telefone para captar imagens.

Entrada de dados: Dependendo do seu fornecedor de serviços, poderá ter de introduzir o montante do seu depósito, ou o sistema de depósito remoto poderá tratar de tudo isso por si. A inteligência artificial está a melhorar a precisão da leitura automática, e quanto maior for o número de verificações que processa mensalmente, mais poderá apreciar essa função.

Pós-digitalização: Após a digitalização, mantenha os cheques em papel até que o seu banco lhe permita destruí-los. Os bancos podem precisar de ver uma imagem melhor, e podem mesmo precisar de uma cópia em papel de certos cheques. Siga as instruções do seu banco, e certifique-se de configurar um processo que o ajude a evitar depositar o mesmo cheque duas vezes.

Disponibilidade de fundos

Um benefício principal de um serviço de depósito à distância é que pode ignorar “horas bancárias”. A maioria dos bancos permite-lhe processar os seus cheques até tarde da noite (até cerca das 22:00 p.m. em alguns fusos horários) para bater a hora de corte do depósito desse dia.

Em muitos casos, o seu banco disponibiliza-lhe fundos dentro de um dia útil (embora ocasionalmente enfrente retenções).

Isso é uma óptima notícia, e pode pensar que se deve à tecnologia, mas aqui está a má notícia: O dinheiro não se moveu assim tão depressa. O seu banco simplesmente assume que os cheques não vão saltar, mas poderá ter de esperar após depositar um cheque durante várias semanas para ter a certeza de que o cheque é bom. Durante esse tempo, é-lhe permitido o acesso ao dinheiro, mas é responsável pelo depósito. Se o cheque saltar ou for devolvido por qualquer razão, o banco deduzirá esses fundos da sua conta, e se a sua conta der negativo, terá de lidar com as consequências (incluindo o pagamento de quaisquer taxas de cheque devolvido que o seu banco cobra).

Onde obter serviços de depósito à distância

A maioria dos bancos e cooperativas de crédito podem ajudá-lo a configurar o depósito à distância. Se for consumidor, é particularmente fácil descarregar a aplicação do seu banco, e provavelmente já lá está.

As empresas podem precisar de hardware especializado, e é essencial compreender como funciona a sua conta comercial (taxas para cada cheque, por exemplo, e métodos alternativos de pagamento do cliente). Pode até querer externalizar pagamentos através da gestão de tesouraria do seu banco ou serviço de lockbox.

Porque é que os bancos oferecem depósito à distância

Bancos e prestadores de serviços de terceiros estão ansiosos por fornecer serviços de captura remota de depósitos a empresas e consumidores.

• Facilita a vida aos clientes: Os depósitos são processados mais rapidamente, e são muito mais convenientes.
• O depósito à distância é menos trabalhoso para os bancos. O cliente cria a imagem para que o banco não tenha de o fazer, e não é necessária a localização de caixa ou agência.

Prós e Contras do Depósito à Distância

Depósito à Distância deverá poupar-lhe tempo, e poderá mesmo poupar-lhe dinheiro. Pode saltar viagens ao banco, serviços de carros blindados, e tempo de espera em caixa de cheques. No entanto, existem tradeoffs.

Há sempre uma hipótese de erro com um sistema de depósito à distância. Ao automatizar as coisas, corre-se o risco de falhas e erros de hardware – e o problema é ampliado com grandes volumes. Por outro lado, quando o sistema funciona sem problemas, praticamente eliminam-se os erros humanos.