Empréstimos de carro para estudantes: Consegue obter um?
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A obtenção de um empréstimo automóvel como estudante é possível, mas poderá enfrentar alguns desafios com os quais outros mutuários poderão não ter de lidar.
Antes de decidir se um empréstimo para automóvel é adequado para si, vamos explorar como funcionam, alguns dos desafios que pode enfrentar ao candidatar-se e o que pode fazer para melhorar as suas hipóteses de obter aprovação.
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- Como funciona um empréstimo para automóvel?
- Desafios para obter um empréstimo para automóvel de estudante
- Melhorando as suas hipóteses de obter aprovação para um empréstimo para automóvel
Como funciona um empréstimo para automóvel?
Empréstimos para automóvel são empréstimos fechados. Isto significa que pedirá emprestado um montante fixo de dinheiro para financiar a compra do seu carro e depois reembolsá-lo, com juros, em prestações mensais iguais durante a vida do empréstimo. Empréstimos mais longos podem significar um pagamento mensal mais baixo do carro (mas mais juros pagos no total). Termos de empréstimo mais curtos podem significar um pagamento mensal de carro mais elevado (mas menos juros pagos no total).
Um empréstimo automóvel é também um empréstimo garantido, o que significa que o seu carro é utilizado como garantia. Assim, se não fizer os seus pagamentos a tempo e acabar por não pagar o seu empréstimo, o credor tem normalmente o direito de recuperar o seu carro como pagamento da dívida pendente. É por isso que é importante certificar-se de que pode pagar o seu empréstimo, para além das suas outras despesas, antes de solicitar um empréstimo de carro.
O verdadeiro custo de possuir um carro
Desafios para obter um empréstimo de carro de estudante
Muitos estudantes universitários estão apenas a começar as suas viagens para a independência financeira. Assim, pode ser difícil qualificar-se tanto para empréstimos tradicionais para automóveis como para empréstimos de carro de estudante. Aqui estão alguns bloqueios de estrada que poderá encontrar durante o processo de candidatura.
Crédito limitado
Antes de o aprovar para um empréstimo, as instituições financeiras querem estar razoavelmente confiantes de que o reembolsará a tempo. É por isso que os credores analisam uma variedade de factores, incluindo o seu histórico de crédito, para avaliar a sua solvabilidade antes de tomarem uma decisão de empréstimo. E uma vez que a maioria dos credores irá verificar o seu crédito ao decidir conceder-lhe um empréstimo, é uma boa ideia saber em que pé está o seu crédito antes de se candidatar.
Se nunca usou crédito antes, ou se não tem crédito suficiente para ter estabelecido um histórico de pagamento responsável, os credores podem estar menos dispostos a aprovar a sua candidatura a um empréstimo tradicional para automóveis.
A boa notícia é que alguns empréstimos para automóveis para estudantes oferecidos são concebidos para indivíduos com um histórico de crédito limitado. Em vez disso, certos emprestadores que oferecem empréstimos de carro para estudantes podem concentrar-se noutros factores, como emprego e GPA.
Rendimento limitado
Embora alguns estudantes universitários trabalhem a tempo inteiro enquanto frequentam a faculdade, não é invulgar que muitos estudantes tenham um rendimento inconsistente ou nenhum rendimento. Mas a sua capacidade de reembolsar um empréstimo é um dos factores que os mutuantes consideram quando decidem se lhe emprestam dinheiro. Sem um rendimento consistente e fiável, pode ser difícil ser aprovado quer para um empréstimo tradicional ou para um empréstimo de automóvel a estudantes.
taxas de juro elevadas
Os requerentes que se qualificam para as taxas de juro mais baixas são tipicamente aqueles com um forte historial de crédito e altas pontuações de crédito. Se o seu historial de crédito for limitado ou se tiver mau crédito, poderá não se qualificar. E se se qualificar, as taxas de juro do seu empréstimo serão provavelmente mais elevadas, o que poderá dificultar a obtenção do empréstimo.
Quando estiver a fazer compras, procure financiadores que ofereçam descontos por ser estudante ou manter uma determinada GPA. Poderia ajudá-lo a poupar dinheiro em taxas de juros.
Máximo de empréstimo
Alguns emprestadores que oferecem empréstimos de carro de estudante limitam o montante do empréstimo. Os montantes máximos para estudantes podem ser de cerca de $15.000 a $20.000, o que poderia limitar o tipo de carro que pode comprar – a não ser que tenha um forte adiantamento poupado.
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Melhorando as suas hipóteses de obter aprovação para um empréstimo de carro
Embora possa ter dificuldades em obter um empréstimo de carro, há coisas que pode fazer para ajudar a melhorar as suas hipóteses.
Abter boas notas
Como mencionámos, alguns emprestadores de empréstimo de carro para estudantes oferecem taxas de juro com desconto se mantiver as suas notas em alta. Mas outros emprestadores podem verificar o seu GPA ao rever o seu pedido de empréstimo.
Por isso, se estiver no mercado para um carro, bater nos livros pode compensar.
Beneficiar do seu crédito
Estabelecer um forte histórico de crédito leva tempo. Felizmente, as instituições financeiras oferecem produtos – como empréstimos de construção de crédito e cartões de crédito garantidos – concebidos para ajudar as pessoas a estabelecer ou reconstruir o seu crédito. Os pagamentos sobre estes tipos de empréstimos são tipicamente reportados às três principais agências de crédito ao consumo todos os meses (mas certifique-se de verificar com o seu credor).
Com pagamentos consistentes no prazo, pode estabelecer um padrão de empréstimo positivo, o que pode melhorar as suas hipóteses de ser aprovado para um empréstimo automóvel no final do percurso.
A entrada de um utilizador autorizado no cartão de crédito de outra pessoa também o pode ajudar a construir o seu crédito. Isto porque a sua utilização do cartão pode ser reportada às agências de crédito também para si. Antes de se tornar um utilizador autorizado, verifique com a entidade emissora do cartão de crédito se este se reporta a utilizadores autorizados.
Nota: Mesmo que o cartão se reporta a utilizadores autorizados, só o pode ajudar se o proprietário do cartão fizer os seus pagamentos a tempo e ficar bem abaixo do seu limite de crédito.
Guardar para um adiantamento
Quanto mais dinheiro tiver poupado para um adiantamento, menos precisará de pedir emprestado para comprar um carro. Começar com um empréstimo mais pequeno significa que os seus pagamentos mensais podem ser mais acessíveis. Além disso, alguns emprestadores de empréstimo de carro de estudante exigem que faça uma entrada mínima, que pode variar de 10% a 25%. Considere poupar o máximo de dinheiro possível antes de começar a fazer compras por volta de.
Segure uma fonte de rendimento estável
P>Even se tiver bom crédito, é pouco provável que um emprestador lhe conceda um empréstimo se não o puder pagar. Os mutuantes querem ver que ganha dinheiro suficiente para reembolsar o seu empréstimo a tempo, enquanto cumpre as suas outras obrigações de dívida.
Considerar um co-signatário
Se não for capaz de se qualificar para um empréstimo automóvel por si próprio, poderá ser capaz de garantir um se tiver um co-signatário. Um co-signatário é alguém que concorda em reembolsar o empréstimo se você não o conseguir, o que significa que o seu crédito está em linha tanto quanto o seu – não é algo para levar de ânimo leve.
Bottom line
É possível obter um empréstimo para carro de estudante. Mas se não tiver um historial de crédito estabelecido e uma fonte de rendimento estável, pode não ser fácil.
P>Tirar algum tempo para fazer compras. Os requisitos de empréstimo e as taxas de juro variam de mutuante para mutuante. Fazer a sua pesquisa pode ajudá-lo a encontrar a taxa de juros mais baixa disponível, que pode poupar-lhe dinheiro durante a vida do seu empréstimo.
Se não conseguir qualificar-se para um empréstimo com uma taxa de juros acessível, pode ser melhor esperar até ter tido a oportunidade de construir o seu crédito, poupar para um adiantamento ou garantir um emprego. Mas se precisar de um carro agora, considere um veículo menos dispendioso, e depois orçamente bem para que possa pagar o seu empréstimo o mais rapidamente possível.
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