Insurance Bad Faith

Quando as pessoas na Pensilvânia apresentam queixas às suas companhias de seguros, as companhias controlam os processos de resolução de queixas. As companhias de seguros têm vastos recursos financeiros e muito mais força negocial e experiência na regularização de sinistros do que os segurados. Devido à grande disparidade no poder que cada uma das partes detém, a Pensilvânia mantém as companhias de seguros a um dever de boa-fé e de negociação justa nas suas apólices de seguros e processos de sinistros.

A maior parte das pessoas compra seguros para se proteger de perdas financeiras quando sofrem danos materiais ou danos pessoais. Algumas adquirem seguros de responsabilidade civil para se protegerem de litígios no caso de serem instaurados processos judiciais contra elas. Em troca dos prémios dos segurados, as companhias de seguros devem certos deveres e responsabilidades aos seus segurados. Dois dos deveres são o dever de aderir aos termos da apólice e de pagar as indemnizações válidas cobertas pela apólice.

Se acreditar que a sua companhia de seguros não está a agir de boa fé e está a agir de forma irrazoável na investigação, processamento, ou pagamento do seu sinistro, poderá ter fundamentos legais válidos para intentar uma acção judicial de seguro de má-fé. A lei estatal na Pensilvânia controla a forma como as reclamações de seguros de má-fé são tratadas. Os advogados da Raynes Lawn Hehmeyer podem explicar os direitos que poderá ter se a sua companhia de seguros estiver a agir de má fé.

What Is Insurance Bad Faith?

Em alguns casos, uma companhia de seguros não respeita os seus deveres implícitos ou expressos que deve aos seus segurados. Algumas companhias de seguros podem enganar os seus segurados, interpretar mal a linguagem das suas apólices e registos, atrasar irrazoavelmente a resolução dos sinistros, ou fazer exigências arbitrárias de prova de perda. Algumas companhias podem também envolver-se em tácticas abusivas ou pedir aos seus segurados que contribuam para os acordos, quando não deveriam ter de contribuir com nada. Finalmente, algumas companhias de seguros não conduzem investigações sobre os sinistros que lhes são submetidos. Todos estes tipos de acções são violações dos deveres de boa fé e de negociação justa das companhias, e podem fornecer fundamentos legais para apresentar uma acção judicial de má fé em matéria de seguros.

As práticas de seguros de má fé ocorrem tipicamente com reclamações de seguros de primeira ou terceira parte. A má fé envolvendo reclamações de seguros de primeira parte ocorre quando uma companhia de seguros se recusa a pagar a reclamação sem uma boa razão ou sem levar a cabo uma investigação rápida e adequada. Por exemplo, imagine que perde a sua casa num incêndio provocado por um relâmpago que está coberto pela sua apólice de seguro. Quando apresenta a sua reclamação, o representante da companhia de seguros diz-lhe que não está autorizado a efectuar reparações até que a investigação esteja concluída. A companhia de seguros nunca envia ninguém para visitar a sua casa e não responde à sua correspondência. Este cenário provavelmente apoiaria um processo de seguro de má-fé em primeira pessoa.

Um pedido de seguro de má-fé de terceiros envolve pedidos de indemnização. Quando um tomador de seguro tem cobertura de responsabilidade civil, a companhia de seguros deve pagar as indemnizações de responsabilidade civil pelas perdas em que outros incorram em resultado das acções do segurado. A companhia de seguros deve defender-se contra processos judiciais e pagar todas as despesas de defesa. Isto é verdade mesmo quando uma parte do processo judicial não está coberta pela apólice. A companhia de seguros pode ter o dever de indemnizar o seu segurado até aos limites da apólice por perdas cobertas.

Na Pensilvânia, as companhias de seguros também têm o dever de diligência para regularizar os sinistros em que a responsabilidade do segurado é clara. Por exemplo, se causou um acidente de condução em estado de embriaguez que feriu outro condutor, a sua companhia de seguros deve regularizar o sinistro dentro dos limites da apólice com a vítima ferida. Se a vítima fizer uma oferta para regularizar o sinistro dentro dos limites da apólice, a companhia de seguros tem de regularizar o sinistro por esse montante. Se a companhia de seguros se recusar a aceitar uma proposta de acordo razoável da vítima dentro dos limites da apólice, forçando-o à falência para defender a sua reivindicação, poderá ter motivos válidos para apresentar uma reclamação de seguro de má-fé contra a companhia.

Bad Faith Causes Of Action

Alguns estados não têm estatutos que rejam as reclamações de seguro de má-fé. Contudo, a Pensilvânia promulgou uma lei de seguros de má-fé que pode ser encontrada nos estatutos da Pensilvânia em 42 Pa.C.S. § 8371 em 1990. Esta lei permite que as pessoas intentem acções contra companhias de seguros quando agem de má fé. Historicamente, as pessoas não estavam autorizadas a processar directamente as suas companhias de seguros por operar de má fé até à aprovação da Lei de Práticas Comerciais Desleais e Protecção do Consumidor da Pensilvânia em 1990.

Antes de ser estabelecido um direito de acção privado, os advogados utilizavam as vias de recurso para recuperar indemnizações aos seus clientes, confiando em causas de direito comum, tais como violação de contrato ou fraude. Contudo, a aprovação do estatuto do seguro de má-fé permite agora às pessoas que foram prejudicadas pela má-fé das suas companhias de seguros intentarem acções judiciais contra elas para recuperar indemnizações.

As companhias de seguros que são consideradas responsáveis por agirem de má-fé podem ser condenadas a pagar indemnizações acima dos limites da apólice. Podem ser condenadas a pagar indemnizações por sentenças que ultrapassem os limites da apólice, juntamente com sanções, angústia emocional, juros, honorários advocatícios, perdas económicas, e danos punitivos. Os danos punitivos nestes tipos de casos são geralmente determinados com base tanto nas perdas do segurado como na riqueza da companhia de seguros.

Elementos de Pedidos de Indemnização de Seguros de Má Fé na Pensilvânia

Pennsylvania não tem uma causa de direito comum para pedidos de indemnização de seguros de má-fé, o que significa que os pedidos de indemnização são abrangidos pelo estatuto. Em 2017, contudo, o Supremo Tribunal da Pensilvânia esclareceu os elementos que os queixosos devem provar em reclamações de seguros de má-fé em Rancosky v. Washington Nat’ l Ins. Co., 642 Pa. 153 (2017). Nesse caso, a questão tratada foi se os queixosos tinham de demonstrar que a companhia de seguros agiu por uma motivação de má vontade ou interesse próprio. O tribunal considerou que os queixosos não são obrigados a mostrar que as companhias de seguros são motivadas por interesse próprio ou má vontade para prevalecerem sobre os seus pedidos de seguros de má-fé. O tribunal estabeleceu que os queixosos devem provar os seguintes elementos através de provas claras e convincentes:

• Não existia base razoável para a negação dos benefícios
• A seguradora sabia ou ignorou imprudentemente a sua falta de base razoável ao negar o pedido de indemnização

Esta decisão foi importante porque clarificou o que os queixosos devem provar sobre o motivo de uma seguradora numa reclamação de seguro de má-fé.

Exemplos de seguros de má fé

Reivindicações de má fé significam essencialmente que as companhias de seguros negaram ou atrasaram injustificadamente as reivindicações válidas. Alguns exemplos de acções que podem constituir má-fé incluem:

• Negações não razoáveis de cobertura
• Falecer de conduzir uma investigação adequada
• Negar reclamações sem investigar
• Falecer de agir dentro de um prazo razoável na investigação, confirmação ou negação de cobertura, e pagamentos ou recusas de indemnizações
• Falecer para explicar as decisões de recusa
• Falecer para fornecer informações sobre os limites da apólice
• Tentar implementar uma norma que se desvia da indústria seguradora
• Atrasos injustificados e propositados de pagamentos

Danos numa Reclamação de Seguro de Má Fé

Baixo do estatuto, os queixosos podem procurar recuperar os seguintes danos das seguradoras que tenham agido de má fé ao atrasar ou negar as suas reivindicações:

• O montante da indemnização
• Juros sobre o montante da indemnização à taxa de juro principal mais 3% a partir da data em que a indemnização foi feita
• Médicos e custas judiciais
• Danos punitivos

Contacto Um Advogado de Seguros de Má Fé

Uma variedade de tácticas diferentes que podem ser utilizadas pelas companhias de seguros pode constituir má fé. Se acredita que a sua companhia de seguros está a agir de má fé na sua reclamação, pode ter direitos legais. Contacte hoje os advogados da Raynes Lawn Hehmeyer para marcar uma consulta gratuita, telefonando-nos para 1-800-535-1797.

Se você ou um ente querido tiver sido gravemente ferido, faça uma intervenção por negligência de outra pessoa, por favor clique aqui para preencher o formulário de contacto, ou telefone para 1-800-535-1797 e alguém da nossa equipa estará pronto a ajudar.

Para o público em geral: Este blog/website é disponibilizado pela editora Raynes Lawn Hehmeyer, para fins educacionais. Fornece informações gerais e uma compreensão geral da lei, mas não fornece conselhos jurídicos específicos. Ao utilizar este sítio, ao comentar as mensagens, ou ao enviar perguntas através do sítio ou e-mail de contacto, confirma que não existe qualquer relação advogado-cliente entre si e a editora do blogue/sítio. O blog/website não deve ser utilizado como um substituto para aconselhamento jurídico competente de um advogado licenciado na sua jurisdição.

Para advogados: Este blog/website é de natureza informativa e não substitui a investigação jurídica ou uma consulta sobre assuntos específicos relativos aos seus clientes. Devido à natureza dinâmica das doutrinas jurídicas, o que pode ser preciso num dia pode ser impreciso no dia seguinte. Como tal, o conteúdo deste blogue não deve ser invocado como base para argumentos perante um tribunal ou para o seu conselho aos clientes sem, mais uma vez, investigação adicional ou uma consulta com os nossos profissionais.