Insurance Bad Faith

Quando le persone in Pennsylvania presentano reclami alle loro compagnie di assicurazione, le compagnie controllano i processi di liquidazione dei reclami. Le compagnie di assicurazione dispongono di ampie risorse finanziarie e di una forza di negoziazione e di esperienza nella liquidazione dei sinistri di gran lunga superiore a quella degli assicurati. A causa della grande disparità di potere che ciascuna parte detiene, la Pennsylvania impone alle compagnie di assicurazione un dovere di buona fede e correttezza nelle loro polizze assicurative e nei processi di reclamo.

La maggior parte delle persone acquista un’assicurazione per proteggersi dalle perdite finanziarie quando subisce danni alla proprietà o lesioni personali. Alcuni acquistano un’assicurazione di responsabilità civile per proteggersi da contenziosi nel caso in cui vengano intentate cause contro di loro. In cambio dei premi degli assicurati, le compagnie di assicurazione hanno determinati doveri e responsabilità nei confronti dei loro assicurati. Due dei doveri sono il dovere di aderire ai termini della polizza e di pagare le richieste valide coperte dalla polizza.

Se credete che la vostra compagnia di assicurazione non stia agendo in buona fede e stia agendo irragionevolmente nell’investigare, elaborare o pagare la vostra richiesta, potreste avere validi motivi legali per intentare una causa per assicurazione in malafede. La legge statale della Pennsylvania controlla come vengono gestiti i reclami assicurativi in malafede. Gli avvocati di Raynes Lawn Hehmeyer possono spiegare i diritti che potete avere se la vostra compagnia di assicurazione sta agendo in malafede.

Che cos’è la malafede assicurativa?

In alcuni casi, una compagnia di assicurazione non riesce ad aderire ai suoi doveri impliciti o espliciti che deve ai suoi assicurati. Alcune compagnie di assicurazione possono ingannare i loro assicurati, interpretare male il linguaggio delle loro politiche e dei loro registri, ritardare irragionevolmente la risoluzione dei reclami, o fare richieste arbitrarie di prove di perdita. Alcune compagnie possono anche impegnarsi in tattiche abusive o chiedere ai loro assicurati di contribuire alle liquidazioni quando non dovrebbero contribuire in alcun modo. Infine, alcune compagnie di assicurazione non riescono a condurre indagini sulle richieste di risarcimento loro presentate. Tutti questi tipi di azioni sono violazioni dei doveri di buona fede e correttezza delle compagnie, e possono fornire motivi legali per intentare una causa di malafede assicurativa.

Le pratiche assicurative di malafede si verificano tipicamente con richieste di assicurazione di prima parte o di terzi. La malafede nelle richieste di assicurazione di prima parte si verifica quando una compagnia di assicurazione si rifiuta di pagare la richiesta senza una buona ragione o senza condurre un’indagine rapida e adeguata. Per esempio, immaginate di perdere la vostra casa in un incendio causato da un fulmine che è coperto dalla vostra polizza assicurativa. Quando presentate la vostra richiesta di risarcimento, vi viene detto dal rappresentante della compagnia assicurativa che non vi è permesso fare riparazioni fino a quando l’indagine non è conclusa. La compagnia di assicurazione non manda mai nessuno a visitare la vostra casa e non risponde alla vostra corrispondenza. Questo scenario sosterrebbe probabilmente una causa per malafede assicurativa di prima parte.

Una richiesta di risarcimento per malafede assicurativa di terza parte coinvolge richieste di responsabilità. Quando un assicurato ha una copertura di responsabilità civile, si suppone che la compagnia di assicurazione paghi le richieste di risarcimento per le perdite che altri subiscono a causa delle azioni dell’assicurato. La compagnia di assicurazione deve difendersi dalle cause legali e pagare tutti i costi di difesa. Questo è vero anche quando una parte della causa non è coperta dalla polizza. La compagnia di assicurazione può avere il dovere di indennizzare il suo assicurato fino ai limiti della polizza per le perdite coperte.

In Pennsylvania, le compagnie di assicurazione hanno anche il dovere di curare i reclami in cui la responsabilità dell’assicurato è chiara. Per esempio, se avete causato un incidente di guida in stato di ebbrezza che ha ferito un altro automobilista, la vostra compagnia di assicurazione deve liquidare la richiesta entro i limiti della polizza con la vittima ferita. Se la vittima fa un’offerta per risolvere il caso per i limiti della polizza, la compagnia di assicurazione deve risolvere il caso per quell’importo. Se la compagnia di assicurazione si rifiuta di accettare un’offerta di liquidazione ragionevole da parte della vittima entro i limiti della polizza, costringendovi al fallimento per difendere la vostra richiesta, potreste avere motivi validi per presentare una richiesta di risarcimento per malafede contro la compagnia.

Cause di azione per malafede

Alcuni stati non hanno statuti che regolano le richieste di risarcimento per malafede. Tuttavia, la Pennsylvania ha emanato una legge sull’assicurazione in malafede che può essere trovata negli statuti della Pennsylvania al 42 Pa.C.S. § 8371 nel 1990. Questa legge permette alle persone di intentare cause contro le compagnie di assicurazione quando agiscono in malafede. Storicamente, le persone non erano autorizzate a citare direttamente in giudizio le loro compagnie di assicurazione per aver operato in malafede fino al passaggio del Pennsylvania Unfair Trade Practices and Consumer Protection Act nel 1990.

Prima che fosse stabilito un diritto privato di azione, gli avvocati avrebbero usato dei workaround per recuperare il risarcimento per i loro clienti facendo affidamento su cause di diritto comune come la violazione del contratto o la frode. Tuttavia, il passaggio dello statuto assicurativo di malafede permette ora alle persone che sono state danneggiate dalla malafede delle loro compagnie di assicurazione di intentare cause contro di loro per recuperare i danni.

Le compagnie di assicurazione che si trovano ad essere responsabili per aver agito in malafede possono essere condannate a pagare i danni oltre i limiti della polizza. Possono essere condannate a pagare i danni per sentenze oltre i limiti della polizza insieme a sanzioni, stress emotivo, interessi, spese legali, perdite economiche e danni punitivi. I danni punitivi in questi tipi di casi sono generalmente determinati in base sia alle perdite dell’assicurato che alla ricchezza della compagnia di assicurazione.

Elementi delle richieste di assicurazione in malafede in Pennsylvania

La Pennsylvania non ha una causa di diritto comune per le richieste di assicurazione in malafede, il che significa che le richieste rientrano nello statuto. Nel 2017, tuttavia, la Corte Suprema della Pennsylvania ha chiarito gli elementi che i querelanti devono provare nelle richieste di assicurazione in malafede in Rancosky contro Washington Nat’ l Ins. Co. 642 Pa. 153 (2017). In quel caso, la questione riguardava il fatto che i querelanti dovessero dimostrare che la compagnia assicurativa aveva agito per una motivazione di cattiva volontà o interesse personale. Il tribunale ha stabilito che i querelanti non sono tenuti a dimostrare che le compagnie di assicurazione sono motivate da un interesse personale o dalla cattiva volontà per prevalere sulle loro richieste di assicurazione in malafede. La corte ha stabilito che i querelanti devono provare i seguenti elementi con prove chiare e convincenti:

• Nessuna base ragionevole esisteva per la negazione dei benefici
• L’assicuratore sapeva o ha incautamente ignorato la sua mancanza di base ragionevole nel negare la richiesta

Questa decisione è stata importante perché ha chiarito ciò che i querelanti devono provare circa il motivo di un assicuratore in una richiesta di assicurazione in malafede.

Esempi di assicurazione in malafede

Le richieste di risarcimento in malafede significano essenzialmente che le compagnie di assicurazione hanno irragionevolmente negato o ritardato richieste valide. Alcuni esempi di azioni che potrebbero costituire malafede includono:

• Dinieghi irragionevoli di copertura
• Non aver condotto un’indagine adeguata
• Negare i sinistri senza indagare
• Non aver agito entro un tempo ragionevole nelle indagini, conferme o negazioni di copertura, e nei pagamenti o nei dinieghi dei sinistri
• Non spiegando le decisioni di diniego
• Non fornendo informazioni sui limiti della polizza
• Tentando di attuare uno standard che si discosta dall’industria assicurativa
• Ritardi irragionevoli e intenzionali dei pagamenti

Danni in una richiesta di assicurazione in malafede

In base allo statuto, i querelanti possono cercare di recuperare i seguenti danni dagli assicuratori che hanno agito in malafede nel ritardare o negare le loro richieste:

• L’importo della richiesta
• Interessi sull’importo della richiesta al tasso di interesse primario più il 3% dalla data in cui la richiesta è stata fatta
• Onorari dell’avvocato e spese processuali
• Danni punitivi

Contattare un avvocato di assicurazione in malafede

Una varietà di tattiche diverse che possono essere utilizzate dalle compagnie di assicurazione possono costituire malafede. Se credete che la vostra compagnia di assicurazione stia agendo in malafede sulla vostra richiesta, potreste avere dei diritti legali. Contattate gli avvocati di Raynes Lawn Hehmeyer oggi stesso per fissare una consultazione gratuita chiamandoci al 1-800-535-1797.

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