O que é uma Conta Poupança?

Em termos simples, uma conta poupança é um serviço oferecido pelo banco, que lhe permite guardar o seu dinheiro enquanto ganha juros sobre as suas contribuições.

p>Saiba mais sobre o que é uma conta poupança, como abrir uma, bem como quais as opções a considerar se não quiser uma conta poupança tradicional.

O que é uma Conta Poupança?

Uma conta poupança é um tipo básico de conta bancária que lhe permite depositar dinheiro, mantê-lo seguro, e levantar fundos, tudo isto enquanto ganha juros.

As contas poupança oferecidas pela maioria dos bancos, cooperativas de crédito, e outras instituições financeiras são seguradas pelo FDIC e normalmente pagam juros sobre os seus depósitos. Algumas contas de poupança oferecem taxas de juro mais elevadas do que outras.

Como funcionam as contas de poupança

É geralmente sensato ter uma conta de poupança, e a maior parte delas são gratuitas, especialmente em bancos online, bancos comunitários, e cooperativas de crédito.

Manter dinheiro noutro local que não planeia gastar no futuro imediato não é seguro, e utilizar uma conta de poupança tem um benefício psicológico: é tentador gastar dinheiro na mão. Uma conta poupança, contudo, pode ser um meio de reservar fundos para atingir objectivos a longo prazo.

Segurança

Uma conta poupança guarda o seu dinheiro num local seguro: o seu banco ou união de crédito.

O dinheiro que está fora do banco pode ser roubado ou danificado num incêndio. Mas quando o governo federal assegura as suas poupanças, evita o risco de perder dinheiro se o seu banco ou a sua união de crédito falhar. Os bancos são cobertos pelo seguro FDIC, e as cooperativas de crédito são cobertas pelo seguro NCUSIF. As contas de poupança nas cooperativas de crédito são frequentemente chamadas contas de acções.

As contas de poupança oferecem um acesso fácil ao seu dinheiro. Quando estiver pronto para gastar dinheiro, pode levantar dinheiro ou transferir fundos para a sua conta corrente para pagar por cheque, cartão de débito, ou uma transferência electrónica de fundos. Pode fazer levantamentos de dinheiro da sua conta poupança numa ATM ou com os caixas do seu banco.

Crescimento

Contas de poupança pagam juros sobre o dinheiro na sua conta. Como resultado, o seu banco fará pequenas adições à sua conta, normalmente todos os meses. A taxa de juros depende das condições económicas e do desejo do seu banco em competir com outros bancos.

As taxas das contas de poupança não são geralmente muito elevadas e podem até não corresponder à inflação, mas o seu risco de perda é virtualmente inexistente quando os seus fundos estão cobertos por um seguro federal. Um pouco de juros é melhor do que nada, o que normalmente é o que receberá de uma conta corrente.

Como abrir uma conta poupança

Abrir uma conta poupança deve demorar menos de uma hora (por vezes apenas alguns minutos), e a conta irá servi-lo durante muitos anos. A maneira mais fácil de abrir uma conta é fazê-lo online ou com o seu dispositivo móvel. Se preferir orientação presencial, visite uma agência bancária.

1. Compare bancos, revendo as taxas de juro, taxas, requisitos de saldo mínimo, e outros factores.
2. Se estiver a considerar uniões de crédito, verifique se é elegível para aderir. Procure essa informação online ou telefone para a cooperativa de crédito e pergunte sobre a abertura de uma conta.
3. Selecione o banco ou cooperativa de crédito que satisfaça as suas necessidades. Obtenha uma conta que seja fácil de utilizar e na qual irá efectivamente depositar dinheiro, quer isso signifique que a agência está convenientemente localizada ou que a aplicação móvel faz sentido para si. Uma taxa de poupança ligeiramente superior não é crítica, a menos que faça grandes depósitos.

li>Reunir as informações necessárias para abrir uma conta: identificação emitida pelo governo (carta de condução, identificação militar, ou outra identificação), o seu número de Segurança Social, e um endereço postal.

4. Abrir uma conta online ou pessoalmente, apresentando um pedido.
5. Fundar a conta com um depósito inicial, se necessário.

Abrir uma conta, pelo menos um titular de conta tem de ter 18 anos ou mais. As especificidades variam de banco para banco, por isso peça ao serviço ao cliente detalhes se estiver a abrir uma conta para um menor. Há várias opções disponíveis para poupar dinheiro para uma pessoa com menos de 18 anos, por isso avalie todas as opções.

p>Fale com o pessoal de pequenos bancos e cooperativas de crédito se tiver activos significativos. Pergunte-lhes o que podem oferecer se lhes trouxer os seus depósitos.

O presidente da instituição pode estar ao fundo do corredor, e poderá receber uma boa oferta no local. Considere durante quanto tempo pode bloquear os seus bens e pergunte o que podem oferecer para um compromisso de 12 ou 36 meses.

Custos e Limitações da Conta Poupança

Embora as contas poupança sejam tipicamente gratuitas, existem limitações e custos potenciais. As contas têm geralmente saldos mínimos que exigem que se mantenha.

Bancos cobram frequentemente uma taxa mensal, uma taxa anual, ou ambas, se não se mantiver este saldo mínimo. As taxas serão retiradas da sua conta, pelo que existe a possibilidade de lhe serem cobradas taxas de descoberto se o saldo da conta for inferior a zero.

As uniões de crédito não cobram taxas da mesma forma que os bancos cobram. Em vez disso, a maior parte das uniões de crédito não cobra um determinado montante em dólares que deve depositar quando abre a sua conta. Por exemplo, se o montante a ser retido for $25, terá de depositar esse dinheiro para iniciar a sua conta, e não terá acesso a ele enquanto a sua conta estiver aberta.

Quando fechar a conta, receberá esse dinheiro de volta. As cooperativas de crédito podem cobrar taxas de descoberto e exigir saldos mínimos para as suas contas. Uma vez que os seus requisitos variam, deve verificar com um dos seus representantes.

alguns bancos ou cooperativas de crédito renunciarão à cobrança de taxas por uma conta poupança se também tiver outra conta nessa instituição. Por exemplo, abrir uma conta corrente pode dar-lhe acesso a uma conta poupança sem taxas adicionais, mas se fechar a conta corrente enquanto mantém a conta poupança, a estrutura de taxas provavelmente mudará.

Porque as contas poupança são concebidas para poupança, existe também um limite para o número de levantamentos que podem ser efectuados por mês. A Reserva Federal estabelece este número em seis, a partir de 2020.

Se fizer mais levantamentos do que isto, o banco provavelmente mudará a sua conta para uma conta corrente ou outra conta de transacção semelhante, que pode vir com uma estrutura de taxas diferente.

Cheque com o seu banco individual para ver como abordam esta questão.

Usando a sua conta poupança

Uma conta poupança é um bom lugar para manter o dinheiro seguro para necessidades futuras. As contas de poupança são particularmente úteis para o dinheiro que poderá necessitar nos próximos anos. Pode não ganhar muito em juros, mas desde que os seus fundos estejam segurados a nível federal e que esteja consciente das taxas, também não vai perder esse dinheiro.

alguns usos comuns das contas de poupança são os seguintes:

• Poupar para grandes compras: Se estiver a planear comprar uma casa ou um carro nos próximos anos, provavelmente precisará de um adiantamento para se qualificar para um empréstimo com as melhores condições. Uma conta poupança é um bom lugar para construir e guardar esse adiantamento enquanto se prepara para comprar.
• Férias ou outras despesas futuras: Desfrutará ainda mais das suas férias se não estiver a endividar-se e se tiver fundos suficientes para pagar toda essa diversão. Construa um fundo de férias numa conta poupança, transferindo dinheiro dos seus ganhos todos os meses. Ao retirar esse dinheiro da sua conta corrente, não se sentirá tentado a gastá-lo.
• Poupança de emergência: A vida consegue sempre surpreender-nos. Um fundo de emergência pode ajudá-lo a evitar a assunção de dívidas tóxicas. Os fundos numa conta poupança são geralmente acessíveis sem qualquer penalização, pelo que pode tratar dos problemas rapidamente.

Contas de Poupança Múltiplas

algumas pessoas gostam de manter mais do que uma conta poupança, atribuindo objectivos diferentes a cada uma delas. Por exemplo, pode ter uma conta poupança designada para o Natal.

Ao contribuir um pouco de cada vez ao longo do ano, as despesas de férias podem ser menos onerosas. Como outro exemplo, pode estar a poupar para uma compra importante como um adiantamento na sua primeira casa.

Existem muitas razões para ter múltiplas contas poupança, e desde que as contas não venham com taxas que retirem os seus rendimentos de juros, deve seguir esta via se for a melhor forma de gerir as suas poupanças.

O principal benefício das múltiplas contas poupança é a capacidade de controlar quanto dinheiro tem para fins específicos. Com contas de poupança dedicadas, é mais fácil acompanhar o seu progresso.

Os principais inconvenientes são as taxas potenciais e a possibilidade de a gestão de múltiplas contas poder ser onerosa. Muitas contas de poupança online, no entanto, oferecem boas taxas com saldos mínimos baixos que lhe permitem evitar taxas. Com as aplicações bancárias online aplicáveis, é muito fácil mover dinheiro de uma conta para outra.

Como adicionar fundos à sua conta

Quando chegar a altura de contribuir com dinheiro para a sua conta poupança, tome uma das seguintes medidas:

• Depositar dinheiro: Uma forma tradicional de fazer depósitos é trazer dinheiro para uma agência bancária ou de uma cooperativa de crédito. Também pode fazer depósitos em algumas ATM, permitindo-lhe depositar dinheiro fora das horas de expediente bancário ou num local que lhe seja mais conveniente.
• Cheques de depósito: Pode depositar cheques directamente numa conta poupança. Quando fizer o depósito, basta colocar o número da sua conta poupança no talão de depósito. Na maioria dos bancos, também é possível depositar cheques com o seu dispositivo móvel – para que não precise de se aproximar de uma agência ou caixa multibanco. Os fundos estarão disponíveis num dia ou mais, dependendo das políticas do seu banco.
• Transferência de cheques (interna): Se tiver uma conta corrente, mover dinheiro do cheque para a poupança dentro do mesmo banco é fácil, e muitas vezes é instantâneo. Basta usar a aplicação do seu banco, website, ou linha de serviço ao cliente para fazer a mudança. Retire esse dinheiro do cheque para saber que está reservado para outra coisa.
• Transferência electrónica (banco para banco): Também pode fazer depósitos electrónicos para uma conta de poupança de outro banco. Por exemplo, ligue a sua conta local de tijolo e cimento a uma conta online que paga mais ou permite a criação de subcontas para o ajudar a poupar para objectivos.
• Depósito directo: Se o seu empregador pagar por depósito directo, pergunte se pode ter os seus pagamentos divididos de modo a que alguns deles vão directamente para uma conta poupança. Esse dinheiro nunca atingirá a sua conta corrente, pelo que poupará sem sequer tentar.

Como aceder ao dinheiro das suas poupanças

Para utilizar o seu dinheiro, terá muitas vezes de movimentar fundos de uma conta poupança. Na maioria dos casos, irá para uma conta corrente, e poderá passar um cheque, utilizar o pagamento de contas online, ou utilizar o seu cartão de débito para gastar. Mas há várias formas de utilizar o dinheiro da poupança.

• Levantar dinheiro: Se quiser dinheiro físico, pode obter fundos a partir de uma caixa multibanco. Pode fazer levantamentos ilimitados em caixas automáticos ou pessoalmente com um caixa electrónico.
• Transferência para verificação (interna): Transferir dinheiro para uma conta corrente no mesmo banco é rápido e fácil. Basta contactar o serviço ao cliente ou fazer a transferência utilizando o aplicativo ou website do seu banco.
• Transferência electrónica (de banco para banco): Também é fácil transferir fundos para um banco diferente, mas o processo pode demorar vários dias úteis, a menos que transfira o dinheiro por uma taxa adicional.
• Solicite um cheque: Em algumas situações, pode ser mais fácil fazer com que o seu banco imprima um cheque utilizando fundos da sua conta poupança. Por exemplo, ao fazer um adiantamento sobre uma casa, o seu banco pode criar um cheque administrativo a pagar a uma empresa ou vendedor.

Alternativas à Conta Poupança Básica

Enquanto muitas pessoas se dirigem ao seu banco local quando chega a altura de abrir uma conta poupança, é provável que as taxas aí encontradas sejam relativamente baixas. Para obter a melhor taxa possível, poderá considerar algo diferente de uma conta poupança básica.

Contas Poupança Online

As contas apenas online são uma óptima opção para rendimentos mais elevados e taxas mais baixas. Os bancos online não têm os mesmos custos gerais que os bancos de tijolo e cimento.

O resultado é que muitas das contas de poupança de maior rendimento podem ser encontradas em bancos online. Muitos bancos em linha permitem-lhe começar sem depósito mínimo, embora algumas das contas de maior rendimento exijam depósitos maiores.

Embora os bancos em linha não tenham sucursais físicas, receberá frequentemente um cartão multibanco para levantar dinheiro. Também pode transferir fundos de ou para o seu banco local ou união de crédito electronicamente em cerca de três dias úteis. Para adicionar dinheiro, pode depositar cheques com o seu dispositivo móvel.

Contas do Mercado Monetário

Similar às contas de poupança, as contas do mercado monetário pagam juros sobre os seus depósitos e limitam a frequência com que pode fazer certas transferências.

No entanto, normalmente pagam mais do que as contas de poupança, e é mais fácil gastar o seu dinheiro. Se estiver interessado em comparar contas, verifique as melhores taxas do mercado monetário.

Estas contas normalmente fornecem um cartão de pagamento ou livro de cheques que pode utilizar para gastar até três vezes por mês, pelo que são úteis para poupanças de emergência ou pagamentos grandes e pouco frequentes.

Certificados de Depósito (CDs)

Se puder comprometer-se a deixar as suas poupanças intocadas durante pelo menos seis meses, poderá ganhar mais num CD. Estas contas vêm com compromissos de tempo variáveis, mas poderá ter de pagar uma penalização se levantar cedo.

alguns CDs são flexíveis, oferecendo levantamentos antecipados sem penalização, mas a flexibilidade vem frequentemente com uma taxa ligeiramente mais baixa.