O que saber sobre o Estatuto das Limitações da Dívida

Deixar que alguma vez teve uma dívida ser atirada de um coleccionador para outro durante o que parecem ser idades? A dada altura, o ciclo tem de parar, certo?

Debts têm uma espécie de data de expiração conhecida como o estatuto de limitações que impede os cobradores de dívidas, e mesmo o credor original, de a perseguirem indefinidamente. Antes de concordar em pagar uma dívida antiga, certifique-se primeiro de que o prazo de prescrição não expirou. Se o prazo tiver expirado, pode decidir que é do seu interesse não pagar.

Dois Prazos para Débitos

Muitas pessoas confundem o prazo de prescrição com o prazo de declaração de crédito. Embora ambos sejam limites de tempo relacionados com dívidas, têm efeitos diferentes, e são desencadeados por eventos diferentes no ciclo de vida da dívida.

O limite de tempo de informação de crédito é o montante máximo de tempo que as agências de crédito podem incluir dívidas em mora no seu relatório de crédito. Para a maioria dos tipos de contas, é de sete anos a partir da data de inadimplência. No entanto, as falências são reportadas durante dez anos. O limite de tempo do relatório de crédito é ditado pelo Fair Credit Reporting Act e não influencia o estatuto de limitações de cobrança de uma dívida.

O estatuto de limitações de dívida, por outro lado, é o período de tempo em que a dívida é legalmente exigível. Ou seja, a quantidade de tempo que um credor ou cobrador pode usar o tribunal para o forçar a pagar por uma dívida. O período de tempo começa na última data de actividade da conta e varia por estado.

Como utilizá-lo para sua vantagem

alguns cobradores de dívidas continuarão a tentar cobrar numa conta mesmo depois de o estatuto de limitações ter expirado. Os consumidores que não têm conhecimento do estatuto de limitações ou que são intimidados pela agência de cobrança podem pagar para evitar acções piores, como um processo judicial. Se tiver a certeza de que o estatuto de limitações expirou, é a sua defesa contra o pagamento de uma dívida antiga.

Tenha cuidado para não reiniciar o estatuto de limitações, tomando qualquer acção sobre a conta. Fazer um pagamento, fazer uma promessa de pagamento, celebrar um acordo de pagamento, ou fazer uma cobrança com a conta pode reiniciar o estatuto de limitações. Quando o relógio reinicia, reinicia-se a zero, independentemente do tempo decorrido antes da actividade.

Crackdown on Collectors

Após ter sido processado pela FTC em 2012, a Asset Acceptance, um dos maiores compradores de dívidas, concordou em notificar os consumidores quando as suas dívidas tivessem ultrapassado o estatuto de limitações, incluindo no aviso de cobrança de dívidas “Dada a idade da dívida, não o processaremos”. Pode também incluir, “e não o notificaremos a nenhuma agência de notificação”.

Nem todas as agências de cobrança incluirão esta divulgação, pelo que o ónus da prova permanece sobre si.

Como é que se aplica à minha dívida?

O estatuto de limitações é normalmente entre três e seis anos, mas chega a atingir 15 anos num estado. Consulte a Lista Completa de Estatuto de Limitações por Estado para saber o estatuto de limitações da dívida para o seu estado.

algumas dívidas não têm um estatuto de limitações. Inclui empréstimos federais a estudantes, apoio a filhos em alguns estados, e impostos sobre o rendimento. Não pode usar o estatuto de limitações como defesa num processo judicial relativo a qualquer um destes, mesmo que não tenha tomado qualquer medida sobre a conta durante vários anos.

O que o Estatuto de Limitações Não Faz

Se mantenha em mente quando o estatuto de limitações expirar, só impede um cobrador de ganhar um julgamento contra si quando puder provar que o estatuto de limitações expirou. Não Faz:

• Impede um coleccionador de intentar uma acção judicial contra si. Pode impedi-los de ganhar se o utilizar contra eles em tribunal.
• Apagar a dívida. Se a dívida for legitimamente sua, ainda a deve até ser cancelada pelo credor ou liquidada na falência.
• Impedir que a dívida seja relatada no seu relatório de crédito. A dívida pode ser declarada enquanto o prazo de declaração de crédito o permitir.