Quanto tempo é bom um cheque e outras coisas para saber sobre descontar cheques antigos
À medida que a época festiva se aproxima, também o influxo de cheques-prenda de férias de familiares que aparecem na sua caixa de correio desaparece apenas dentro de um bolso de casaco ou gaveta da cozinha.
Numa época em que a banca online e móvel tomou praticamente o controlo, os cheques podem parecer relíquias. É por isso que pode nem sequer pensar em descontar o cheque de férias dos seus avós até meses mais tarde, ou sempre que finalmente se deslocar para ordenar a montanha de correio em que o coloca.
Bancos não são obrigados a descontar cheques indefinidamente. Em vez disso, os bancos pesam o seu próprio risco quando decidem se aceitam o seu cheque antigo. Então, por quanto tempo é bom um cheque? Siga este guia para descobrir se pode levantar os seus cheques vencidos.
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Por quanto tempo é um cheque geralmente bom?
Os bancos não têm de aceitar cheques com mais de seis meses, de acordo com o Código Comercial Uniforme (UCC), um conjunto de leis que regem as trocas comerciais, incluindo cheques. Isto não significa que não possam escolher aceitar o seu cheque, no entanto.
Algumas vezes os bancos ainda processarão um cheque antigo enquanto a instituição acreditar que os fundos são bons. Um regulamento da Reserva Federal diz que um banco não tem de depositar um cheque se tiver razões para duvidar que será capaz de receber o dinheiro do banco pagador.
As regras são um pouco diferentes para cheques certificados, cheques do Tesouro dos EUA e ordens de pagamento.
Por quanto tempo é bom um cheque certificado?
As orientações da UCC que permitem aos bancos negar cheques após seis meses não se aplicam a cheques certificados. Embora, um cheque certificado que se mantém por demasiado tempo pode estar sujeito às leis de propriedade abandonada do estado.
Por quanto tempo é um cheque emitido pelo Tesouro dos EUA para?
Os cheques emitidos pelo Tesouro dos EUA (tais como cheques de reembolso de impostos federais) são nulos um ano após a data de emissão. Isso significa que poderá ter de contactar o IRS para uma reemissão se encontrar um cheque antigo de reembolso sentado na parte de trás da gaveta da sua secretária.
Por quanto tempo é bom uma ordem de pagamento?
As ordens de pagamento não expiram, mas o levantamento tardio de uma ordem de pagamento pode custar-lhe. A empresa que emitiu a ordem de pagamento poderia cobrar uma taxa não reembolsável que é retirada do montante do cheque se não levantar a ordem de pagamento dentro de um a três anos.
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Dê ao autor do cheque uma cabeça-up
Uma pessoa que passou um cheque pessoal provavelmente não está preparada para o acerto que o saldo da sua conta corrente irá levar se o descontar meses mais tarde.
Chame ou envie um SMS à pessoa para lhe comunicar a sua intenção, especialmente se o cheque foi emitido por um amigo ou membro da família. Além disso, verifique novamente se ele não mudou de instituição financeira ou abriu uma nova conta antes de se dirigir ao seu banco.
Dependente da idade do cheque, poderá querer perguntar se a pessoa lhe passará um novo cheque por completo. Apesar do embaraço de revelar o seu falso passe de desconto de cheques, pedir um cheque actualizado pode poupar-lhe tempo na secretária do caixa e impedi-lo de pagar taxas bancárias pesadas se o cheque for devolvido.
Evite descontar um cheque mau
Se tentar descontar cheques antigos que saltem, poderá ser responsável por uma taxa de “depósito devolvido”. A taxa varia de banco para banco.
No Banco Santander, pagará geralmente $15 por cheque, enquanto que no Wells Fargo e Bank of America, a taxa é de $12. A taxa pode até ser mais elevada para cheques internacionais. Além disso, à pessoa que passou o cheque devolvido pode ser cobrada uma taxa de fundos não suficiente do seu próprio banco que pode chegar aos $35.
Se o cheque vencido for um montante nominal que não ultrapasse a taxa de cheque devolvido e não conseguir contactar o autor do cheque para um novo cheque ou para se certificar de que a sua conta ainda está activa, a sua melhor aposta pode ser perder o cheque e chamar-lhe uma experiência de aprendizagem.
Poderá ser capaz de descontar cheques anulados
O escritor do seu cheque vencido poderá ter especificado “invalidado após 90 dias” ou algo semelhante no cheque quando o emitiu para si. Isto não significa necessariamente que o seu banco não descontará o cheque após esse período, embora.
Uma decisão judicial no caso Aliaga Medical Center, S.C. v. Harris Bank N.A. descobriu que os bancos podem recuperar fundos após o período de nulidade solicitado pelo emitente, a menos que essa pessoa tenha especificamente instruído o seu banco para não honrar o cheque após esse período.
Dito isto, se o cheque fosse um presente da sua tia-avó Jane, que vive com um rendimento fixo, talvez fosse melhor honrar o seu pedido. Poderia acabar por ser responsável pela taxa de devolução do item de depósito se a razão pela qual ela escreveu o aviso fosse porque os fundos deixariam de estar disponíveis após esses 90 dias.
Cash your checks when you receive them
Desde que a maioria dos grandes bancos oferecem a opção de depósito móvel, há poucos motivos para deixar os seus cheques na pilha de correio.
Para poupar tanto a si como ao caixa a inconveniência de descobrir um cheque esquecido meses mais tarde, aproveite o depósito móvel na próxima vez que alguém lhe mostrar o seu livro de cheques. A pessoa irá apreciar a cortesia, e poderá gastar (ou poupar) o seu dinheiro mais rapidamente, assegurando que o seu banco não terá qualquer problema em recuperar os fundos.
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