Vontade vs. Confiança Viva: Whats Best for You?
Você trabalhou arduamente pelo seu dinheiro e fez todas as tentativas para ser um salvador consciencioso. Por isso é natural que queira algum controlo sobre o que acontece aos seus bens após a sua morte. Mesmo que seja uma pessoa de meios modestos, tem um património. Portanto, deve ter um plano de património, uma estratégia para assegurar que os seus bens são distribuídos de acordo com os seus desejos, e de forma atempada.
A estratégia correcta depende das suas circunstâncias individuais. Para alguns, um fundo vivo pode ser uma ferramenta útil e prática. Para outros, pode ser um desperdício de tempo e dinheiro.
O que é um testamento?
Um testamento é um documento escrito que indica como os seus bens serão distribuídos no momento da sua morte. É revogável e sujeito a alterações em qualquer momento da sua vida. Também lhe permite nomear um tutor para os seus filhos menores.
O que é um fundo vivo?
Um fundo vivo proporciona gestão de bens vitalícia e pós-morte. Se estiver a servir como seu próprio fiduciário, o instrumento de fideicomisso providenciará um sucessor após a sua morte ou incapacidade. A intervenção do tribunal não é necessária.
Fideicomisso vitalício também é utilizado para a gestão de bens. Se uma pessoa for incapacitada por acidente ou doença, o fideicomissário sucessor pode gerir os bens do fideicomisso. Como resultado, as despesas, publicidade, e inconvenientes da distribuição dos seus bens pelo tribunal podem ser evitados.
Se um fideicomisso vivo for devidamente escrito e financiado, poderá:
- Evite o desconto do seu património
- Planeie a possibilidade da sua própria incapacidade
- Controle o que acontece à sua propriedade depois da sua partida
- Utilize-a para bens de qualquer dimensão; e
- Prevenir que os seus assuntos financeiros se tornem uma questão de registo público
Embora um trust pareça apelativo, há inconvenientes.
Um fundo fiduciário vivo é mais caro de criar do que uma vontade típica porque deve ser gerido activamente após a sua criação. Mais importante, porém, um fundo fiduciário vivo é inútil a menos que seja financiado.
Um fundo fiduciário vivo só pode controlar os bens que nele foram colocados. O processo de financiamento é necessário mas pode ser enfadonho. Se os seus bens não tiverem sido transferidos ou se morrer sem financiar o fundo fiduciário, o fundo fiduciário não terá qualquer benefício, uma vez que o seu património continuará a estar sujeito a um desconto e poderá haver questões significativas de impostos estaduais.
Vontade vs. Considerações sobre o fundo fiduciário vivo
Existem muitas razões positivas para estabelecer um fundo fiduciário, mas não esqueçam o facto de que este envolverá mais esforço e despesas iniciais. Para determinar se deve fazer o esforço extra e investir na despesa de um fundo, responda a estas perguntas:
O probatório informal é uma opção disponível? A maioria dos estados tem uma forma expedita ou simplificada de desconto para propriedades abaixo de um determinado limiar de dólares (esse valor em dólares varia de acordo com o estado). Se o seu património puder passar sob uma forma acelerada de cheque, ou se viver num estado onde o cheque não seja um processo complexo ou pesado, um testamento poderá ser apropriado.
Gerirá activamente o seu plano de património? Se não, um fundo fiduciário vivo pode não ser uma solução adequada. Mais uma vez, um fundo fiduciário só será benéfico se os bens forem transferidos para ele.
Então qual é o melhor para si? Em muitos aspectos, um fundo fiduciário vivo e uma vontade de realizar objectivos semelhantes. Um trust, contudo, permite-lhe realizar outros objectivos que uma vontade não pode realizar. Mas essas vantagens não vêm sem um preço. Se uma confiança viva é ou não melhor para si do que uma vontade depende de as vantagens adicionais valerem ou não o custo. Ao escolher, lembre-se que um tamanho não serve a todos. O que é certo para uma pessoa pode não ser certo para todos. O seu plano patrimonial deve ser preparado da forma que melhor satisfaça as suas necessidades e as da sua família.