What is a Signature Loan?
Um empréstimo por assinatura é um tipo de empréstimo pessoal sem garantia. Por vezes chamado “empréstimo de boa fé” ou empréstimo de carácter, recebe o seu nome pelo facto de os mutuantes só usarem a assinatura do mutuário e uma promessa de reembolso como garantia do empréstimo.
Empréstimos de assinatura são diferentes das opções de empréstimo garantido, como hipotecas ou empréstimos para automóveis, que requerem a utilização de um bem – uma casa ou um carro, nestes casos – como garantia. Os mutuários geralmente precisam de pagar estes empréstimos na totalidade dentro de um determinado prazo com pagamentos mensais fixos. Os prazos variam de mutuante para mutuante e podem variar entre alguns meses e vários anos. As taxas de juro de empréstimos com assinatura também diferem de mutuante para mutuante, e as taxas de juro são, em parte, baseadas na pontuação de crédito do mutuário. Às pessoas com pontuações de crédito mais elevadas pode ser oferecida uma taxa de juro mais baixa, enquanto que às pessoas com pontuações de crédito mais baixas podem ser oferecidas taxas mais elevadas.
Para que serve um empréstimo por assinatura?
Como um tipo de empréstimo pessoal, os empréstimos por assinatura são usados por uma variedade de razões:
- Consolidação da dívida: Se puder garantir um empréstimo por assinatura a uma taxa de juros mais baixa do que aquela que lhe é cobrada sobre as dívidas do seu cartão de crédito ou outros empréstimos, pode poupar dinheiro consolidando a sua dívida dentro de um empréstimo.
- Despesas de emergência ou inesperadas: A velocidade a que os mutuários podem obter um empréstimo de assinatura torna-o frequentemente uma escolha ideal em caso de emergências, médicas ou outras, que podem ocorrer inesperadamente.
- Grandes compras e eventos da vida: Quer não consiga obter um empréstimo para automóvel ou pretenda iniciar um grande projecto de reparação de casa, os empréstimos de assinatura podem ajudar a cobrir os custos de grandes compras que não consegue pagar por todas de uma só vez. Também podem ajudar a cobrir os custos de um casamento ou férias inesquecíveis.
Vantagens e desvantagens dos empréstimos de assinatura
Existem vantagens particulares nos empréstimos de assinatura. Como mencionado acima, os empréstimos para assinaturas oferecem a comodidade que vem com a possibilidade de serem obtidos rapidamente. Além disso, não ter de apresentar quaisquer activos como garantia pode ser vantajoso. Embora deva, naturalmente, manter o acordo do seu empréstimo o melhor possível, num cenário em que não pode acompanhar os pagamentos do seu empréstimo de assinatura, não precisa de se preocupar com a potencial perda da sua casa ou carro.
Estes empréstimos não estão, contudo, isentos das suas desvantagens. Para as pessoas que não têm um historial de crédito estabelecido e uma boa classificação de crédito, os empréstimos com assinatura podem ser mais difíceis de adquirir. Além disso, os mutuários com mau crédito podem ter de pagar taxas de juro muito mais elevadas. E, mesmo que tenha uma boa classificação de crédito, os empréstimos por assinatura podem ter taxas de juros mais elevadas do que os empréstimos garantidos como uma hipoteca e outros empréstimos não garantidos como empréstimos a estudantes.
Como obter um empréstimo por assinatura
Empréstimos por assinatura são oferecidos numa vasta gama de bancos e instituições de empréstimo.
Você tem a opção de solicitar um empréstimo por assinatura pessoalmente num banco ou online. Quando se candidata, poderá ser-lhe pedido que preencha um formulário com as suas informações pessoais, incluindo o seu empregador e rendimentos, e possivelmente forneça cópias de formulários W-2, declarações de impostos ou extractos bancários. Além disso, o seu potencial credor efectuará uma verificação de crédito para determinar se está ou não qualificado para receber um empréstimo e, em caso afirmativo, a que taxa de juro. Por vezes, em apenas alguns minutos, o processo de subscrição pode ser concluído e pode estar a caminho de utilizar o seu novo empréstimo de assinatura.
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