Wie man einen Namen von einer Hypothek entfernt
Erst kontaktieren Sie Ihren Kreditgeber über das Ändern Ihres Darlehens.
Das Wichtigste zuerst, sprechen Sie mit Ihrem Kreditgeber. Er hat Ihnen schon einmal einen Kredit bewilligt und kennt Ihre Finanzen sehr genau, um zu entscheiden, ob er es noch einmal tun möchte. Allerdings bitten Sie sie, die Zahlung Ihrer Hypothek einer einzigen Person anzuvertrauen, anstatt zwei, was ihre Haftung erhöht. Vielen Kreditnehmern ist nicht bewusst, dass beide Personen bei einer Hypothek für die gesamte Schuld verantwortlich sind. Bei einem Darlehen von 300.000 Dollar ist es zum Beispiel nicht so, dass beide Personen für 150.000 Dollar verantwortlich sind. Sie haften beide für die gesamten 300.000 Dollar. Wenn einer von Ihnen nicht zahlen kann, ist die andere Person immer noch für die Rückzahlung des gesamten Kredits verantwortlich. Wenn Ihr Kreditgeber also einfach einen der Namen aus der aktuellen Hypothek herausnehmen würde, käme einer von Ihnen ungeschoren davon. Wie Sie vielleicht schon erraten haben, sind Kreditgeber nicht oft scharf darauf, dies zu tun.
Refinanzierungsoptionen, wenn ein Name aus einer Hypothek entfernt wird
Was Ihr Kreditgeber in Betracht ziehen könnte, ist die Refinanzierung Ihrer Hypothek unter einem einzigen Namen anstelle von beiden Personen, die derzeit auf der Hypothek stehen. Beachten Sie, dass sich die Gleichung in Bezug auf die Genehmigung geändert hat, da der Kreditgeber nur die finanziellen Variablen für eine Person statt für zwei Personen betrachtet. Haben Sie eine ausreichend hohe Kreditwürdigkeit – etwa 740 oder höher – um sicherzustellen, dass Sie als alleiniger Darlehensnehmer einen angemessenen Zinssatz erhalten? Ist Ihr Einkommen (nicht das Haushaltseinkommen, sondern Ihr individuelles Einkommen) hoch genug, um den Kreditgeber davon zu überzeugen, dass Sie die Hypothekenzahlungen alleine leisten können? Wie sieht Ihr individuelles Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) aus? Der gesamte Papierkram, den Sie bei der Beantragung der ursprünglichen Hypothek erledigt haben – Einkommensnachweis, Kreditgeschichte, ausstehende Schulden usw. – müssen erneut erledigt werden, da es sich um einen völlig neuen Kredit handelt. Diese und andere Faktoren werden alle in die Entscheidung Ihres Kreditgebers einfließen, ob er Ihnen erlaubt, die andere Person aus der Hypothek zu entfernen und Sie alleine gehen zu lassen.
Quitclaim Deeds und Ihr Kreditvertrag
Sagen wir, Ihr Kreditgeber hat die neue Hypothek nur auf Ihren Namen genehmigt – yay! Jetzt ist es an der Zeit, eine Abtretungserklärung einzureichen. Zu diesem Zeitpunkt ist der Name Ihres Ehepartners/Partners/Mitbewohners von der Hypothek entfernt worden, aber er steht immer noch auf der Hypothekenurkunde. Das Ergebnis der Einreichung einer Abtretungserklärung ist die Übertragung des Hauses allein auf Sie. Die andere Person, die zuvor auf der Hypothek und der Urkunde stand, verzichtet auf alle Rechte an der Immobilie. Wenn Sie einen Anwalt haben, kann dieser Ihnen das notwendige Formular besorgen, aber Sie können es auch mit einer schnellen Online-Suche finden. Nachdem Sie es vor Ihrem Kreditgeber unterschrieben haben, der es notariell beglaubigt und bei der zuständigen Behörde einreicht, können Sie loslegen.
Apropos Anwalt: Es ist immer eine gute Idee, einen zu konsultieren, wenn Sie diesen komplexen Prozess durchlaufen. Einen Namen aus einer Hypothek zu entfernen, ist nicht einfach, aber auch nicht unüberwindbar. Wie alles im Leben, ändern sich finanzielle und Lebenssituationen oft und mit diesen Änderungen kommen neue Hindernisse, die es zu überwinden gilt. Jetzt, wo Sie das Wissen und die Ressourcen haben, um eines dieser Hindernisse zu bewältigen, werden die anderen Veränderungen hoffentlich ein wenig leichter zu ertragen sein. Um mehr über Hypotheken zu erfahren und welche Möglichkeiten Sie haben, besuchen Sie rocketmortgage.com.