Acorns Review

Acorns ist ein Robo-Advisor, dessen Service auf der alten Idee basiert, sein Kleingeld zu sparen. Der Name stammt von dem Sprichwort, dass mächtige Eichen mit kleinen Eicheln beginnen. Dieser Robo-Advisor rundet alle Ihre Kredit- oder Debitkarteneinkäufe auf den nächsten Dollar auf und investiert dieses Kleingeld dann in ein Portfolio von börsengehandelten Fonds (ETFs). Alles wird online erledigt und ist automatisiert, so dass Sie es einfach einstellen und vergessen können.

Acorns richtet sich an junge und neue Investoren. Auch College-Studenten können besonders davon profitieren. Wenn Sie es einfach schwierig finden, zu sparen, finden Sie vielleicht die Round-ups von Acorns hilfreich. Dieser Service automatisiert alles, so dass man keine Angst haben muss, zu vergessen, Geld zu überweisen. Es ist auch eine erschwingliche Option, wenn Sie nicht viel zum Investieren haben.

Acorns Dienste sind komplett digital, was für jemanden, der sich nicht mit einer realen Person treffen will oder muss, um über seine Investitionen zu sprechen, gut ist. Wenn Sie ein ernsthafter Investor sind, der in mehr als die Handvoll ETFs investieren möchte, die Acorns anbietet, sollten Sie sich woanders umsehen. Andere Robo-Advisors bieten auch mehr Kontotypen an, wie z.B. 529 College-Sparpläne.

Wenn Sie nach tiefergehenden Dienstleistungen suchen, die ein Robo-Advisor nicht bieten kann, sollten Sie die Zusammenarbeit mit einem persönlichen Finanzberater in Betracht ziehen. Diese Berater können Ihnen helfen, Ihre Investitionen zu verwalten, einen Finanzplan zu erstellen, für den Ruhestand zu sparen und vieles mehr. Um einen Finanzberater in Ihrer Nähe zu finden, nutzen Sie das kostenlose Matching-Tool von SmartAsset.

Preisgestaltung: Wie viel kostet Acorns?

Im Gegensatz zu den meisten Robo-Advisors, die eine Gebühr basierend auf Ihrem Kontostand berechnen, berechnet Acorns eine pauschale monatliche Verwaltungsgebühr. Da die Zielgruppe von Acorns Neueinsteiger sind, kostet der billigste Plan, Acorns Lite, $1 pro Monat. Dieser Plan ist ein einfaches steuerpflichtiges Anlagekonto. Es ist ziemlich einfach, aber es beinhaltet Acorns‘ Round-up-Funktion und Bonus-Investitionsmöglichkeiten durch Acorns‘ Found Money-Partner.

Wenn Sie auch eine Roth- oder traditionelle IRA und ein Girokonto haben möchten, müssen Sie auf Acorns Personal upgraden, das 3 Dollar pro Monat kostet. Zusätzlich zu dem bereits erwähnten Basis-Investitionskonto erhalten Sie ein Acorns Later persönliches Rentenkonto, das mit Steuervorteilen und automatischen Beiträgen ausgestattet ist. Um Ihre Ausgaben zu decken, erhalten Sie auch ein Acorns Spend Girokonto, das keine monatlichen Gebühren, Zugang zu 55.000 gebührenfreien Geldautomaten und eine Debitkarte bietet.

Die höchste Kontostufe ist Acorns Family und kostet $5 pro Monat. Auf dieser Stufe erhalten Sie alle oben genannten Leistungen sowie ein Acorns Early-Konto, das ein Investmentkonto für Ihre Kinder ist. Sie können dieses Konto nutzen, um für ihr College zu sparen, und es gibt keine Begrenzung für die Anzahl der Kinder, für die Sie es nutzen können.

Wie Acorns funktioniert

Sie können ein Konto eröffnen, indem Sie entweder auf die Acorns Website oder die mobile App gehen. Diese Plattformen haben mehrere Branchenpreise für ihr attraktives Design gewonnen. Um den Prozess zu starten, müssen Sie einige persönliche Informationen eingeben, Ihr Bankkonto verknüpfen, Ihre finanziellen Ziele festlegen und Ihre Risikopräferenzen angeben.

Auf der Grundlage Ihrer persönlichen Informationen wird Acorns Sie in eines von fünf vorgefertigten Portfolios einordnen: konservativ, moderat konservativ, moderat, moderat aggressiv oder aggressiv. Generell gilt: Je höher Ihre Risikotoleranz und je länger Ihr Zeithorizont, desto mehr werden Sie in risikoreichere Anlagen mit höherem Wachstumspotenzial investiert.

Accounts werden durch das finanziert, was Acorns „Round-ups“ nennt. Sie können Round-ups machen, indem Sie Ihre Kredit- und Debitkarten mit Ihrem Acorns-Konto verknüpfen. Wenn Sie dann einen Kauf mit einer mit Acorns verknüpften Karte tätigen, rundet das Unternehmen den Kauf auf den nächsten Dollar auf, hebt die Differenz von Ihrem Bankkonto ab und investiert sie in Ihr Portfolio.

Angenommen, Sie geben mit Ihrer Karte 5,60 $ für Kaffee aus. Acorns rundet diesen Kauf auf 6 $ auf und investiert die Differenz von 0,40 $ in Ihr Portfolio. Obwohl dies nur ein kleiner Betrag ist, ist die Idee, dass sich das Wechselgeld im Laufe der Zeit wirklich summiert.

Sie können eine unbegrenzte Anzahl von Kredit- und Debitkarten mit Ihrem Konto verknüpfen. Acorns bietet auch ein gebrandetes Girokonto und eine Debitkarte durch eine Partnerschaft mit der Lincoln Savings Bank an. Dieses Konto ist nur über Acorns Personal and Family erhältlich und ist so eingerichtet, dass es nahtlos mit Ihrem Acorns-Konto zusammenarbeitet. Dadurch können Sie Ihre Round-Ups und Investitionen in Echtzeit überprüfen.

Acorns investiert Round-Ups automatisch, aber Sie können sich auch dafür entscheiden, manuell zu investieren. Dazu müssen Sie eine Liste Ihrer Einkäufe durchgehen und entscheiden, welche Sie aufrunden und investieren möchten. Zusätzlich zur Finanzierung des Kontos durch Ihre Round-ups können Sie auch manuell Pauschalbeträge von einem Bankkonto auf Ihr Acorns-Konto überweisen.

Schlüsselmerkmale von Acorns

Acorns‘ hervorstechendstes Merkmal sind seine Round-ups. Und während ein Round-up pro Transaktion nicht unbedingt viel einbringt, summiert sich das ganze Kleingeld im Laufe der Zeit.

Found Money ist ein Belohnungsprogramm, das Bonusgeld zu Ihrem Portfolio hinzufügt, wenn Sie Geld bei einem der Acorns-Partner ausgeben. Derzeit gibt es zwei Arten von Found Money-Transaktionen. Für „Tap and Get“-Angebote müssen Sie über die Acorns-App gehen und dann einen Kauf über Ihr Mobiltelefon tätigen. Für „Simply Spend“-Angebote müssen Sie nur Ihre mit Acorns verknüpfte Karte verwenden, um Einkäufe bei Partnermarken zu tätigen.

Im Gegensatz zu einer Cashback-Kreditkarte, die Cashback auf alle Einkäufe bietet, gibt es Found Money-Angebote nur für Unternehmen, die mit Acorns zusammenarbeiten. Derzeit gibt es mehr als 250 Partner, darunter Walmart, Expedia, Apple, Nike und Sephora.

Acorns bietet über seine Website und App auch Bildungsinhalte an. Diese Inhalte erklären wichtige Investmentbegriffe und -konzepte in einfacher Sprache. Sie können auch nützliche Finanztipps finden, die Ihnen helfen, das Beste aus Ihren Ersparnissen und Investitionen zu machen.

Acorns Anlagestrategie

Wie viele Robo-Advisors, Acorns eine prominente Investment-Philosophie namens moderne Portfolio-Theorie (MPT). Der Grundgedanke der modernen Portfoliotheorie ist, dass die Investition in ein diversifiziertes Portfolio über mehrere Anlageklassen sowohl das Risiko senken als auch die Rendite maximieren kann. Der Vater der modernen Portfoliotheorie, Harry Markowitz, hat Acorns bei der Zusammenstellung seiner Portfolios geholfen.

Acorns verwendet ETFs aus sechs verschiedenen Anlageklassen: Unternehmensanleihen, Staatsanleihen, inländische Aktien großer Unternehmen, internationale Aktien großer Unternehmen, Aktien kleiner Unternehmen und Aktien mittlerer Unternehmen. Wie viel Sie über Ihre Asset Allocation in die einzelnen Klassen investieren, hängt von Ihrer Risikotoleranz und Ihren Anlagezielen ab.

Acorns bietet weniger ETF-Optionen als einige andere Robo-Advisors. Konkurrenten wie Wealthfront und Betterment bieten zudem detailliertere Erklärungen zu ihren Anlagestrategien. Acorns wiederum arbeitet mehr nach dem Prinzip „Lass uns um die technischen Details kümmern.“ Während sich einige vielleicht mehr Transparenz wünschen, macht dieser Ansatz die Dinge für Acorns‘ Zielmarkt junger Leute, die neu im Investieren sind, einfacher.

Was ist der Haken?

Der größte Haken bei einem Acorns-Konto sind die Kosten. Im Gegensatz zu anderen Robo-Advisors verlangt Acorns eine pauschale Verwaltungsgebühr. Jeden Monat nur 1 Dollar auszugeben, hört sich toll an, aber es kann sich tatsächlich zu einem hohen Prozentsatz Ihres Vermögens auswirken, wenn Sie nicht viel Geld auf Ihrem Konto haben.

Stellen Sie sich vor, Sie haben 500 Dollar auf Ihrem Konto. Eine Gebühr von 1 $ würde 0,20 % Ihres verwalteten Vermögens (AUM) entsprechen. Bei 0,20 % pro Monat ergibt das eine jährliche Gebühr von 2,40 %, wenn Sie ein Guthaben von 500 $ auf Ihrem Konto haben. Das ist ein sehr hoher Satz im Vergleich zu anderen Robo-Advisors, die typischerweise einen jährlichen Satz von 0,50% oder weniger berechnen. Wenn Sie sich also für einen der teureren Pläne von Acorns entscheiden und keinen hohen Kontostand haben, könnten Ihre Kosten hoch sein.

Auf der anderen Seite bedeutet die monatliche Pauschalgebühr auch eine relativ niedrige Rate, wenn Sie mehr auf Ihrem Konto haben. Mit Acorns Lite ($1/Monat) würde ein Kontostand von $5.000 Ihre jährliche Gebühr auf etwa 0,24 % senken, was der Verwaltungsgebühr anderer beliebter Robo-Advisors entspricht. Mit einem Acorns Personal-Konto bräuchte man etwa 13.000 $, um auf eine Gebühr von 0,25 % zu kommen. Sobald Ihr Konto so groß ist, werden die monatlichen Gebühren von Acorns ein viel besseres Angebot.

Damit sollten Sie sich bewusst sein, dass die ETFs, in die Acorns Ihr Geld investiert, ihre eigenen Gebühren erheben. Acorns sagt, dass es diese Gebühren in die Preise der ETF-Anteile einkalkuliert.

Abgesehen von den Gebühren ist es erwähnenswert, dass andere Berater auch robustere Anlageservices anbieten, die nützlich sein können, wenn der Wert Ihrer Investitionen steigt. Zum Beispiel helfen andere Robo-Advisors, Ihre Steuerlast mit Tax-Loss-Harvesting zu reduzieren. Dabei handelt es sich um eine Funktion, bei der Anlagen, die an Wert verloren haben, verkauft und dann sehr ähnliche Anlagen gekauft werden, so dass Sie einen Kapitalverlustabzug bei Ihren Steuern geltend machen können, während Sie weiterhin im Markt investiert bleiben. Das Endergebnis ist, dass Sie den Betrag, den Sie am Ende des Jahres an Steuern schulden, verringern. Obwohl viele Acorns-Kunden nicht genug verdienen, um einen signifikanten Unterschied zu machen, können sich die Steuern trotzdem summieren.

Sie werden auch keine persönliche professionelle Beratung von Acorns-Mitarbeitern erhalten. Manche Menschen ziehen es vor, ihre Fragen direkt an einen Berater zu stellen, besonders wenn ihre finanzielle Situation komplexer ist. Unabhängig von Ihrer persönlichen Situation kann das Gespräch mit einem Finanzberater, der ein echter Mensch ist, Ihnen helfen, einen umfassenderen Finanzplan zu erstellen.

Wie vergleicht sich Acorns mit anderen Robo-Advisors?

Acorns ist für junge Investoren mit wenig bis keinem regelmäßigen Einkommen konzipiert. Wie andere Robos bietet Acorns mehrere Arten von Konten an, die Ihnen helfen können, mit dem Investieren zu beginnen, sei es über ein steuerpflichtiges Konto oder ein Rentenkonto. Es bietet nicht so viele Funktionen oder Kontotypen wie einige andere Dienste, so dass es nicht unbedingt die beste Option für Nutzer in jeder Lebensphase ist.

Stash ist ein Unternehmen, das in einem ähnlichen Markt tätig ist. Es ist auf Menschen zugeschnitten, die neu im Bereich des Investierens sind, und es enthält eine Menge Informationsmaterial über das Sparen und Investieren. Stash ist vom Preis her fast identisch mit Acorns, aber es ist eigentlich kein Robo-Advisor. Es verwaltet keine Konten direkt und hilft nur, die Nutzer durch den Investitionsprozess zu führen.

Ein ernsthafter Investor wird auch feststellen, dass Acorns nicht alle Tools und Funktionen bietet, die viele seiner Konkurrenten haben. Zum Beispiel bieten Wealthfront und Betterment beide Tax-Loss-Harvesting an. Wealthfront bietet auch Direct Indexing an, eine ähnliche Strategie zur Nutzung von Kapitalverlusten, um Ihre Steuerrechnung zu senken. Diese Funktion ist nur für Konten mit mindestens 100.000 Dollar verfügbar, aber sie ist sehr nützlich, wenn Sie so viel investieren wollen.

Acorns hat jedoch einen klaren Vorteil bei den Mindestbeträgen für das Konto. Die meisten Robo-Advisors verlangen mindestens 500 Dollar, um zu starten, während Acorns kein Minimum hat. Das macht es zu einer erschwinglichen Option, wenn das Geld knapp ist. Was die Verwaltungsgebühren angeht, kann Acorns für kleinere Konten teurer sein, obwohl größere Kontoinhaber die Preise viel wettbewerbsfähiger finden werden.

Acorns ist komplett webbasiert, so dass Investoren, die sich wohler fühlen, wenn sie mit menschlichen Finanzberatern sprechen, vielleicht ein anderes Unternehmen bevorzugen. Betterment hat einen Plan, der es erlaubt, mit einem Finanzexperten über das Telefon zu sprechen, allerdings ist dafür ein Mindestguthaben von 100.000 Dollar erforderlich.

Robo-Advisor	Verwaltungsgebühren	Mindestguthaben	Best for
	Acorns Lite: $1/Monat Acorns Personal: $3/Monat Acorns Family: $5/Monat	$0 für alle Konten (aber Mindesteinlage ist $5)	Neue Investoren mit wenig Geld Hands-off Investoren
	0.25% jährliche Beratungsgebühr	$500 für alle Konten	Anleger mit kleineren Anlagesummen Diejenigen die keinen menschlichen Berater benötigen
	„Digital“-Konto: 0,25 % Jahresgebühr „Premium“-Konto: 0,40% Jahresgebühr	„Digital“-Konto: $0 „Premium“-Konto: $100.000	Erstanleger mit geringem Sparguthaben Zielorientierte Anleger

Fazit: Sollten Sie Acorns nutzen?

Acorns ist für einen bestimmten Kunden konzipiert: eine Person, die Schwierigkeiten beim Sparen hat oder nicht viel über Investitionen weiß. Die klare Zielgruppe sind also junge Leute, vor allem College-Studenten mit wenig oder gar keinem Einkommen profitieren.

Das Round-up-System des Unternehmens wird Ihnen wahrscheinlich nicht viel Geld einbringen, aber es ist sicherlich ein guter Anfang, und ein kleines bisschen, das Sie während Ihrer Studienzeit sparen, kann in den nächsten Jahrzehnten wirklich wachsen. Und weil es alles automatisiert, müssen Sie sich nicht um die Überweisung von Geld kümmern. Die Kehrseite der Medaille ist, dass das Unternehmen nicht viele Anlagetools anbietet, wie z.B. regelmäßiges Rebalancing des Portfolios und Tax-Loss-Harvesting. Es bietet auch nur wenige Kontotypen an. Das bedeutet aber auch, dass Sie eventuell ein Konto bei einem anderen Unternehmen eröffnen müssen, wenn sich Ihre Bedürfnisse oder Ziele ändern.

Tipps für die Suche nach einem Berater

• Acorns bietet nicht viele Funktionen für Anleger mit komplexeren finanziellen Situationen. Wenn Sie mehrere Arten von Investitionen haben oder einen Finanzplan erstellen wollen, sollten Sie mit einem Finanzberater sprechen. Das kostenlose Tool von SmartAsset kann Sie mit bis zu drei Beratern in Ihrer Nähe zusammenbringen. Starten Sie jetzt.
• Der Aufstieg der Robo-Advisors fällt mit einer Hausse zusammen. Aber was machen die algorithmusgesteuerten Berater, wenn es zu einem größeren Abschwung kommt? Die allgemeine Weisheit lautet, nicht in Panik zu verfallen, wenn es bergab geht, aber ein automatisiertes System der Neugewichtung kann verkaufen, wenn die Preise niedrig sind.