Autokredite für Studenten: Können Sie einen bekommen?
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Als Student einen Autokredit zu bekommen ist möglich, aber Sie können mit einigen Herausforderungen konfrontiert werden, mit denen andere Kreditnehmer vielleicht nicht zu kämpfen haben.
Bevor Sie sich entscheiden, ob ein Autokredit das Richtige für Sie ist, lassen Sie uns erkunden, wie sie funktionieren, einige der Herausforderungen, denen Sie sich bei der Beantragung stellen können und was Sie tun können, um Ihre Chancen auf eine Genehmigung zu verbessern.
Kämpfen Sie damit, einen Autokredit zu finden?Entdecken Sie jetzt Autokredite
- Wie funktioniert ein Autokredit?
- Herausforderungen bei der Beantragung eines Autokredits für Studenten
- Verbessern Sie Ihre Chancen, für einen Autokredit genehmigt zu werden
Wie funktioniert ein Autokredit?
Autokredite sind geschlossene Kredite. Das bedeutet, dass Sie sich einen festen Geldbetrag leihen, um Ihren Autokauf zu finanzieren, und diesen dann mit Zinsen in gleichmäßigen monatlichen Raten über die gesamte Laufzeit des Kredits zurückzahlen. Längere Kreditlaufzeiten können eine niedrigere monatliche Rate bedeuten (aber insgesamt mehr Zinszahlungen). Kürzere Laufzeiten können eine höhere monatliche Rate bedeuten (aber insgesamt weniger Zinszahlungen).
Ein Autokredit ist auch ein besicherter Kredit, d.h. Ihr Auto wird als Sicherheit verwendet. Wenn Sie also Ihre Raten nicht pünktlich zahlen und mit dem Kredit in Verzug geraten, hat der Kreditgeber in der Regel das Recht, Ihr Auto zu pfänden, um die ausstehenden Schulden zu begleichen. Deshalb ist es wichtig, dass Sie sicherstellen, dass Sie sich die Kreditraten zusätzlich zu Ihren anderen Ausgaben leisten können, bevor Sie einen Autokredit beantragen.
Die wahren Kosten eines Autos
Herausforderungen bei einem Autokredit für Studenten
Viele Studenten beginnen gerade erst ihre Reise in die finanzielle Unabhängigkeit. Daher kann es schwierig sein, sich sowohl für traditionelle Autokredite als auch für Autokredite für Studenten zu qualifizieren. Hier sind ein paar Hindernisse, auf die Sie während des Antragsprozesses stoßen könnten.
Beschränkte Kreditwürdigkeit
Bevor Sie einen Kredit bewilligen, wollen Finanzinstitute einigermaßen sicher sein, dass Sie den Kredit pünktlich zurückzahlen werden. Aus diesem Grund berücksichtigen die Kreditgeber eine Reihe von Faktoren, einschließlich Ihrer Kreditgeschichte, um Ihre Kreditwürdigkeit zu bewerten, bevor sie eine Kreditentscheidung treffen. Und da die meisten Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit prüfen, wenn sie sich entscheiden, Ihnen einen Kredit zu gewähren, ist es eine gute Idee zu wissen, wo Ihre Kreditwürdigkeit steht, bevor Sie sich bewerben.
Wenn Sie noch nie einen Kredit benutzt haben, oder Sie haben nicht genug Kredit, um eine verantwortungsvolle Zahlungshistorie aufgebaut zu haben, können Kreditgeber weniger bereit sein, Ihren Antrag für einen traditionellen Autokredit zu genehmigen.
Die gute Nachricht ist, dass einige Autokredite für Studenten angeboten werden, die für Personen mit einer begrenzten Kreditgeschichte ausgelegt sind. Stattdessen können sich bestimmte Kreditgeber, die Autokredite für Studenten anbieten, auf andere Faktoren wie Beschäftigung und GPA konzentrieren.
Begrenztes Einkommen
Obwohl einige College-Studenten während des Studiums Vollzeit arbeiten, ist es nicht ungewöhnlich, dass viele Studenten ein unregelmäßiges oder gar kein Einkommen haben. Aber Ihre Fähigkeit, einen Kredit zurückzuzahlen, ist einer der Faktoren, die Kreditgeber bei der Entscheidung berücksichtigen, ob sie Ihnen Geld leihen. Ohne ein beständiges, verlässliches Einkommen kann es schwierig sein, einen traditionellen oder einen Autokredit für Studenten zu bekommen.
Hohe Zinssätze
Antragsteller, die sich für die niedrigsten Zinssätze qualifizieren, sind typischerweise diejenigen mit einer starken Kredithistorie und hohen Kreditscores. Wenn Ihre Kredithistorie begrenzt ist oder Sie eine schlechte Bonität haben, qualifizieren Sie sich möglicherweise nicht. Und wenn Sie sich qualifizieren, werden die Kreditzinsen wahrscheinlich höher sein, was es schwierig machen könnte, sich den Kredit zu leisten.
Wenn Sie sich umschauen, suchen Sie nach Kreditgebern, die Rabatte anbieten, wenn Sie ein Student sind oder einen bestimmten GPA halten. Das könnte Ihnen helfen, Geld bei den Zinskosten zu sparen.
Maximale Kreditsummen
Einige Kreditgeber, die Autokredite für Studenten anbieten, begrenzen den Kreditbetrag. Maximalbeträge für Studenten liegen bei 15.000 bis 20.000 Dollar, was die Art des Autos, das Sie kaufen können, einschränken könnte – es sei denn, Sie haben eine saftige Anzahlung angespart.
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Auch wenn Sie es schwer haben, sich für einen Autokredit zu qualifizieren, gibt es Dinge, die Sie tun können, um Ihre Chancen zu verbessern.
Get get good grades
Wie wir bereits erwähnt haben, bieten einige studentische Autokreditgeber ermäßigte Zinssätze an, wenn Sie Ihre Noten halten. Aber auch andere Kreditgeber prüfen Ihren Notendurchschnitt, wenn sie Ihren Kreditantrag prüfen.
Wenn Sie also auf dem Markt für ein Auto sind, könnte es sich auszahlen, die Bücher zu wälzen.
Bauen Sie Ihre Kreditwürdigkeit auf
Der Aufbau einer starken Kreditgeschichte braucht Zeit. Glücklicherweise bieten Finanzinstitute Produkte an – wie Kredite zum Aufbau von Krediten und gesicherte Kreditkarten -, die Menschen dabei helfen sollen, ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen oder wiederherzustellen. Die Zahlungen für diese Arten von Krediten werden in der Regel jeden Monat an die drei großen Kreditbüros gemeldet (fragen Sie jedoch bei Ihrem Kreditgeber nach).
Mit pünktlichen Zahlungen können Sie ein Muster positiver Kreditaufnahme etablieren, was Ihre Chancen auf einen Autokredit verbessern kann.
Die Nutzung der Kreditkarte eines anderen Kunden kann Ihnen ebenfalls helfen, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen. Das liegt daran, dass deren Nutzung der Karte auch für Sie an die Kreditbüros gemeldet werden kann. Bevor Sie autorisierter Benutzer werden, sollten Sie sich beim Kreditkartenaussteller erkundigen, ob die Karte für autorisierte Benutzer gemeldet wird.
Achtung: Selbst wenn die Karte für autorisierte Benutzer gemeldet wird, kann sie Ihnen nur dann helfen, wenn der Karteninhaber seine Zahlungen pünktlich leistet und weit unter seinem Kreditlimit bleibt.
Sparen Sie für eine Anzahlung
Je mehr Geld Sie für eine Anzahlung gespart haben, desto weniger müssen Sie für den Kauf eines Autos leihen. Wenn Sie mit einem kleineren Kredit beginnen, können Ihre monatlichen Raten erschwinglicher sein. Außerdem verlangen einige Autokreditgeber für Studenten eine Mindestanzahlung, die zwischen 10 % und 25 % liegen kann. Ziehen Sie in Erwägung, so viel Geld zu sparen, wie Sie können, bevor Sie anfangen, sich umzusehen.
Sichern Sie sich ein regelmäßiges Einkommen
Selbst wenn Sie eine gute Bonität haben, ist es unwahrscheinlich, dass ein Kreditgeber Ihnen einen Kredit gewährt, wenn Sie ihn sich nicht leisten können. Kreditgeber wollen sehen, dass Sie genug Geld verdienen, um Ihren Kredit pünktlich zurückzuzahlen und gleichzeitig Ihren anderen Verpflichtungen nachzukommen.
Betrachten Sie einen Mitunterzeichner
Wenn Sie nicht in der Lage sind, sich selbst für einen Autokredit zu qualifizieren, können Sie vielleicht in der Lage sein, einen zu sichern, wenn Sie einen Mitunterzeichner haben. Ein Mitunterzeichner ist jemand, der zustimmt, den Kredit zurückzuzahlen, wenn Sie dazu nicht in der Lage sind, was bedeutet, dass sein Kredit genauso auf dem Spiel steht wie Ihrer – nichts, was man auf die leichte Schulter nehmen sollte.
Unterm Strich
Es ist möglich, einen Autokredit für Studenten zu bekommen. Aber wenn Sie keine etablierte Kredithistorie und kein festes Einkommen haben, könnte es nicht einfach sein.
Nehmen Sie sich etwas Zeit, um sich umzusehen. Die Darlehensanforderungen und Zinssätze variieren von Kreditgeber zu Kreditgeber. Wenn Sie recherchieren, können Sie den niedrigsten Zinssatz finden, der Ihnen zur Verfügung steht, und so über die gesamte Laufzeit des Kredits Geld sparen.
Wenn Sie sich nicht für einen Kredit mit einem günstigen Zinssatz qualifizieren können, ist es vielleicht besser zu warten, bis Sie eine Chance hatten, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen, für eine Anzahlung zu sparen oder einen Job zu sichern. Wenn Sie aber jetzt ein Auto brauchen, sollten Sie ein weniger teures Fahrzeug in Betracht ziehen und dann gut haushalten, damit Sie Ihr Darlehen so schnell wie möglich abbezahlen können.
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