Diversifikation

Diversifikation ist eine Anlagestrategie, die das Risiko Ihres Portfolios senkt und Ihnen zu stabileren Renditen verhilft.

Sie diversifizieren, indem Sie Ihr Geld in verschiedene Anlageklassen investieren – wie Aktien, Immobilien, Anleihen und Private Equity. Dann diversifizieren Sie über die verschiedenen Optionen innerhalb jeder Anlageklasse. Wenn Sie zum Beispiel Aktien kaufen, kaufen Sie über eine Reihe von verschiedenen Sektoren wie Finanzwerte, Rohstoffe, Gesundheitswesen und Energie. Sie können auch diversifizieren, indem Sie Ihr Geld über verschiedene Fondsmanager und Produktemittenten anlegen.

Diversifizierung senkt das Risiko Ihres Portfolios, weil verschiedene Anlageklassen zu unterschiedlichen Zeiten gut abschneiden. Wenn ein Unternehmen oder eine Branche ausfällt oder sich schlecht entwickelt, verlieren Sie nicht Ihr ganzes Geld. Eine Vielzahl von Anlagen mit unterschiedlichen Risiken gleicht das Gesamtrisiko eines Portfolios aus.

Es lohnt sich, sich die Zeit zu nehmen, um Ihre Investitionen zu überprüfen und nach Möglichkeiten der Diversifizierung zu suchen.

Wie Sie von Diversifizierung profitieren

Diversifizierung ist Ihre beste Verteidigung gegen den Ausfall einer einzelnen Investition oder einer Anlageklasse, die sich schlecht entwickelt (z. B. wenn der Aktienmarkt fällt oder ein Fondsmanager ausfällt).

Wenn Sie Ihre Investitionen diversifizieren, können, wenn einige im Wert fallen, andere steigen und den Rückgang ausgleichen. Diversifizierung senkt Ihr Portfoliorisiko, denn egal wie sich die Wirtschaft entwickelt, einige Anlagen werden wahrscheinlich davon profitieren. Wenn z.B. die Zinsen fallen, steigen die Kurse von Anleihen, während Aktien in dieser Zeit in der Regel schlecht abschneiden.

Wie man diversifiziert

Um gut zu diversifizieren, müssen Sie über verschiedene Anlageklassen und innerhalb verschiedener Optionen einer Anlageklasse investieren. Sie können auch diversifizieren, indem Sie in verschiedene Fondsmanager oder Produktemittenten investieren.

Überprüfen Sie Ihre Investitionen

Listen Sie alle Ihre Investitionen auf und wie viel sie wert sind. Dazu könnten gehören:

• Bargeld auf einem Sparkonto
• Aktien
• verwaltete Fonds
• eine Anlageimmobilie
• Ihr Haus
• Ihr Hausrat

Dies zeigt Ihnen, in welche Anlageklassen Sie investieren und wo Sie diversifizieren könnten.

Identifizieren Sie Lücken und recherchieren Sie andere Anlageklassen

Wenn der Großteil Ihres Geldes in einer oder zwei Anlageklassen steckt, recherchieren Sie andere Anlageklassen. Wenn Sie zum Beispiel ein Haus besitzen, hilft Ihnen eine Anlageimmobilie nicht bei der Diversifizierung. Wenn die Immobilienpreise fallen, werden Sie keine anderen Investitionen haben, um den Rückgang auszugleichen. Um zu diversifizieren, könnten Sie in verschiedene Anlageklassen wie Aktien oder Anleihen investieren.

Dann stellen Sie innerhalb jeder Anlageklasse sicher, dass Ihr Geld über die verschiedenen verfügbaren Optionen investiert ist. Wenn Sie beispielsweise hauptsächlich in einen Sektor wie Finanzwerte investiert sind, sollten Sie andere Sektoren wie Bergbau, Werkstoffe, Gesundheitswesen, Investitionsgüter sowie gewerbliche und professionelle Dienstleistungen untersuchen.

Informationen über verschiedene Anlageklassen finden Sie unter Wählen Sie Ihre Anlagen.

Die Art und Weise, wie Ihr Superfonds investiert, ist ein gutes Beispiel für Diversifizierung. Schauen Sie auf der Website oder im Jahresbericht Ihres Fonds nach, wie er investiert. Weitere Informationen finden Sie unter Super-Investitionsmöglichkeiten.

Investieren Sie im Ausland

Australien hat einen kleinen Anteil an den weltweiten Investitionsmöglichkeiten. Wenn Sie einen Teil Ihres Geldes in Übersee investieren, können Sie das Risiko einer Anlage in einem einzelnen Markt verringern. Zum Beispiel können Investitionen in asiatische und europäische Märkte gut abschneiden, wenn der australische Markt fällt.

Wenn Sie in Übersee investieren, sind Sie dem Wechselkursrisiko ausgesetzt. Lesen Sie mehr über Anlagerisiken auf Entwickeln Sie einen Investitionsplan.

Investieren Sie über einen verwalteten Fonds, ein verwaltetes Konto, einen ETF oder eine LIC

Eine einfache Möglichkeit zur Diversifizierung ist die Investition über einen verwalteten Fonds, ein verwaltetes Konto, einen börsengehandelten Fonds (ETF) oder eine börsennotierte Investmentgesellschaft (LIC).

Verwaltete Fonds und verwaltete Konten

Verwaltete Fonds und verwaltete Konten können Ihnen helfen, über eine Reihe von Anlageklassen zu investieren. Einige Managed Funds und Managed Accounts bieten vorgefertigte diversifizierte Portfolios an. Diese tragen in der Regel die Bezeichnungen konservativ, wachstumsorientiert oder stark wachstumsorientiert, je nach ihrer Asset Allocation.

Tipps zur Auswahl und zum Kauf von Anteilen an einem verwalteten Fonds finden Sie unter Auswahl eines verwalteten Fonds.

ETFs und LICs

ETFs und LICs bieten eine kostengünstige Möglichkeit, in eine Anlageklasse zu investieren oder innerhalb einer Anlageklasse zu diversifizieren.

Die meisten ETFs in Australien sind passive Fonds. Diese bilden einen Vermögenspreis- oder Marktindex ab, wie z.B. den ASX200 oder S&P500. Siehe Exchange Traded Funds (ETFs) für mehr darüber, wie diese Ihnen helfen können, zu diversifizieren.

Die meisten LICs sind aktiv verwaltete Fonds und investieren in eine Anlageklasse, wie z.B. australische Aktien oder Private Equity. Weitere Informationen finden Sie unter börsennotierte Investmentgesellschaften (LICs).

Sorgen Sie für eine Diversifizierung Ihrer Anlagen

Im Laufe der Zeit werden einige Ihrer Anlagen im Wert steigen und andere fallen. Das bedeutet, dass Sie mehr Geld in einer Anlageklasse haben könnten als zu Beginn Ihrer Investition. Sie könnten auch weniger diversifiziert sein. Wenn zum Beispiel Ihre Aktien steigen und Ihre Anleihen im Preis fallen, haben Sie einen größeren Anteil Ihres Geldes in Aktien investiert. Da Aktien ein höheres Risiko darstellen, wird auch Ihr Portfolio ein höheres Risiko aufweisen. Wenn Sie sich mit diesem Risiko nicht wohlfühlen, ist es an der Zeit, Ihr Portfolio neu zu balancieren.

Wie und wann Sie Ihre Investitionen überprüfen sollten, erfahren Sie unter Behalten Sie den Überblick über Ihre Investitionen.

Wie Sie Ihr Portfolio neu balancieren

Sie können Ihr Portfolio neu balancieren, indem Sie:

• Ein wenig zusätzliches Geld, wie z.B. eine Steuerrückerstattung, in eine Investition investieren, in der Sie sich mehr engagieren möchten.
• Verkaufen Sie einige Investitionen und investieren Sie Ihr Geld in andere Arten von Investitionen.

Der Verkauf von Investitionen führt zu einem Kapitalgewinn oder einem Kapitalverlust. Siehe Investieren und Steuern, um herauszufinden, welche steuerlichen Auswirkungen der Verkauf einer Anlage hat.

Holen Sie sich Hilfe bei der Diversifizierung

Die richtigen Anlagen zu finden, kann eine Herausforderung sein. Wenn Sie Hilfe beim Aufbau eines diversifizierten Portfolios benötigen, sprechen Sie mit einem Finanzberater.

Eva diversifiziert ihre Investitionen

Eva hat 15.000 Dollar Ersparnisse und gerade 50.000 Dollar geerbt. Ihr Ziel ist es, ihr Geld so zu vermehren, dass sie in fünf Jahren 80.000 $ für eine Hausfinanzierung hat.

Eva recherchiert und entscheidet sich, ein diversifiziertes Portfolio aufzubauen.

Sie beschließt zu investieren:

• 60% ihres Geldes in australische und US-amerikanische Aktien über einen ASX200 ETF und einen S&P500 ETF
• 20% in einen börsennotierten Immobilienfonds, der in australische und ausländische Immobilien investiert, und
• 20% über einen Anleihen-ETF

Eva hat über drei Anlageklassen diversifiziert. Innerhalb jeder hat sie in eine Reihe von Anlagen investiert, damit sie nicht zu viel verliert, wenn eine ausfällt.

Sie schätzt, dass sie eine Rendite von 5 % pro Jahr erzielen wird. Damit hat sie in fünf Jahren rund 83.000 Dollar für ihre Hausfinanzierung zur Verfügung.