Cómo construir una cartera de inversión para principiantes
Si quieres irte de viaje, empezarás a planearlo. Reservará hoteles, hará la maleta y quizás consiga una niñera. Del mismo modo, si quiere alcanzar la independencia financiera, necesita construir una cartera de inversiones.
Para los principiantes que no saben por dónde empezar, este artículo le mostrará cómo crear una cartera sencilla pero eficaz. Sin embargo, antes de trazar tu plan, hay tres factores que debes tener en cuenta.
I. Tolerancia al riesgo
Es seguro que quien lea este artículo está interesado en tener algo más que una cuenta de ahorros. En ese caso, también sabe que cualquier otra inversión que no sea una cuenta de ahorro es arriesgada.
Por ejemplo, cuando compras acciones, nunca sabes si te llevarás a casa una ganancia o una pérdida. Este tipo de incertidumbre es lo que llamamos «riesgo». Los diferentes negocios tienen diferentes grados de potencial de riesgo; por lo tanto, debe realizar una evaluación del potencial de riesgo antes de construir una cartera de inversiones.
Pregúntese; ¿la empresa en la que está poniendo su dinero es de bajo, medio o alto riesgo? Si pierdes el dinero que quieres invertir en este momento, ¿sobrevivirás? Conseguirás recuperarte? Tu respuesta a estas preguntas es lo que determina tu nivel de tolerancia al riesgo.
II. Horizonte de inversión
Al establecer tus objetivos de inversión, debes considerar cuándo necesitarás utilizar el dinero. El tiempo que transcurre entre la inversión y la «cosecha» se conoce como horizonte de inversión. Tómese tiempo para pensar en su horizonte para cada activo a medida que construye una cartera de inversión.
Los negocios como las acciones y las divisas son altamente arriesgados, pero si tiene un horizonte largo (lo que significa que puede esperar unos años antes de obtener rendimientos), puede añadirlos a su cartera.
Sin embargo, si necesita sus rendimientos mañana (lo que significa que tiene un horizonte corto), considerará activos que tengan rendimientos instantáneos.
III. Objetivo de inversión
¿Ha pensado en sus objetivos antes de construir una cartera de inversión? Busca más dinero o quiere diversificar sus activos? Cuál es su objetivo final? Por favor, sea más específico. Escriba cada detalle.
Sin una especulación clara de objetivos, su dinero está más seguro en una cuenta de ahorros. Las metas específicas y detalladas te mantendrán enfocado y agresivo hasta que obtengas tu recompensa. Tu objetivo puede ser el pago de una matrícula o un crucero alrededor del mundo. Sea lo que sea, tiene que ser claro e intencional al respecto.
Así que, una vez que haya establecido su objetivo, evaluado los riesgos y determinado su horizonte, está listo para crear su cartera.
B. Una forma sencilla de crear una cartera de inversión para principiantes
Necesita tener la cabeza despejada para crear una cartera de inversión, así que si puede conseguir un tiempo a solas, mejor para usted.
- Escriba todas las cosas que posee. Si no posees nada, anota la cantidad de dinero que tienes a mano. ¿No tienes dinero en efectivo? No pasa nada. Anote las cosas que puede hacer para ganar dinero y luego vuelva a crear la cartera después de su primer cheque de pago.
- Abra una cuenta de ahorros. Busque una institución creíble que dé dividendos al final del año. Destine algo de dinero de su nómina a esta cuenta.
- En este punto, podría estar endeudado. Eso significa que necesitas un segundo ingreso para saldar tu deuda. Recuerde que, para evitar el estrés, debe empezar a liquidar la cantidad más pequeña y luego pasar a las deudas más grandes.
- Infórmese sobre los diferentes tipos de inversiones disponibles. Por ejemplo, ¿sabe qué son los bonos y los fondos de inversión? El conocimiento es fundamental a la hora de planificar cómo invertir su dinero.
Por suerte, la tecnología ha facilitado el aprendizaje, y puede descargar plantillas gratuitas para construir una cartera de inversiones. Investigue a fondo todas las oportunidades disponibles para usted, y también consulte a un asesor financiero de confianza para una evaluación de riesgos.
5. Si tienes algo de efectivo en tu cuenta, crea un fondo de emergencia que pueda durar al menos seis meses. La mierda pasa. Sea cual sea la cantidad que tengas ahora mismo, no lo inviertas todo. Debes tener algunos ahorros.
6. Divide tu dinero de inversión en tres categorías
i. Activos a corto plazo y de bajo riesgo como un negocio o un segundo trabajo.
ii. Activos a corto plazo y de alto riesgo como las acciones.
iii. Activos a largo plazo y de bajo riesgo como los bienes raíces y los bonos.
Llevar a casa
Una cartera de inversiones es una necesidad vital en el camino hacia la seguridad y la libertad financiera. Ahora ya sabes cómo construir una cartera de inversión para principiantes. Infórmate de todas las oportunidades económicas que tienes a tu alcance para que puedas tener una selección de activos completa a largo plazo.