Jak zbudować portfel inwestycyjny dla początkujących
Jeśli chcesz wyruszyć w podróż, zaczniesz planować dla niego. Zarezerwujesz hotele, spakujesz walizkę i być może zdobędziesz opiekunkę. Podobnie, jeśli chcesz osiągnąć niezależność finansową, musisz zbudować portfel inwestycyjny.
Dla początkujących, którzy nie wiedzą, od czego zacząć, ten artykuł pokaże Ci, jak stworzyć prosty, ale skuteczny portfel. Zanim jednak narysujesz swój plan, musisz wziąć pod uwagę trzy czynniki.
I. Tolerancja ryzyka
Można sobie wyobrazić, że każdy, kto czyta ten artykuł, jest zainteresowany posiadaniem czegoś więcej niż konto oszczędnościowe. W takim przypadku, wiesz również, że każda inna inwestycja, która nie jest kontem oszczędnościowym jest ryzykowna.
Na przykład, kiedy kupujesz akcje, nigdy nie wiesz, czy przyniosą Ci one zysk czy stratę. Ten rodzaj niepewności jest tym, co nazywamy „ryzykiem”. Różne biznesy mają różny stopień potencjału ryzyka; dlatego musisz przeprowadzić ocenę potencjału ryzyka zanim zbudujesz portfel inwestycyjny.
Zadaj sobie pytanie: czy przedsięwzięcie, w które wkładasz swoje pieniądze jest obarczone niskim, średnim czy wysokim ryzykiem? Jeśli stracisz pieniądze, które chcesz teraz zainwestować, czy przeżyjesz? Czy uda Ci się odbić od dna? Twoja odpowiedź na te pytania określa Twój poziom tolerancji na ryzyko.
II. Horyzont inwestycyjny
Podczas ustalania celów inwestycyjnych, musisz zastanowić się, kiedy będziesz potrzebował wykorzystać pieniądze. Długość okresu pomiędzy inwestycją a „zbieraniem plonów” nazywana jest horyzontem inwestycyjnym. Poświęć czas na zastanowienie się nad swoim horyzontem dla każdego aktywa, gdy budujesz portfel inwestycyjny.
Przedsięwzięcia biznesowe, takie jak akcje i forex, są wysoce ryzykowne, ale jeśli masz długi horyzont (co oznacza, że możesz poczekać kilka lat, zanim uzyskasz zwroty), możesz dodać je do swojego portfela.
Jednakże, jeśli potrzebujesz swoich zwrotów jutro (co oznacza, że masz krótki horyzont), weźmiesz pod uwagę aktywa, które mają natychmiastowe zwroty.
III. Cel inwestycyjny
Czy zastanawiałeś się nad swoimi celami przed zbudowaniem portfela inwestycyjnego? Czy szukasz więcej pieniędzy, czy chcesz zdywersyfikować swoje aktywa? Jaki jest Pana/Pani ostateczny cel? Proszę, bądź bardziej konkretny. Zapisz każdy szczegół.
Bez jasnej specyfikacji celów, Twoje pieniądze są bezpieczniejsze na koncie oszczędnościowym. Konkretne i szczegółowe cele sprawią, że będziesz skoncentrowany i agresywny, dopóki nie otrzymasz swojej nagrody. Twoim celem może być czesne lub rejs dookoła świata! Cokolwiek to jest, trzeba być jasne i celowe o tym.
Więc, raz masz ustawić swój cel, ocenione ryzyko, i określić swój horyzont, jesteś gotowy do tworzenia portfela.
B. Prosty sposób na zbudowanie portfela inwestycyjnego dla początkujących
Potrzebujesz czystej głowy, aby zbudować portfel inwestycyjny, więc jeśli możesz uzyskać trochę czasu sam na sam, tym lepiej dla Ciebie.
- Zapisz wszystkie rzeczy, które posiadasz. Jeśli nic nie posiadasz, zapisz ilość pieniędzy, które masz pod ręką. Nie masz gotówki? Nie ma sprawy. Wypisz rzeczy, które możesz zrobić, aby zarobić pieniądze, a następnie wróć do tworzenia portfela po pierwszej wypłacie.
- Załóż konto oszczędnościowe. Poszukaj wiarygodnej instytucji, która daje dywidendy na koniec roku. Poświęć trochę pieniędzy z wypłaty na to konto.
- W tym momencie możesz być zadłużony. Oznacza to, że potrzebujesz drugiego dochodu, aby wyczyścić swój dług. Pamiętaj, aby uniknąć stresu, zacznij od najmniejszej kwoty, a następnie przejdź do bardziej ogromnych długów.
- Educate yourself on the different kinds of investments available for you. Na przykład, czy wiesz, co to są obligacje i fundusze inwestycyjne? Wiedza jest krytyczna przy planowaniu, jak inwestować swoje pieniądze.
Na szczęście, technologia uczyniła naukę łatwą i można pobrać darmowe szablony budowania portfela inwestycyjnego. Zrób dokładne badania na temat wszystkich możliwości dostępnych dla Ciebie, a także skonsultuj się z godnym zaufania doradcą finansowym w celu oceny ryzyka.
5. Jeśli masz trochę gotówki na koncie, stwórz fundusz awaryjny, który może Ci wystarczyć na co najmniej sześć miesięcy. Gówno się zdarza. Niezależnie od tego, jaką kwotą dysponujesz teraz, nie inwestuj jej całej. Musisz mieć jakieś oszczędności.
6. Podziel swoje pieniądze na inwestycje na trzy kategorie
i. Krótkoterminowe aktywa o niskim ryzyku, takie jak biznes lub druga praca.
ii. Krótkoterminowe aktywa o wysokim ryzyku, takie jak akcje.
iii. Długoterminowe aktywa o niskim ryzyku, takie jak nieruchomości i obligacje.
Take Home
Portfel inwestycyjny jest niezbędny na drodze do finansowego bezpieczeństwa i wolności. Teraz już wiesz, jak zbudować portfel inwestycyjny dla początkujących. Bądź świadomy wszystkich możliwości ekonomicznych dostępnych dla Ciebie, abyś mógł mieć wszechstronny wybór aktywów w dłuższej perspektywie.