Comment construire un portefeuille d’investissement pour les débutants
Si vous voulez partir en voyage, vous allez commencer à le planifier. Vous allez réserver des hôtels, faire votre valise et peut-être trouver une baby-sitter. De même, si vous voulez atteindre l’indépendance financière, vous devez constituer un portefeuille d’investissement.
Pour les débutants qui ne savent pas par où commencer, cet article vous montrera comment créer un portefeuille simple mais efficace. Cependant, avant de dessiner votre plan, il y a trois facteurs que vous devez prendre en compte.
I. Tolérance au risque
On peut imaginer que toute personne qui lit cet article souhaite avoir quelque chose de plus qu’un compte d’épargne. Dans ce cas, vous savez également que tout autre investissement qui n’est pas un compte d’épargne est risqué.
Par exemple, lorsque vous achetez des actions, vous ne savez jamais si vous ramènerez un bénéfice ou une perte. Ce genre d’incertitude est ce que l’on appelle le » risque « . Différentes entreprises ont des degrés variables de potentiel de risque ; vous devez donc effectuer une évaluation du potentiel de risque avant de constituer un portefeuille d’investissement.
Demandez-vous ; l’entreprise dans laquelle vous placez votre argent présente-t-elle un risque faible, moyen ou élevé ? Si vous perdez l’argent que vous voulez investir maintenant, allez-vous survivre ? Parviendrez-vous à rebondir ? Votre réponse à ces questions est ce qui détermine votre niveau de tolérance au risque.
II. Horizon d’investissement
Alors que vous fixez vos objectifs d’investissement, vous devez considérer quand vous aurez besoin d’utiliser l’argent. La durée entre l’investissement et la » récolte » est connue sous le nom d’horizon d’investissement. Prenez le temps de réfléchir à votre horizon pour chaque actif lorsque vous construisez un portefeuille d’investissement.
Les entreprises commerciales comme les actions et le forex sont très risquées, mais si vous avez un long horizon (ce qui signifie que vous pouvez attendre quelques années avant d’obtenir des rendements), vous pouvez les ajouter à votre portefeuille.
En revanche, si vous avez besoin de vos rendements demain (ce qui signifie que vous avez un horizon court), vous envisagerez des actifs qui ont des rendements instantanés.
III. Objectif d’investissement
Avez-vous réfléchi à vos objectifs avant de constituer un portefeuille d’investissement ? Cherchez-vous à obtenir plus d’argent ou souhaitez-vous diversifier vos actifs ? Quel est votre objectif final ? Soyez plus précis. Notez chaque détail.
Sans une spéculation claire sur les objectifs, votre argent est plus sûr sur un compte d’épargne. Des objectifs spécifiques et détaillés vous permettront de rester concentré et agressif jusqu’à ce que vous obteniez votre récompense. Votre objectif peut être les frais de scolarité ou une croisière autour du monde ! Quel qu’il soit, vous devez être clair et intentionnel à ce sujet.
Donc, une fois que vous avez fixé votre objectif, évalué les risques et déterminé votre horizon, vous êtes prêt à créer votre portefeuille.
B. Une façon simple de construire un portefeuille d’investissement pour les débutants
Vous avez besoin d’avoir les idées claires pour construire un portefeuille d’investissement, donc si vous pouvez obtenir un peu de temps seul, c’est mieux pour vous.
- Écrivez toutes les choses que vous possédez. Si vous ne possédez rien, écrivez le montant d’argent que vous avez à portée de main. Pas d’argent liquide ? Ce n’est pas grave. Écrivez les choses que vous pouvez faire pour gagner de l’argent puis revenez pour créer le portefeuille après votre premier salaire.
- Ouvrez un compte d’épargne. Cherchez une institution crédible qui donne des dividendes à la fin de l’année. Engagez un peu d’argent de votre chèque de paie sur ce compte.
- À ce stade, vous pourriez être endetté. Cela signifie que vous avez besoin d’un deuxième revenu pour effacer votre dette. Rappelez-vous, pour éviter le stress ; commencez à effacer le plus petit montant puis passez aux dettes plus énormes.
- Eduquez-vous sur les différents types d’investissements disponibles pour vous. Par exemple, savez-vous ce que sont les obligations et les fonds communs de placement ? La connaissance est essentielle pour planifier la façon d’investir votre argent.
Heureusement, la technologie a rendu l’apprentissage facile, et vous pouvez télécharger gratuitement des modèles de construction de portefeuille d’investissement. Faites des recherches approfondies sur toutes les opportunités qui s’offrent à vous, et consultez également un conseiller financier digne de confiance pour une évaluation des risques.
5. Si vous avez un peu d’argent sur votre compte, créez un fonds d’urgence qui peut vous durer au moins six mois. Des choses arrivent. Quel que soit le montant que vous avez en ce moment, n’investissez pas tout. Vous devez avoir une certaine épargne.
6. Divisez votre argent d’investissement en trois catégories
i. Les actifs à court terme et à faible risque comme une entreprise ou un deuxième emploi.
ii. Les actifs à court terme et à haut risque comme les actions.
iii. Des actifs à long terme et à faible risque comme l’immobilier et les obligations.
Take Home
Un portefeuille d’investissement est une nécessité vitale sur la voie de la sécurité et de la liberté financières. Vous savez maintenant comment construire un portefeuille d’investissement pour les débutants. Soyez bien informé de toutes les opportunités économiques qui s’offrent à vous afin de disposer d’une sélection complète d’actifs sur le long terme.
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