¿Debe usar un agente hipotecario o un agente de préstamos bancarios?
La búsqueda de una hipoteca puede ser intimidante. Hay miles de prestamistas hipotecarios y cientos de formas en las que los prestamistas pueden ajustar los préstamos hipotecarios para distorsionar sus costes reales. También se enfrenta a la emoción de comprar una nueva casa y puede sentirse vulnerable cuando los prestamistas se fijan en su informe de crédito. Es comprensible que muchos compradores de viviendas se queden con malas hipotecas porque sólo querían acabar con el proceso. Por desgracia, no es un error menor: En una hipoteca a 30 años, fracciones de un punto de la tasa pueden sumar decenas de miles de dólares.
¿Quieres evitar un destino similar? Se trata de saber cómo buscar una hipoteca.
Qué hay por delante:
Oficiales de préstamos de bancos y cooperativas de crédito
La forma más sencilla de solicitar una hipoteca es entrar en su banco o cooperativa de crédito local y sentarse con un oficial de préstamos. Él o ella tomará su solicitud y, con suerte, presentará una serie de diferentes opciones de préstamo para su situación. Dependiendo del banco, puede obtener una oferta realmente buena, especialmente si ya es un cliente fiel.
Los pequeños bancos locales y las cooperativas de crédito suelen ofrecer las mejores tasas hipotecarias. El problema es que muchos de ellos sólo prestan a personas con un crédito realmente inmaculado. Esto por sí solo puede descartar a muchos compradores primerizos que simplemente no tienen un historial crediticio lo suficientemente largo todavía.
Pero supongamos que su banco le ofrece un préstamo. A menos que la tasa que el banco ofrece sea más baja que los promedios nacionales, ¿cómo sabe que es la mejor oferta? Por desgracia, no lo sabe. Así que se dirige a la calle para obtener un presupuesto en otro banco o acude a un corredor hipotecario.
Corredores hipotecarios
Los corredores hipotecarios ponen en contacto a los prestatarios con los prestamistas. Trabajan como «agentes libres» para múltiples prestamistas diferentes y ganan una tarifa o comisión cuando venden una hipoteca a un banco. Al igual que los agentes de talento compran a los aspirantes a actores para los estudios de cine, los agentes hipotecarios se dirigen a diferentes prestamistas con las solicitudes de los prestatarios.
Los buenos agentes hipotecarios deberían ser capaces de encontrar a los prestatarios las tasas más competitivas y también encontrar préstamos para los prestatarios con un crédito menos que perfecto. Pero hay un inconveniente: Cuanto más cara es la hipoteca, más cobra el agente. Así que los corredores pueden tener un incentivo para no mostrarle los mejores préstamos (sin decir que todos lo hagan).
Así que busque y negocie su préstamo como si fuera una casa o un coche: No diga la tasa más alta que va a aceptar y nunca tenga miedo de presionar para obtener un mejor acuerdo.
Encontrar un corredor de hipotecas
Muchos corredores de hipotecas son independientes y trabajan en pequeñas oficinas o en sus casas; la mejor manera de encontrar uno bueno es a menudo pedir referencias a amigos o familiares o recoger un directorio local.
Otra opción es trabajar en línea: Sitios como LendingTree son esencialmente corredores hipotecarios virtuales; usted ingresa su solicitud y ellos la comparan, a menudo instantáneamente, con múltiples prestamistas.
- Comience ahora: Obtenga hasta cuatro presupuestos hipotecarios de LendingTree
Consejos finales
Comprar, comprar, comprar. Antes de firmar en la línea de puntos, investigue al menos dos de las tres opciones anteriores: un banco local o una cooperativa de crédito, un agente hipotecario o un agente en línea. Cuando compre, intente comparar entre dos opciones. Lo ideal sería poder comparar préstamos por el mismo plazo y el mismo importe con el mismo pago inicial. A continuación, obtenga un desglose detallado de las tasas, los puntos, las comisiones y los costes totales de cierre.
Por último, incluso si nunca ha comprobado su propio crédito antes, ahora es el momento de obtener una copia gratuita de su informe de crédito y su puntuación. Imprima su informe y llévelo a su primera reunión con un funcionario o agente bancario; deberían poder darle una idea aproximada de los tipos de préstamos que le aprobarán antes de que realicen una investigación en su informe crediticio (algunos bancos cobran una tarifa por una extracción de crédito para desalentar a los «pateadores de neumáticos»).