Opciones de seguro médico cuando se pierde un empleo
Si alguna vez ha sido despedido de un trabajo con seguro médico, probablemente esté familiarizado con la continuación de la cobertura COBRA. La Ley de Reconciliación Presupuestaria Ómnibus Consolidada (COBRA) le da a la mayoría de los empleados que pierden un trabajo el derecho a continuar con los beneficios del seguro de salud durante un cierto período de tiempo (normalmente hasta 18 meses) a un costo personal mayor.
Conocida por ser una solución costosa y a corto plazo, COBRA fue una vez la única opción disponible para cubrir la brecha del seguro de salud entre los trabajos. Encontrar una póliza individual o familiar comparable en el mercado abierto solía ser imposible o estar fuera del alcance de la mayoría de la gente. Esto ha cambiado con la aprobación de la Ley de Cuidado de Salud Asequible (ACA), también conocida como «Obamacare».
En virtud de la ACA, el Mercado de Seguros de Salud del gobierno proporciona a las personas una manera de buscar cobertura por su cuenta, para ver cómo los precios de los planes individuales y familiares se comparan con los de COBRA y decidir qué opción tiene sentido para usted.
La cobertura de COBRA está generalmente disponible si su antiguo empleador tenía al menos 20 empleados a tiempo completo. Dependiendo de las leyes de su estado, también puede calificar para la continuación del seguro si su empleador tenía menos empleados
Puede simplemente omitir la cobertura del seguro?
Ya sea que decida tomar COBRA o buscar un plan del Mercado, la cobertura de salud es una necesidad. Optar por la cobertura de salud simplemente no es una opción sensata por varias razones, incluyendo:
- Sanciones financieras. Si bien el «pago de responsabilidad compartida» federal ya no se aplica a partir de 2019, algunos estados tienen mandatos de seguro individual con sanciones financieras por falta de cobertura
- Gastos inesperados de bolsillo. Incluso las personas jóvenes y sanas pueden encontrarse con facturas médicas abultadas después de una enfermedad o accidente. Los pacientes sin seguro suelen pagar entre dos y cuatro veces más que las aseguradoras por los mismos tratamientos
- Peores resultados de la atención sanitaria. No es de extrañar que las interrupciones en el acceso a la atención médica conduzcan a peores resultados para los pacientes. Por ejemplo, los estudios han demostrado que los pacientes de cáncer con lagunas en la cobertura tienen peores tasas de supervivencia que los que tienen acceso a una cobertura de seguro de salud continua
Seguro de salud después de una pérdida de empleo
COBRA todavía se ofrece a los empleados que son despedidos o terminados de un trabajo, pero en estos días hay otra solución más permanente. Cuando usted deja o pierde su trabajo, se abre una ventana al Mercado de Seguros Médicos del gobierno, donde puede buscar planes en su estado o región.
En los últimos años, la inscripción abierta en el Mercado se ha restringido típicamente al período del 1 de noviembre al 15 de diciembre. Sin embargo, cuando usted deja un trabajo fuera del período normal de inscripción, tiene su ventana de inscripción de 60 días para comprar y registrarse para la cobertura
El 28 de enero. El 28 de enero de 2021, el presidente Joseph Biden firmó una orden ejecutiva por la que se creaba un periodo de inscripción especial que duraría desde el 15 de febrero hasta el 15 de mayo de 2021.
Aunque le guste su plan actual y prefiera acogerse a COBRA, merece la pena visitar el Mercado y comparar los costes. COBRA se considera generalmente la opción más cara, pero puede tener un precio comparable al de algunos planes, dependiendo de dónde viva y de su nivel de cobertura.
Tenga en cuenta que a través del Mercado del gobierno, usted puede calificar para obtener créditos fiscales en las primas para ahorrar costos, cobertura del Programa de Seguro de Salud para Niños, o Medicaid gratuito o de bajo costo basado en sus ingresos y dependientes.
Cómo encontrar un plan de seguro médico
Para encontrar la cobertura y los precios en su área, puede visitar HealthCare.gov y comparar en línea o llamar al 1-800-318-2596 (TTY: 1-855-889-4325) con preguntas. No sabrá el coste total de su cobertura médica hasta que investigue y averigüe qué opciones tiene disponibles.
Cómo abandonar COBRA por un plan del Mercado
Si decide acogerse a COBRA, la ventana del Mercado se cerrará. Si quiere buscar su propia cobertura en el futuro, tendrá que esperar hasta el próximo período de inscripción abierta o un período de inscripción especial para buscar un plan del Mercado.
Puede dejar COBRA en cualquier momento durante el período de inscripción abierta o un período de inscripción especial para buscar su propia póliza. Sin embargo, fuera de esos períodos, tendrá que seguir con la cobertura de COBRA a menos que obtenga un seguro a través de un nuevo empleador.
Si su cobertura de COBRA termina, debe encontrar un seguro de salud por su cuenta. Si su cobertura termina durante un tiempo que está fuera de un período de inscripción, la ventana de 60 días para buscar cobertura en el Mercado se abrirá de nuevo para usted.
La información contenida en este artículo no es un consejo legal y no sustituye a dicho consejo. Las leyes estatales y federales cambian con frecuencia, y la información de este artículo puede no reflejar las leyes de su propio estado o los cambios más recientes de la ley.