Periodo de carencia de la tarjeta de crédito: Aprovéchalo para no pagar intereses
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Con la mayoría de las tarjetas de crédito, puede obtener un préstamo gratuito de uno a dos meses en las nuevas compras simplemente pagando su saldo en su totalidad cada mes.
El préstamo gratuito es cortesía del período de gracia de su tarjeta de crédito, que le permite llevar brevemente un saldo hasta que su próximo pago es debido.
Los períodos de gracia son los que permiten a los usuarios avanzados acumular recompensas y beneficios de la tarjeta de forma gratuita. Pero según la Asociación de Banqueros Americanos, sólo alrededor del 31% de los prestatarios aprovechan el período de gracia de su tarjeta y evitan pagar intereses.
También puedes perder el período de gracia de tus tarjetas por accidente, ya sea pagando tu factura con retraso o arrastrando un saldo de forma intermitente. Esto es lo que debes saber sobre los periodos de gracia de las tarjetas de crédito y cómo utilizarlos en tu beneficio.
Ver relacionado: Las mejores tarjetas de crédito al 0% TAE
¿Qué es un periodo de gracia?
Un periodo de gracia de la tarjeta de crédito es un periodo de tiempo en el que puedes cargar las compras a tu tarjeta y esperar a pagarlas, sin que te cobren intereses. El período suele durar al menos 21 días y se extiende desde el final de un período de facturación hasta el siguiente pago.
Puedes averiguar el período de gracia de tu tarjeta -y si incluso ofrece uno- mirando la tabla de los términos y condiciones de tu tarjeta. Debajo de la información sobre la TAE, suele haber una línea que explica cómo puede evitar el pago de intereses.
Si no ve una línea que indique cómo puede evitar el pago de intereses, es una señal de alarma. Podría significar que su tarjeta de crédito no ofrece un período de gracia. En ese caso, sus compras comenzarán a acumular intereses el primer día de cada transacción, incluso si paga su saldo por completo antes de la fecha de vencimiento.
Asegúrese de leer los términos cuidadosamente. En algunas tarjetas, puede encontrar que sólo algunos titulares reciben un período de gracia.
Nota: Sólo las nuevas compras tienen un período de gracia. Los anticipos en efectivo y las transferencias de saldo comienzan a acumular intereses tan pronto como llegan a su cuenta.
Vea lo relacionado: Extractos de la tarjeta de crédito: Cómo leerlos y entenderlos
¿Cómo funciona el período de gracia?
Durante el ciclo de facturación de su tarjeta de crédito, cualquier compra que realice se registrará en el historial de transacciones de su tarjeta de crédito y se añadirá al saldo de su extracto mensual.
Pero mientras haya estado pagando los saldos de su extracto en su totalidad cada mes, su prestamista no le cobrará ninguna nueva compra durante el periodo de tiempo en el que el periodo de gracia sigue activo.
Así que, por ejemplo, si comienza un ciclo de facturación con un saldo de 0 dólares, puede comprar un sofá de 800 dólares y dejarlo reposar, sin pagarlo, hasta que venza el saldo de ese ciclo.
La trampa: Los periodos de gracia sólo están garantizados mientras sigas pagando tus saldos mensuales en su totalidad. Si un mes sólo pagas parte de un saldo (por ejemplo, pagando sólo la cantidad mínima adeudada), tu prestamista puede cancelar tu período de gracia y cualquier nueva compra que hagas después comenzará a acumular intereses inmediatamente.
Una vez que hayas perdido el período de gracia de tu tarjeta de crédito, es posible que tengas que esperar unos cuantos ciclos antes de que se inicie de nuevo. Consulte con el emisor de su tarjeta para obtener más detalles.
Ver relacionado: El pago mínimo: Cómo aparece en el extracto de una tarjeta de crédito
¿Cuánto dura un período de gracia?
Los prestamistas están obligados, según la Ley de Tarjetas de Crédito, a fijar su fecha de vencimiento al menos 21 días después de haber enviado su última factura. Por lo tanto, si su tarjeta de crédito tiene un período de gracia, se le dará un mínimo de tres semanas desde su último pago para mantener un saldo antes de que se le cobren intereses.
Muchos prestamistas ofrecen períodos de gracia aún más largos, dándole la posibilidad de estirar su préstamo por unos días más.
Discover, por ejemplo, normalmente da a los titulares de tarjetas 25 días para mantener un saldo sin intereses (23 días para los períodos de facturación que comienzan en febrero). También lo hacen Bank of America, Wells Fargo, American Express y Capital One. Barclaycard y Citi dan a los titulares al menos 23 días.
Dependiendo del momento en que realice una compra, puede tener incluso más tiempo para mantener su efectivo antes de tener que pagarlo. Esto se debe a una peculiaridad del ciclo de facturación de las tarjetas de crédito: una compra que realices un mes puede no ser realmente pagadera hasta el extracto del mes siguiente.
Ver relacionado:Calculadora de pagos de tarjetas de crédito: Estimar los pagos de la tarjeta de crédito
Cómo funciona su ciclo de facturación
Es común referirse a un período de facturación como un ciclo de un mes. Pero, en el caso de las tarjetas de crédito, la realidad es un poco más complicada.
Cuando abres tu tarjeta, cualquier compra que hagas en ese primer periodo de facturación se sumará al saldo de tu extracto y se incluirá en tu factura. Pero una vez que el periodo de facturación de ese ciclo se cierra (lo que significa que la factura se ha sumado y está en el correo), cualquier compra que haga después se añadirá al extracto de saldo del mes siguiente.
Así, por ejemplo, si el periodo de facturación de su tarjeta termina el 23 de cada mes, cualquier compra que haga el 24 o el 25 se facturará el mes siguiente. Y gracias al periodo de gracia de tu tarjeta, no tendrás que pagar realmente esas compras hasta tres semanas después, cuando venza tu factura.
Ver relacionado: ¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito?
Utilizar el periodo de carencia para no pagar intereses
Puedes utilizar el periodo de carencia de tu tarjeta a tu favor para ayudar a financiar brevemente las nuevas compras. Es similar a pedirle a alguien un préstamo y prometerle que se lo devolverá en un par de semanas. Mientras cumpla con el plazo prometido, sólo tendrá que devolver lo que le prestaron.
Así que si tiene un gasto planeado próximamente, como billetes de avión o un nuevo electrodoméstico, puede esperar estratégicamente a hacer esa compra hasta después de que se cierre su ciclo de facturación. Eso le dará el mayor tiempo posible para aplazar el pago de su compra, sin incurrir en ningún interés. Pero recuerda: sólo obtendrás esa ventaja si sigues pagando tus saldos en su totalidad.
Ver relacionado: ¿Cómo funciona la TAE de las tarjetas de crédito?
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