Testamento vs. Fideicomiso en vida: ¿Quées lo mejor para usted?
Ha trabajado mucho por su dinero y ha hecho todo lo posible por ser un ahorrador concienzudo. Así que es natural que quiera tener cierto control sobre lo que ocurre con sus activos después de fallecer. Incluso si es una persona con medios modestos, tiene un patrimonio. Por ello, debe tener un plan de sucesión, una estrategia para garantizar que sus bienes se distribuyan de acuerdo con sus deseos, y en el momento oportuno.
La estrategia adecuada depende de sus circunstancias individuales. Para algunos, un fideicomiso en vida puede ser una herramienta útil y práctica. Para otros, puede ser una pérdida de tiempo y dinero.
¿Qué es un testamento?
Un testamento es un documento escrito que indica cómo se distribuirán sus bienes en el momento de su muerte. Es revocable y está sujeto a modificaciones en cualquier momento de su vida. También le permite designar un tutor para sus hijos menores.
¿Qué es un fideicomiso en vida?
Un fideicomiso en vida proporciona la gestión de la propiedad en vida y después de la muerte. Si usted actúa como su propio fideicomisario, el instrumento de fideicomiso proporcionará un sucesor a su muerte o incapacidad. No es necesaria la intervención de los tribunales.
Los fideicomisos en vida también se utilizan para gestionar la propiedad. Si una persona queda incapacitada por accidente o enfermedad, el fideicomisario sucesor puede administrar los bienes del fideicomiso. Como resultado, se pueden evitar los gastos, la publicidad y los inconvenientes de la distribución de su patrimonio supervisada por un tribunal.
Si un fideicomiso en vida se redacta y financia correctamente, puede:
- Evitar la sucesión de sus bienes
- Planificar la posibilidad de su propia incapacidad
- Controlar lo que sucede con sus bienes después de que usted se haya ido
- Utilizarlo para un patrimonio de cualquier tamaño; y
- Evitar que sus asuntos financieros se conviertan en un asunto de dominio público
Aunque un fideicomiso suene atractivo, existen inconvenientes.
Un fideicomiso en vida es más caro de establecer que un testamento típico porque debe ser administrado activamente después de su creación. Sin embargo, lo más importante es que un fideicomiso en vida es inútil a menos que se financie.
Un fideicomiso en vida sólo puede controlar los activos que se han colocado en él. El proceso de financiación es necesario pero puede ser tedioso. Si sus activos no han sido transferidos o si usted muere sin financiar el fideicomiso, el fideicomiso no será de ningún beneficio ya que su patrimonio todavía estará sujeto a la sucesión y puede haber problemas significativos de impuestos estatales sobre el patrimonio.
Consideraciones sobre el testamento vs. el fideicomiso en vida
Hay muchas razones positivas para establecer un fideicomiso, pero no pase por alto el hecho de que implicará más esfuerzo y gastos por adelantado. Para determinar si debe hacer el esfuerzo adicional e invertir en el gasto de un fideicomiso, responda a estas preguntas:
¿Es la sucesión informal una opción disponible? La mayoría de los estados tienen una forma acelerada o simplificada de sucesión para las herencias por debajo de un determinado umbral de dólares (ese valor en dólares varía según el estado). Si su patrimonio podría pasar bajo una forma acelerada de sucesión, o si usted vive en un estado donde la sucesión no es un proceso complejo u oneroso, un testamento podría ser apropiado.
¿Gestionará usted activamente su plan de sucesión? Si no es así, un fideicomiso en vida puede no ser una solución adecuada. Una vez más, un fideicomiso sólo será beneficioso si los activos se transfieren a él.
Entonces, ¿qué es lo mejor para usted? En muchos aspectos, un fideicomiso en vida y un testamento logran objetivos similares. Un fideicomiso, sin embargo, le permite realizar otros objetivos que un testamento no puede. Pero esas ventajas tienen un precio. Que un fideicomiso en vida sea mejor para usted que un testamento depende de si las ventajas adicionales merecen la pena. A la hora de elegir, recuerde que no hay una talla única para todos. Lo que es adecuado para una persona puede no serlo para todas. Su plan de sucesión debe prepararse de la manera que mejor satisfaga sus necesidades y las de su familia.