Conseils pour obtenir un prêt hypothécaire avec un score de crédit de 680

Comment un score de crédit de 680 affecte votre prêt hypothécaire

Depuis un certain temps, les taux hypothécaires se maintiennent près des plus bas historiques.

Ceci stimule le  » montant de la maison  » qu’un acheteur peut acheter ; et a augmenté les économies mensuelles disponibles via un refinancement de prêt immobilier.

Cependant, comme de nombreux emprunteurs l’ont appris à leurs dépens, tout le monde ne peut pas accéder à des taux ultra-bas.

Pour les emprunteurs ayant un prêt conventionnel, la capacité d’accéder à ces  » meilleurs taux hypothécaires  » est directement liée à leur score de crédit.

Mais certains programmes de prêt – spécifiquement adaptés à ceux qui ont un crédit plus faible – peuvent être plus rentables. Voici ce que vous devez savoir.

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Dans cet article (Passer à…)

• Est-ce que 680 est un bon score de crédit ?
• Des prêts hypothécaires que vous pouvez obtenir avec un score de crédit de 680
• Des prêts hypothécaires plus difficiles à obtenir avec un crédit de 680
• Comment un score de crédit de 680 affecte les taux hypothécaires
• Des conseils pour obtenir le meilleur taux hypothécaire

Est-ce que 680 est un bon score de crédit ?

FICO place un pointage de crédit de 680 dans la catégorie  » bon « . Cela signifie qu’un score de crédit de 680 est suffisamment élevé pour vous qualifier pour la plupart des prêts.

Cependant, si 680 est un bon score de crédit, ce n’est pas le plus compétitif.

Qu’entendons-nous par là ?

Eh bien, au deuxième trimestre de 2020, le score de crédit médian pour les nouveaux prêts hypothécaires était de 784. Et environ 75 % des emprunteurs hypothécaires avaient un score de crédit supérieur à 700.

Donc, lorsque les prêteurs hypothécaires examinent un score de crédit de 680, ils le considèrent généralement comme suffisamment bon pour vous qualifier pour un prêt – mais pas assez élevé pour offrir des taux ultra-bas.

Cela signifie qu’il est particulièrement important de magasiner auprès de quelques prêteurs différents avant de décider d’un prêt hypothécaire.

Tous les prêteurs évaluent le crédit un peu différemment, et certains s’adressent spécifiquement aux emprunteurs ayant un score de crédit modéré.

L’une de ces sociétés sera en mesure de vous offrir un taux inférieur à celui d’un prêteur qui préfère les emprunteurs dont le score se situe entre le milieu et le haut des 700.

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Prêts hypothécaires que vous pouvez obtenir avec un crédit de 680

Comme mentionné ci-dessus, un score de crédit de 680 est suffisamment élevé pour être admissible à la plupart des principaux programmes de prêts immobiliers.

Cela vous donne une certaine flexibilité lorsque vous choisissez un prêt immobilier.Vous pouvez décider du programme qui vous conviendra le mieux en fonction de votre mise de fonds,de votre budget mensuel et de vos objectifs à long terme – et pas seulement de votre score de crédit.

Voici une comparaison de haut niveau des différents prêts hypothécaires que vous pouvez obtenir avec un score de crédit de 680 :

Les acheteurs de maison dans la fourchette de 680 peuvent se retrouver à décider entre un prêt FHA et un prêt conventionnel.

Si vous pouvez faire un acompte de 20 %, obtenir un prêt conventionnel devrait être une évidence puisque vous serez épargné par le coût de l’assurance hypothécaire.

Si vous effectuez un acompte plus faible, il peut être préférable d’opter pour un prêt conventionnel avec un acompte de 3 % plutôt que pour un prêt FHA. Les options comprennent le prêt conventionnel 97, le prêt Fannie Mae HomeReady et le prêt Freddie Mac Home Possibleloan.

Les deux types – conventionnel et FHA – nécessitent une assurance hypothécaire. Cependant, un prêt conventionnel vous permet d’annuler l’assurance hypothécaire plus tard sans refinancer l’hypothèque. De plus, il n’y a pas de frais d’assurance hypothécaire initiaux sur un prêt conventionnel comme il y en a sur un prêt FHA.

La FHA est généralement le meilleur choix pour les personnes dont le score de crédit se situe entre 500 et 600, et qui ne dépassent pas tout à fait le seuil d’admissibilité pour un prêt conventionnel.

Et pour toute personne ayant un service militaire éligible, un prêt VA est souvent le meilleur choix. Les taux des prêts VA sont généralement les plus bas du marché, et aucun acompte n’est requis. Donc, si vous êtes un membre du service, un ancien combattant ou si vous avez une autre affiliation militaire, cette option vaut la peine d’être examinée.

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Des prêts hypothécaires plus difficiles à obtenir avec un crédit de 680

Il existe quelques types de prêts hypothécaires qui seront plus difficiles à obtenir avec un crédit de 680. À savoir :

• Les prêts Jumbo – nécessitent généralement un score de crédit de 700-720 ou plus. Dans la plupart des régions des États-Unis, un prêt jumbo est tout prêt hypothécaire supérieur à 548 250 $
• Prêts 80/10/10 – Il s’agit d’une sorte de prêt hybride qui consiste à obtenir à la fois un prêt hypothécaire traditionnel et un prêt sur valeur domiciliaire en même temps pour éviter l’assurance hypothécaire. Les prêts 80/10/10 pourraient être disponibles avec un score de crédit de 680, mais il sera plus facile d’en obtenir un avec un score dans les 700
• Prêt sur valeur nette immobilière ou ligne de crédit sur valeur nette immobilière (HELOC) – Le financement sur valeur nette immobilière peut être disponible avec un score de crédit de 680. Mais de nombreux prêteurs fixent leurs propres minimums à partir de 700 ou plus

Si vous cherchez à acheter une maison plus chère ou à puiser dans la valeur nette de votre maison, il pourrait être utile d’augmenter un peu votre score de crédit avant de faire une demande.

Même si vous pouvez être admissible à l’un de ces prêts avec un score d’exactement 680, vous obtiendrez de meilleurs taux si votre score est de 700 ou plus.

Comment un score de crédit de 680 affecte les taux hypothécaires

Les taux hypothécaires des prêts conventionnels varient considérablement en fonction du score de crédit de l’emprunteur.

Les emprunteurs hypothécaires de premier ordre – ceux qui ont 20 % d’acompte et un score de crédit supérieur à 720 – ont accès aux  » meilleurs et plus bas taux hypothécaires  » que vous voyez annoncés en ligne et dans la presse. Tous les autres ont accès à quelque chose de différent.

Lorsqu’il s’agit de fixer les taux, le chiffre 680 se situe juste au milieu de la ligne.

Regardez un instantané de l’outil de taux hypothécaire de FICO, qui montre comment les taux varient en fonction du score de crédit :

1APR fait référence au  » taux d’intérêt effectif  » que vous paierez chaque année une fois que le taux hypothécaire et les frais de prêt seront combinés

2Cet instantané de taux a été pris le 8 septembre 2020 et est fourni à titre d’exemple seulement. Il suppose un montant de prêt de 300 000 $. Votre propre taux d’intérêt et votre paiement mensuel varieront. Obtenez une estimation personnalisée du taux hypothécaire ici

Dans cet exemple, l’emprunteur ayant un score de crédit de 680 paie63$ de plus par mois qu’une personne ayant un score de crédit de 760.

Cela peut sembler être une petite différence. Mais elle s’élève à750$ de plus par an, et à 22 500$ de plus au cours d’un prêt de 30 ans.

C’est pourquoi les experts recommandent de faire remonter votre cote de crédit autant que possible avant de demander un prêt immobilier. De petites différences à court terme peuvent signifier de grandes économies à long terme.

Conseils pour obtenir le meilleur taux hypothécaire

Comme tout professionnel de l’hypothèque vous le dira, la seule façon de trouver le taux hypothécaire le plus bas est de magasiner.

Obtenez des estimations d’au moins trois prêteurs – et n’oubliez pas de regarder plus que le taux d’intérêt. Comparez également :

• TAP – Votre taux  » effectif  » lorsque les frais et les coûts du prêt sont ajoutés
• Points – Le prêteur facture-t-il un supplément via des  » points d’escompte  » pour atteindre le taux offert ?
• Frais de clôture – Combien le prêteur facture-t-il au départ pour mettre en place votre prêt ?

Ces chiffres vous permettront de savoir quel prêteur propose la meilleure offre globale, et pas seulement un taux bas assorti de frais cachés qui font grimper le coût.

N’oubliez pas qu’un score de crédit de 680 est juste à la limite du  » bon « .

Il est donc d’autant plus important de trouver un prêteur qui examinera favorablement votre profil de crédit et vous offrira une bonne affaire sur votre prêt hypothécaire.

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