Consigli per ottenere un mutuo con un punteggio di credito 680

Come un punteggio di credito 680 influisce sul tuo mutuo

Per un bel po’ di tempo, i tassi dei mutui hanno tenuto vicino ai minimi storici.

Questo aumenta la “quantità di casa” che un acquirente può acquistare; e ha aumentato il risparmio mensile disponibile attraverso un rifinanziamento del mutuo per la casa.

Tuttavia, come molti mutuatari hanno imparato a proprie spese, non tutti possono accedere a tassi ultra-bassi.

Per i mutuatari con prestiti convenzionali, la capacità di accedere a questi “migliori tassi di mutuo” è direttamente collegata al loro punteggio di credito.

Ma certi programmi di prestito – specificamente adattati a quelli con credito inferiore – possono essere più convenienti. Ecco cosa dovreste sapere.

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• È 680 un buon punteggio di credito?
• Prestiti ipotecari che puoi ottenere con un punteggio di credito di 680
• Mutui che sono più difficili da ottenere con un credito di 680
• Come un punteggio di credito di 680 influisce sui tassi ipotecari
• Consigli per ottenere il miglior tasso ipotecario

Il 680 è un buon punteggio di credito?

FICO mette un punteggio di credito di 680 nella gamma “buona”. Questo significa che un punteggio di credito di 680 è abbastanza alto da qualificarti per la maggior parte dei prestiti.

Tuttavia, mentre 680 è un buon punteggio di credito, non è il più competitivo.

Cosa intendiamo con questo?

Ebbene, nel secondo trimestre del 2020, il punteggio di credito mediano per i nuovi mutui era 784. E circa il 75% dei mutuatari aveva un punteggio di credito superiore a 700.

Quindi, quando i mutuanti guardano un punteggio di credito di 680, di solito lo vedono come abbastanza buono per qualificarvi per un prestito – ma non abbastanza alto per offrire tassi ultra-bassi.

Questo significa che è molto importante guardarsi intorno con alcuni diversi prestatori prima di decidere un prestito ipotecario.

Tutti i prestatori valutano il credito in modo un po’ diverso, e alcuni sono specificamente orientati verso i mutuatari con punteggi di credito moderati.

Una di queste compagnie sarà in grado di offrirvi un tasso più basso di un prestatore che preferisce i mutuatari con punteggi da metà ad alto-700s.

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Prestiti ipotecari che puoi ottenere con 680 di credito

Come detto sopra, un punteggio di credito di 680 è abbastanza alto per qualificarsi per la maggior parte dei principali programmi di mutuo per la casa.

Questo vi dà una certa flessibilità nella scelta di un prestito per la casa: potete decidere quale programma funzionerà meglio per voi in base al vostro acconto, al budget mensile e agli obiettivi a lungo termine, non solo al vostro punteggio di credito.

Qui c’è un confronto di alto livello dei diversi mutui che si possono ottenere con un punteggio di credito di 680:

Gli acquirenti di case nella fascia 680 potrebbero trovarsi a decidere tra un prestito FHA o un prestito convenzionale.

Se potete fare un acconto del 20%, ottenere un prestito convenzionale dovrebbe essere un gioco da ragazzi, dato che vi sarà risparmiato il costo dell’assicurazione ipotecaria.

Se state facendo un acconto più piccolo, potreste trovarvi meglio con un prestito convenzionale al 3% che con un prestito FHA. Le opzioni includono il prestito convenzionale 97, il prestito Fannie Mae HomeReady e il prestito Freddie Mac Home Possibleloan.

Entrambi i tipi – convenzionale e FHA – richiedono un’assicurazione ipotecaria. Tuttavia, un prestito convenzionale permette di cancellare l’assicurazione ipotecaria in seguito senza rifinanziare il mutuo. Inoltre, non c’è una tassa di assicurazione ipotecaria in anticipo su un prestito convenzionale come su un prestito FHA.

FHA è tipicamente la scelta migliore per le persone con creditscores tra i 500 e i 600, che non sono ancora oltre la soglia di qualificazione per un prestito convenzionale.

E per chiunque abbia diritto al servizio militare, un prestito VA è spesso la scelta migliore. I tassi di prestito VA sono di solito i più bassi sul mercato, e nessun acconto è richiesto. Quindi, se sei un membro del servizio, un veterano, o hai un’altra affiliazione militare, vale la pena esaminare questa opzione.

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Mutui che sono più difficili da ottenere con 680 di credito

Ci sono alcuni tipi di prestito ipotecario che saranno più difficili da ottenere con 680 di credito. Vale a dire:

• Prestiti Jumbo – Di solito richiedono un punteggio di credito di 700-720 o superiore. Nella maggior parte delle parti degli Stati Uniti un prestito jumbo è qualsiasi mutuo oltre 548.250 dollari
• Prestiti 80/10/10 – Questa è una sorta di mutuo ibrido che coinvolge sia un prestito ipotecario tradizionale che un prestito di equità domestica allo stesso tempo per evitare l’assicurazione del mutuo. I prestiti 80/10/10 potrebbero essere disponibili con un punteggio di credito di 680, ma sarà più facile ottenerne uno con un punteggio di 700
• Home equity loan o home equity line of credit (HELOC) – Home equity financing può essere disponibile con un punteggio di credito di 680. Ma molti finanziatori fissano i loro minimi a partire da 700 o più alti

Se state cercando di comprare una casa più costosa o di attingere al vostro patrimonio netto, potrebbe valere la pena di aumentare un po’ il vostro punteggio di credito prima di fare domanda.

Anche se puoi qualificarti per uno di questi prestiti con un punteggio di esattamente 680, otterrai tassi migliori se il tuo punteggio è 700 o superiore.

Come un punteggio di credito di 680 influisce sui tassi ipotecari

I tassi ipotecari dei prestiti convenzionali variano ampiamente in base al punteggio di credito del mutuatario.

I mutuatari di primo livello – quelli con il 20% in meno e un punteggio di credito superiore a 720 – hanno accesso ai “migliori e più bassi tassi ipotecari” che si vedono pubblicizzati online e sulla stampa. Tutti gli altri hanno accesso a qualcosa di diverso.

Quando si tratta di fissare i tassi, 680 è proprio nel mezzo della linea.

Guardate un’istantanea dello strumento dei tassi ipotecari di FICO, che mostra come i tassi variano in base al punteggio di credito:

1APR si riferisce al ‘tasso di interesse effettivo’ che pagherete ogni anno dopo che il tasso dell’ipoteca e le spese del prestito sono combinati

2Questa istantanea del tasso è stata presa l’8 settembre 2020, ed è solo a scopo di esempio. Presuppone un prestito di 300.000 dollari. Il tuo tasso di interesse e la tua rata mensile varieranno. Ottieni una stima personalizzata del tasso di mutuo qui

In questo esempio, il mutuatario con un punteggio di credito di 680 paga 63 dollari in più al mese rispetto a qualcuno con un punteggio di credito di 760.

Questa potrebbe sembrare una piccola differenza. Ma aggiunge fino a $750 in più all’anno, e un extra di $22.500 nel corso di un prestito di 30 anni.

Questo è il motivo per cui gli esperti raccomandano di alzare il proprio punteggio di credito il più possibile prima di richiedere un prestito per la casa. Piccole differenze nel breve termine possono significare grandi risparmi nel lungo periodo.

Suggerimenti per ottenere il miglior tasso di mutuo

Come vi dirà qualsiasi professionista del mutuo, l’unico modo per trovare il tasso di mutuo più basso è fare shopping in giro.

Ottieni dei preventivi da almeno tre istituti di credito – e ricordati di guardare non solo il tasso di interesse. Confrontate anche:

• APR – Il tuo tasso “effettivo” quando le tasse e i costi del prestito vengono aggiunti
• Punti – Il prestatore sta facendo pagare un extra tramite “punti di sconto” per raggiungere il tasso offerto?
• Costi di chiusura – Quanto addebita il prestatore in anticipo per impostare il tuo prestito?

Queste cifre vi mostreranno quale prestatore sta offrendo il miglior affare in generale, non solo un tasso basso con spese nascoste che aumentano il costo.

Ricorda, un punteggio di credito di 680 è proprio al limite del “buono”.

Quindi è ancora più importante trovare un prestatore che guardi il tuo profilo di credito con favore e ti offra un ottimo affare sul tuo mutuo.

Verifica il tuo nuovo tasso (23 marzo 2021)