Gestionnaire de fortune : Voici comment prendre sa retraite avec 1 million de dollars en 20 ans

Pour être clair, le simple fait d’épargner beaucoup d’argent ne vous rend pas toujours riche ou ne permet pas une retraite anticipée. « Vous devez avoir cet argent investi pour la croissance », dit Bach. « Vous ne pouvez pas placer cet argent sur un marché monétaire ou un CD, où il croît à 1 ou 2 %. Vous ne construirez jamais de richesse » de cette façon.

Bach recommande de mettre votre argent au travail dans un plan 401 (k) si votre employeur en offre un ou un compte de retraite individuel (IRA). Si vous épargnez et investissez suffisamment pour prendre votre retraite plus tôt que prévu, n’oubliez pas que ces comptes sont assortis de pénalités de retrait anticipé : Généralement, si vous retirez l’argent avant l’âge de 59½ ans, vous devrez payer une pénalité de 10 %.

Il y a toutefois des exceptions : Pour les IRA, par exemple, vous pouvez effectuer des retraits sans pénalité en vertu d’une clause de l’IRS appelée règle 72(t). La règle exige que vous preniez des « paiements périodiques sensiblement égaux » et vous devez continuer à prendre la distribution requise pendant la plus longue des deux périodes suivantes : cinq ans ou jusqu’à ce que vous atteigniez l’âge de 59½ ans.

Considérez également d’autres véhicules d’investissement. « Pour quelqu’un qui veut un peu plus de flexibilité ou qui envisage de prendre une retraite anticipée, il pourrait être judicieux d’économiser de l’argent en dehors de ces comptes de retraite, dans un compte d’investissement normal », explique Nick Holeman, planificateur financier agréé, à CNBC Make It. « Vous ne bénéficiez pas d’autant d’avantages fiscaux, mais vous avez beaucoup plus de flexibilité : Il n’y a pas de restrictions d’âge pour retirer l’argent et il n’y a pas de limite de contribution. »

Regardez les courtiers en ligne ou les robo-advisors, dit-il. Veillez simplement à marquer ces comptes pour la retraite si c’est ainsi que vous avez l’intention de les utiliser.

Les comptes d’épargne libre d’impôt (CELI) sont des comptes de retraite.