Limites d’âge pour les cartes de crédit : Quel âge faut-il avoir pour obtenir une carte de crédit ?
Vous devez avoir 18 ans pour avoir droit à une carte de crédit aux États-Unis. Les moins de 18 ans peuvent obtenir une carte de crédit sous le compte d’un adulte, tandis que ceux qui ont entre 18 et 21 ans doivent remplir des conditions spécifiques pour obtenir leur propre carte de crédit. Ceux qui ne peuvent pas obtenir une carte de crédit ont d’autres options qui offrent des commodités similaires à celles d’une carte de crédit.
- Options si vous avez moins de 18 ans
- Options pour les 18 à 21 ans
- Alternatives aux cartes de crédit
Option de carte de crédit pour les moins de 18 ans
Les consommateurs de moins de 18 ans ne peuvent pas obtenir une carte de crédit en leur nom propre, mais peuvent être ajoutés au compte de carte de crédit d’un parent ou d’un autre adulte en tant qu’utilisateur autorisé. Si de nombreuses sociétés de cartes de crédit autorisent l’utilisation autorisée à tout âge, d’autres exigent que les utilisateurs autorisés aient un âge minimum, généralement 15 ou 18 ans. Dans la plupart des cas, le titulaire principal de la carte peut ajouter un utilisateur autorisé en fournissant le nom et le numéro de sécurité sociale de l’utilisateur à la société de cartes de crédit. Ce processus peut être effectué en ligne ou par téléphone.
Prévisions pour les utilisateurs autorisés : Voici, tels que fournis par les principaux émetteurs de cartes, les détails sur les restrictions d’âge, le cas échéant, pour ajouter un utilisateur autorisé à une carte. Sont également incluses toutes les dispositions permettant de fixer une limite de dépenses pour l’utilisateur. U.S. Bank a refusé de fournir des informations.
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Card Émetteur
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Age minimum
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Peut-on fixer une limite de dépenses ?
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| Citigroup | None | Uniquement la carte Costco Anywhere | |
| Chase | None | No | Bank of America | None | Non |
| Capital One | None | Non, mais peut désactiver la carte à tout moment | |
| American Express | 15 | Yes | |
| Synchrony | 18 | No | |
| Wells Fargo | Non | Non | |
| Barclays | Non | Non | No |
Les utilisateurs autorisés reçoivent leur propre carte de crédit avec leur nom dessus, mais ils ne sont pas légalement responsables du paiement de toute dette facturée sur la carte. Cette responsabilité incombe au titulaire principal de la carte. Ne serait-ce que pour minimiser les malentendus, il est donc important que l’utilisateur principal et l’utilisateur secondaire se mettent d’accord sur la manière dont la carte de crédit peut être utilisée, notamment sur ce qui peut être acheté avec la carte et sur le montant qui peut être débité chaque mois. Pour aider à renforcer ces accords, certains émetteurs de cartes de crédit permettent aux titulaires de la carte principale de fixer des limites de dépenses pour les utilisateurs autorisés.
Un avantage potentiel pour les utilisateurs autorisés est que l’historique de paiement de la carte de crédit sera ajouté à leurs rapports de crédit. La plupart des grands émetteurs de cartes signalent les comptes des utilisateurs autorisés à au moins l’un des trois principaux bureaux de crédit : Experian, Equifax et TransUnion. Cela peut aider un utilisateur autorisé à se constituer de bons antécédents en matière de crédit, à condition que le titulaire principal de la carte effectue ses paiements mensuels en temps voulu et ne facture pas trop. En revanche, si l’utilisateur principal n’effectue pas ses paiements dans les délais impartis ou s’il dépasse le plafond de sa carte, le crédit de l’utilisateur secondaire s’en ressentira. Dans ce cas, l’utilisateur autorisé peut appeler la société de cartes de crédit en utilisant le numéro de téléphone figurant au dos de la carte et demander à être retiré du compte. Vous trouverez plus d’informations sur les avantages et les risques pour les utilisateurs autorisés ici.
Options de cartes de crédit pour les 18-21 ans
Les jeunes adultes peuvent recevoir une carte de crédit ordinaire par eux-mêmes ou avec l’aide d’un cosignataire. Ils peuvent également choisir parmi trois types de cartes particulièrement adaptés aux nouveaux détenteurs de cartes.
Une carte ordinaire à leur nom
Les personnes âgées de 18 à 21 ans peuvent ouvrir un compte de carte de crédit à leur nom si elles disposent d’une preuve de revenu individuel, selon les règles fixées par le Credit Card Accountability and Responsibility Act de 2009. Dans le but de réduire l’endettement des jeunes par carte de crédit, cette loi oblige les sociétés de cartes de crédit à s’assurer que les jeunes demandeurs ont les moyens de rembourser leurs factures. La plupart des émetteurs demandent aux demandeurs âgés de 18 à 21 ans d’indiquer simplement le montant de leur salaire sur la demande de carte de crédit. Mais, cas unique parmi les grandes banques que nous avons étudiées, Wells Fargo va plus loin et exige des documents supplémentaires sur les revenus, tels que des bordereaux de dépôt, des fiches de paie ou des déclarations de revenus.
Une carte ordinaire avec un cosignataire
Un autre moyen pour les adultes de 18 à 21 ans d’obtenir une carte de crédit est d’avoir un cosignataire, un autre adulte âgé d’au moins 21 ans. Le cosignataire doit avoir de bons antécédents de crédit pour augmenter ses chances d’être approuvé. Contrairement à un utilisateur autorisé, les deux cosignataires sont conjointement responsables du remboursement et peuvent tous deux porter des dettes sur la carte. Tous deux doivent utiliser la carte de manière responsable, car l’historique des paiements est reporté sur les rapports de crédit de chaque signataire. Plus encore que pour les cartes autorisées, les cosignataires doivent donc se mettre d’accord sur la manière d’utiliser la carte, notamment sur les achats qu’ils peuvent effectuer et sur le montant qu’ils peuvent débiter chaque mois. Cela nécessite une communication permanente entre les deux parties. Pour annuler une carte détenue conjointement, les émetteurs ont généralement besoin de la permission des deux cosignataires.
Une bonne carte de crédit « de démarrage »
Trois types de cartes sont bien adaptés aux jeunes détenteurs d’une première carte. Les cartes de crédit avec garantie sont bonnes pour ceux qui ont peu ou pas d’antécédents de crédit. Elles exigent un dépôt de garantie pour ouvrir le compte. Plusieurs émetteurs proposent également des cartes de crédit pour étudiants destinées aux jeunes adultes ayant des antécédents de crédit et des revenus limités. Elles offrent généralement des récompenses limitées et ont des taux d’intérêt plus élevés, mais pas de frais. Les cartes de crédit de détail sont également plus faciles à obtenir qu’une carte de crédit ordinaire, mais elles sont généralement assorties de limites de crédit plus faibles et de taux d’intérêt plus élevés. Beaucoup d’entre elles ne peuvent pas être utilisées en dehors du magasin émetteur.
Alternatives aux cartes de crédit
Si obtenir une carte de crédit ou être un utilisateur autorisé ne sont pas des options viables, deux autres types de cartes sont disponibles pour les jeunes adultes. Toutes deux présentent des commodités similaires à celles des cartes de crédit, mais toutes deux exigent que des fonds soient déposés à l’avance. Ni l’une ni l’autre n’aident à établir des antécédents de crédit.
Cartes de débit
Les jeunes adultes peuvent obtenir une carte de débit de marque Visa ou MasterCard qui peut être glissée à la caisse ou utilisée pour effectuer des transactions en ligne.
Les cartes de débit nécessitent cependant d’avoir un compte chèque, et la plupart des banques ne permettront pas à une personne de moins de 18 ans d’ouvrir un compte chèque sans un cotitulaire adulte. Les frais sont une autre considération. Les comptes chèques sont assortis d’une multitude de frais : frais de maintenance mensuels, frais de découvert ou d’insuffisance de fonds, frais pour les guichets automatiques hors réseau, frais de virement bancaire, frais pour les relevés imprimés et frais pour les chèques de banque et les mandats. Ces frais varient généralement entre 15 et 35 dollars. Nous proposons des informations plus détaillées sur les comptes chèques ici.
Cartes prépayées
Ces alternatives aux cartes de crédit sont plus faciles à obtenir que les cartes de débit car il n’y a pas de vérification des antécédents. Mais de nombreuses cartes prépayées nécessitent un adulte de plus de 18 ans pour obtenir la carte de débit prépayée, et ceux qui ont entre 13 et 18 ans peuvent devenir des utilisateurs enregistrés sur la carte. Les inconvénients des cartes de crédit prépayées comprennent des limites sur le montant de l’argent qui peut être chargé, des limites de retrait, et un manque de protection fédérale pour les dépôts. Les cartes de débit prépayées sont également assorties de frais, mais elles ne permettent pas aux utilisateurs de facturer plus que le montant déposé.