Limites de idade dos cartões de crédito: Quantos anos tem de ter para obter um cartão de crédito?

Tem de ter 18 anos de idade para se qualificar para um cartão de crédito nos EUA. Os menores de 18 anos podem obter um cartão de crédito sob a conta de um adulto, enquanto que os menores entre 18 e 21 anos têm de cumprir requisitos específicos para um cartão de crédito próprio. Aqueles que não conseguem obter um cartão de crédito têm outras opções que proporcionam conveniências semelhantes às de um cartão de crédito.

• Opções para menores de 18 anos
• Opções para menores de 18 a 21 anos
• Alternativos para cartões de crédito

Opções para cartões de crédito para menores de 18 anos

Consumidores menores de 18 anos não podem obter um cartão de crédito em seu próprio nome, mas pode ser adicionado à conta de um pai ou outro adulto com cartão de crédito como utilizador autorizado. Enquanto muitas empresas de cartões de crédito permitem a utilização autorizada em qualquer idade, outras exigem que os utilizadores autorizados tenham uma idade mínima – tipicamente 15 ou 18 anos. Na maioria dos casos, o titular do cartão primário pode adicionar um utilizador autorizado, fornecendo o nome do utilizador e o número da Segurança Social à empresa de cartões de crédito. Este processo pode ser feito online ou por telefone.

Provisões para Utilizadores Autorizados: Aqui, tal como fornecido pelos principais emissores de cartões, estão os detalhes sobre as restrições de idade, se existirem, para adicionar um utilizador autorizado a um cartão. Também estão incluídas quaisquer provisões para estabelecer um limite de gastos para o utilizador. O U.S. Bank recusou-se a fornecer informações.

Os utilizadores autorizados recebem o seu próprio cartão de crédito com o seu nome, mas não são legalmente responsáveis pelo pagamento de qualquer dívida que seja debitada no cartão. Essa responsabilidade recai sobre o titular do cartão primário. Se apenas para minimizar quaisquer mal-entendidos, então, é importante que o utilizador principal e o utilizador secundário concordem como o cartão de crédito pode ser utilizado, incluindo o que pode ser comprado com o cartão e quanto pode ser cobrado em cada mês. Para ajudar a reforçar estes acordos, alguns emissores de cartões de crédito permitem aos titulares do cartão primário estabelecer limites de gastos para os utilizadores autorizados.

Um benefício potencial para os utilizadores autorizados é que o histórico de pagamento do cartão de crédito será adicionado aos seus relatórios de crédito. A maioria dos principais emissores de cartões de crédito reportam contas de utilizadores autorizados a pelo menos uma das três principais agências de crédito: Experian, Equifax e TransUnion. Isto pode ajudar um utilizador autorizado a construir um bom historial de crédito, desde que o titular do cartão primário faça pagamentos mensais atempados e não sobrecarregue. No entanto, se o utilizador primário se tornar inadimplente nos pagamentos ou se o cartão não for utilizado ao máximo, isso irá prejudicar o crédito do utilizador secundário. Nesses casos, um utilizador autorizado pode ligar para a empresa de cartões de crédito utilizando o número de telefone no verso do cartão e pedir para ser removido da conta. Mais informações sobre os benefícios e riscos para os utilizadores autorizados podem ser encontradas aqui.

Opções de Cartão de Crédito Para os maiores de 18-21 anos

Os adultos jovens podem receber um cartão de crédito regular por conta própria ou com a ajuda de um co-signatário. Podem também escolher entre três tipos de cartões que são particularmente adequados para titulares de cartões de primeira viagem.

Um Cartão de Crédito Regular Por Conta Própria

Os jovens entre 18 e 21 anos podem abrir uma conta de cartão de crédito em seu nome se tiverem prova de rendimentos individuais, de acordo com as regras estabelecidas pela Lei de Responsabilização e Responsabilidade de Cartões de Crédito de 2009. Num esforço para reduzir a dívida de cartão de crédito entre os jovens, a lei exige que as empresas de cartões de crédito se certifiquem de que os jovens candidatos têm os meios para reembolsar as suas contas. A maioria dos emissores exige que os candidatos 18 a 21 declarem simplesmente o seu montante salarial no pedido de cartão de crédito. Mas, único entre os principais bancos por nós inquiridos, a Wells Fargo leva-o um passo mais longe e exige documentação adicional de rendimentos, tais como recibos de depósito, recibos de pagamento, ou declarações fiscais.

Um cartão normal com um co-signatário

Uma outra forma de os adultos entre os 18 e 21 anos obterem um cartão de crédito é ter um co-signatário, outro adulto que tenha pelo menos 21 anos de idade. O co-signatário deve ter um bom historial de crédito para aumentar as hipóteses de ser aprovado. Ao contrário de um utilizador autorizado, ambos os co-signatários são co-responsáveis pelo reembolso e ambos podem cobrar dívidas ao cartão. Ambos devem utilizar o cartão de forma responsável porque o histórico de pagamento é reportado aos relatórios de crédito de cada signatário. Mais ainda do que com cartões autorizados, então, os co-signatários devem concordar sobre como utilizar o cartão, tais como quais as compras que podem ser feitas e quanto pode ser cobrado por mês. Isto requer uma comunicação contínua entre as duas partes. Para cancelar um cartão detido em conjunto, os emissores requerem normalmente a permissão de ambos os co-signatários.

Um bom cartão de crédito “Starter”

Três tipos de cartões estão bem adaptados aos jovens titulares de cartões de primeira viagem. Cartões de crédito seguros são bons para os que têm pouco ou nenhum historial de crédito. Requerem um depósito de segurança para abrir a conta. Vários emissores oferecem também cartões de crédito para jovens adultos com historial de crédito e rendimentos limitados. Normalmente oferecem recompensas limitadas e têm taxas de juro mais elevadas, mas sem taxas. Os cartões de crédito de retalho também são mais fáceis de qualificar do que um cartão de crédito normal, mas normalmente vêm com limites de crédito mais pequenos e taxas de juro mais altas. Muitos deles não podem ser utilizados fora da loja emissora.

Alternativos para Cartões de Crédito

Se a obtenção de um cartão de crédito ou ser um utilizador autorizado não são opções viáveis, dois outros tipos de cartões estão disponíveis para jovens adultos. Ambos têm conveniências semelhantes aos cartões de crédito, mas ambos requerem que os fundos iniciais sejam depositados antecipadamente. Nem ajudam a construir o histórico de crédito.

Cartões de débito

Os jovens adultos podem obter um cartão de débito com a marca Visa- ou MasterCard- que pode ser roubado na caixa ou utilizado para completar transacções online.

Cartões de débito requerem, no entanto, ter uma conta corrente, e a maioria dos bancos não permite que ninguém com menos de 18 anos abra uma conta corrente sem um titular de conta conjunta que seja um adulto. Outra consideração são as taxas. As contas à ordem vêm com uma série de taxas: uma taxa de manutenção mensal, taxas de descoberto ou de insuficiência de fundos, taxas de ATM fora da rede, taxas de transferência bancária, uma taxa para extractos impressos, e taxas para cheques e ordens de pagamento. As taxas variam tipicamente entre $15 e $35. Oferecemos aqui informação mais detalhada sobre contas correntes.

Cartões pré-pagos

Estas alternativas aos cartões de crédito são mais fáceis de obter do que os cartões de débito porque não há verificação de antecedentes. Mas muitos cartões pré-pagos requerem um adulto com mais de 18 anos para obter o cartão de débito pré-pago, e aqueles entre 13 e 18 podem tornar-se utilizadores registados no cartão. Os inconvenientes dos cartões de crédito pré-pagos incluem limites para a quantidade de dinheiro que pode ser carregado, limites de levantamento, e uma falta de protecção federal para depósitos. Os cartões de débito pré-pagos também vêm com taxas, mas não permitem aos utilizadores cobrar mais do que o montante depositado.