Come costruire un portafoglio di investimenti per principianti
Se vuoi fare un viaggio, inizierai a pianificarlo. Si prenotano alberghi, si prepara una valigia e forse si trova una baby-sitter. Allo stesso modo, se vuoi raggiungere l’indipendenza finanziaria, devi costruire un portafoglio di investimenti.
Per i principianti che non sanno da dove cominciare, questo articolo ti mostrerà come creare un portafoglio semplice ma efficace. Tuttavia, prima di disegnare il tuo piano, ci sono tre fattori che devi considerare.
I. Tolleranza al rischio
È sicuro immaginare che chiunque stia leggendo questo articolo sia interessato ad avere qualcosa di più di un conto di risparmio. In questo caso, sa anche che ogni altro investimento che non sia un conto di risparmio è rischioso.
Per esempio, quando si comprano azioni, non si sa mai se si porterà a casa un profitto o una perdita. Questo tipo di incertezza è ciò che chiamiamo ‘rischio’. Diversi business hanno diversi gradi di rischio potenziale; quindi, è necessario condurre una valutazione del potenziale di rischio prima di costruire un portafoglio di investimenti.
Chiediti: l’impresa in cui stai mettendo i tuoi soldi è a basso, medio o alto rischio? Se perdi i soldi che vuoi investire adesso, sopravviverai? Riuscirai a rimbalzare? La tua risposta a queste domande è ciò che determina il tuo livello di tolleranza al rischio.
II. Orizzonte d’investimento
Quando fissi i tuoi obiettivi d’investimento, devi considerare quando avrai bisogno di usare il denaro. L’intervallo di tempo tra l’investimento e il “raccolto” è noto come orizzonte d’investimento. Prenditi del tempo per pensare al tuo orizzonte per ogni asset mentre costruisci un portafoglio d’investimento.
Le imprese come le azioni e il forex sono altamente rischiose, ma se hai un orizzonte lungo (cioè puoi aspettare qualche anno prima di ottenere dei rendimenti), puoi aggiungerle al tuo portafoglio.
Invece, se hai bisogno dei tuoi rendimenti domani (cioè hai un orizzonte breve), considererai asset che hanno rendimenti istantanei.
III. Obiettivo di investimento
Ha pensato ai suoi obiettivi prima di costruire un portafoglio di investimento? Stai cercando più soldi o vuoi diversificare i tuoi asset? Qual è il tuo obiettivo finale? Sii più specifico. Scrivete ogni dettaglio.
Senza un chiaro obiettivo speculativo, il vostro denaro è più sicuro in un conto di risparmio. Obiettivi specifici e dettagliati ti manterranno concentrato e aggressivo fino a quando non otterrai la tua ricompensa. Il tuo obiettivo potrebbe essere le tasse scolastiche o una crociera intorno al mondo! Qualunque cosa sia, devi essere chiaro e intenzionale a riguardo.
Quindi, una volta che hai fissato il tuo obiettivo, valutato i rischi e determinato il tuo orizzonte, sei pronto a creare il tuo portafoglio.
B. Un modo semplice per costruire un portafoglio di investimenti per principianti
Per costruire un portafoglio di investimenti è necessario avere la mente sgombra, quindi se puoi avere un po’ di tempo da solo, tanto meglio per te.
- Scrivi tutte le cose che possiedi. Se non possiedi nulla, scrivi la quantità di denaro che hai a portata di mano. Niente contanti? Non c’è problema. Scrivi le cose che puoi fare per fare soldi e poi torna a creare il portafoglio dopo il tuo primo stipendio.
- Apri un conto di risparmio. Cerca un’istituzione credibile che dia dividendi alla fine dell’anno. Impegnate un po’ di soldi del vostro stipendio su questo conto.
- A questo punto, potreste essere in debito. Questo significa che hai bisogno di un secondo reddito per cancellare il tuo debito. Ricorda, per evitare lo stress; inizia a cancellare l’importo più piccolo poi passa ai debiti più enormi.
- Educati sui diversi tipi di investimenti disponibili per te. Per esempio, sai cosa sono le obbligazioni e i fondi comuni? La conoscenza è fondamentale quando si pianifica come investire il proprio denaro.
Per fortuna, la tecnologia ha reso facile l’apprendimento, e si possono scaricare gratuitamente modelli per costruire un portafoglio di investimenti. Fai una ricerca approfondita su tutte le opportunità disponibili per te, e consulta anche un consulente finanziario di fiducia per una valutazione dei rischi.
5. Se hai del contante sul tuo conto, crea un fondo d’emergenza che possa durarti almeno sei mesi. La merda succede. Qualunque sia l’importo che hai in questo momento, non investirlo tutto. Devi avere dei risparmi.
6. Dividi il tuo denaro di investimento in tre categorie
i. Attività a breve termine e a basso rischio come un’attività o un secondo lavoro.
ii. Attivi a breve termine e ad alto rischio come le azioni.
iii. Beni a lungo termine e a basso rischio come immobili e obbligazioni.
Take Home
Un portafoglio d’investimento è una necessità vitale nel cammino verso la sicurezza e la libertà finanziaria. Ora sai come costruire un portafoglio di investimenti per principianti. Sii consapevole di tutte le opportunità economiche disponibili per te in modo da poter avere una selezione completa di attività nel lungo periodo.